17.01.2020      25      0
 

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году


Что представляет собой этот документ?

Это чрезвычайно важная официальная бумага, позволяющая заемщику получить требуемую сумму денег. Кроме того, закладная на квартиру по ипотеке выступает в качестве документального свидетельства, удостоверяющего, что клиент банка имеет право на описанное залоговое имущество. В настоящее время она приравнивается к именным ценным бумагам.

В закладной обязательно прописываются все условия договора ипотечного кредитования. До полного погашения задолженности эта бумага будет храниться в банковском учреждении. В случае своевременного поступления обязательных ежемесячных платежей залоговое имущество будет оставаться юридически неприкосновенным.

Как вносить изменения в содержание документа?

В случае возникновения необходимости внесения правок в основные пункты, которые содержит закладная на квартиру по ипотеке, стороны, подписавшие эту бумагу, должны составить договор об изменениях. Он станет неотъемлемой частью закладной. Такое соглашение может заключаться в разных ситуациях. Поводом для его составления может стать необходимость в реструктуризации задолженности.

Соглашение о внесении правок подлежит обязательной регистрации. В данном документе могут быть прописаны различные условия, о которых удалось договориться самим сторонам. Но, кроме того, в нем должны указываться реквизиты обеих сторон, их подписи, дата, место и предмет составления соглашения, а также сведения о самой закладной.

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году

Заполнение ценной бумаги выполняется по требованиям. Без заполнения всех обязательных пунктов, форма не будет иметь ценности.

В закладной должны быть:

  • Наименование форму и его идентификатор. Номер должен быть уникальным. Место составления документа может быть разным, но должно быть прописано в шапке.
  • Сведения о банке, его юр.данные.
  • Персональные данные соискателя.
  • Реквизиты ипотечного договора.
  • Характеристики кредита (срок, сумма, размер месячного взноса, ставка).
  • Требования кредитора по возврату средств.
  • Залоговый объект и все информация на него.
  • Оценочная стоимость имущества и сведения о правах заемщика на этот объект.
  • Личные подписи всех сторон соглашения. Дата закладной и кредитного договора.

Подводные камни

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Процедура оформления бумаги очень простая, но есть несколько нюансов, которые нужно учесть. Клиенту следует предусмотреть возможные последствия. Есть немало «подводных камней», о которых следует знать.

Место, где хранятся все закладные, называется депозитарием. Если документ передан в этот отдел, то права владения могут быть переоформлены без обращения в Росреестр. В депозитарии все платежи обрабатываются и распределяются по нужным счетам.

Оригинал бумаги находится у кредитора. Заемщик получает лишь дубликат бумаги. При утере оригинального экземпляра, можно будет воспользоваться дубликатом. Банк обязан выдать дубликат клиенту по первому требования.

Отказ в предоставлении дубликата закладной, наделяют клиента правом обратиться в судебную инстанцию.

Заемщик при утере документа может не предпринимать никаких действий. Основная обязанность ложиться на банк. Если утратил документ, потребуется заказать его в Росреестре повторно.

Для получения закладной потребуется подать заявление в стандартной форме. Без такого обращения процесс поиска и выдачи бумаги никто инициировать не будет. Если закладная в срок не выдана, то на имя руководства фин.организации направляется жалоба. Потом, клиент вправе подать иск в судебную инстанцию.

Поправки или изменения могут быть внесены в ценную бумагу. Это касается смены владельцев или пересмотра положений кредитной договоренности. Для выполнения таких манипуляций потребуется посетить банковское отделение и подписать соответствующее соглашение. Подписанное доп.соглашение и комплект документации передается для регистрации в Росреестр.

Данные о наличии обременений вовсе не означают, что документ оформлялся. Перед продажей жилья, владелец обязан снять все обременения. Без документа оформление сделки пройдет быстрее. При наличии запретов, жилище нельзя будет продать и оформить сделку в Росреестре.

Никаких изменений при досрочном погашении ипотечной ссуды не возникает. Клиент снимает обременение в ранее описанном порядке. Залоговый документ может быть получен в течение месячного срока.

Взять жилищный займ без закладной бумаги вполне реально. Фактически, документ не обязателен к оформлению. Такое требование предъявляет исключительно банк. На практике такое требование предъявляется часто.

При покупке квартиры в новостройке, залогом становится право требования к застройщику. В качестве гарантии для держателя закладной выступает возможность потребовать от девелопера исполнения всех взятых на себя обязательств. Застройщик обязан своевременно возвести строение, и передать его в пользование покупателю.

Закладная на квартиру по ипотеке требуется для подтверждения факта передачи недвижимого объекта в залог банку. Процедура оформления документа очень проста, но есть ряд нюансов, которые заемщику следует учитывать во время получения ипотечной ссуды в банке.

На сегодняшний день кредитование на приобретение жилья осуществляется по двум различным схемам:

  • ипотека по договору;
  • ипотека по закону.

В первом случае возникает необходимость в подписании дополнительного соглашения, в котором прописываются пункты, отсутствующие в первом контракте. Ипотечный договор вступает в силу после его регистрации в государственной ведомости. Все окончательные финансовые вопросы должны решаться после того, как договор купли-продажи и ипотечное соглашение пройдут регистрацию в государственных учреждениях.

Большая часть банков оформляет кредитование по закону. Этот вид ипотеки позволяет сэкономить время на составлении второго договора.

Большинство банковских служащих не сильно распространяются о наличии каких-то нюансов. Но это еще не означает, что их не существует. На деле заемщикам часто приходится сталкиваться с внезапно обнаружившимися “подводными камнями”. Это может быть неожиданно всплывшая комиссия, взимаемая за оформление закладной.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить дом в собственность в 2020 году

Как правило, размер такого сбора составляет 1,5 % от общей суммы. Некоторые банки устанавливают фиксированный тариф, составляющий не меньше 30 тысяч рублей. Конечно, заемщик всегда может отказаться от выплаты этой комиссии. Но в таком случае нужно быть готовым к увеличению базовой процентной ставки на 0,5 %.

Кроме того, не следует сбрасывать со счетов и обязательное ежегодное страхование залоговой недвижимости. За это придется выложить не менее 4 тысяч рублей. Также некоторые банки настаивают на страховании жизни заемщика. Такие дополнительные расходы потянут еще на 5 тысяч рублей в год. В случае отказа от такой страховки банк имеет полное право повысить ставку за пользование кредитом на 1 %.

Тем, кто берет ипотечный кредит, нужно быть готовым к тому, что на протяжении нескольких ближайших лет, а иногда и десятилетий, им придется тщательно планировать все свои траты. Ведь часто потенциальные заемщики не задумываются, что для внесения ежемесячных ипотечных взносов им придется отказывать себе во многих привычных удовольствиях.

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году

Действие закладной ограничено длительностью кредитного договора и продолжается до полного погашения ипотеки. Свершив последний платеж, залогодатель получает закладную обратно.

На документе должна присутствовать отметка, удостоверяющая отсутствие долговых обязательств по ипотеке и возможность снятия обременения.

Однако после уплаты кредита действия заемщика еще не считаются завершенными. Нужно переоформить правоустанавливающие документы и внести в Росреестр запись об отсутствии ограничений в отношении прав распоряжения собственностью. Только после удаления записи о залоге закладная признается аннулированной.

Некоторые сложности могут возникать из-за многократной перепродажи закладной. По закону нет необходимости регистрировать права на владение документом. В итоге заемщик может и не знать, где и у кого искать свою закладную.

Внимание! Данные в закладной и договоре ипотеки должны совпадать. По ФЗ № 102 при отличии условий приоритет отдается именно закладной, а ответственность возлагается на составителя документа.

В каких случаях нужен этот документ?

Закладная на квартиру по ипотеке необходима в первую очередь самому банку. Ведь именно эта бумага закрепляет за кредитным учреждением право на владение недвижимостью, купленной на средства, выделенные в рамках договора. В отличие от большинства западных стран, где процедура оформления закладной считается нормой, в нашей стране она применяется крайне редко.

Особенности оформления

Ипотека стала популярной в России сравнительно недавно, но сегодня она помогает тысячам семей приобрести собственную жилплощадь без длительных накоплений. Этот вид кредитования имеет следующие особенности:

  • Обязательный первоначальный взнос, стартующий от 10% от стоимости выбранной недвижимости. Чем больший платеж сможет внести заемщик, тем более выгодную ставку ему предложит банк.
  • Наличие обременения на купленное жилье. Ограничения подтверждает закладная на квартиру по ипотеке. В документе указывается, что собственник не вправе определять юридическую судьбу недвижимости, не получив одобрения кредитной организации, что в случае финансовых проблем у владельца жилье отходит банку.
  • Целевой характер использования средств. Ипотека выдается исключительно под покупку жилья, полученную сумму нельзя потратить на соболиную шубу или шикарный отпуск.

Банки предлагают широкое разнообразие ипотечных программ. Клиент может выбрать ставку, сумму и сроки, которые подходят для его ситуации. Для отдельных категорий населения (молодожены, бюджетники и т.д.) банки разрабатывают льготные условия.

Среди особенностей составления закладной нужно отметить следующие:

  • обеспечением закладной является недвижимость должника или третьих лиц с их согласия;
  • в документе отражаются основные условия, обеспечивающие ипотеку;
  • документ действителен до исполнения обязательств по договору;
  • оригинал документа хранится у залогодержателя;
  • продажа закладной не меняет последствий для должника и залогодателя.

Клиент не должен слепо доверять банковским сотрудникам, поскольку подписание закладной сопряжено с возникновением прав и обязательств сторон.

Обязательным требованием при составлении закладной становится оценка квартиры. Таковую проводят экспертные организации, аккредитованные банком.

В «Сбербанке»

В «Сбербанке» закладную на квартиру оформляют непосредственно в самом банке. От заемщика требуется только проверка правильности данных.

Оформление закладной обязательно при заключении ипотечного договора в «Сбербанке», хотя законодательно такого условия не установлено.

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году

В пределах РФ есть немало банков, которые оформляют закладную по ипотеке.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли подарить квартиру несовершеннолетнему ребенку, оформление договора дарения, регистрация, оплата налога

Каждая фин. организация предлагает свои условия выдачи закладной, но порядок действий достаточно схожий. Данную информацию нужно уточнять заранее.

При оформлении бумажного документа действует стандартный порядок. Пошаговая процедура будет описана дальше.

Сразу после оформления кредитного соглашения происходит подписание закладной. Формально, подготовкой документа занимаются оба участника договоренности, но по факту, все действия выполняет сотрудник банка. В конце процедуры, заемщику остается поставить личную подпись. Предварительно стоит уточнить, какие бумаги будут нужны. Список нужных бумаг идентичен общему пакету документации по ипотечному кредиту. В перечень входят:

  1. Гражданский паспорт соискателя. Отдельные фин. организации требуют подтверждения постоянной регистрации. Прописка возможна в купленном жилище.
  2. Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН. Для удостоверения прав распоряжения жилищем.
  3. Основание для появления права распоряжения объектом (соглашение мены или дарения, купчая).
  4. Отчет по оценке недвижимости и страховка на квартиру. При появлении неприятных ситуаций, банк сможет реализовать залоговое имущество по выгодной цене.

Перечисленные документы нужны для заполнения закладной по ипотеке. Процесс подготовки бланка требует до получаса времени. Обычно, закладная готовится заранее, чтобы клиент не тратил время на ожидания. Документ выдается совместно с кредитным соглашением и заемщику достаточно расписаться.

По негласным правилам закладную регистрируют совместно с правом собственности на купленное жилье. Процедура платная, поэтому лучше заранее перечислить госпошлину, а потом уже идти в Росреестр. Размер гос.пошлины определяется с учетом положений НК РФ. Сумма определяется статусом плательщика:

  • 2 тыс. рублей – для физ.лиц;
  • 220 тыс. рублей – для юр.лиц.

Оплатить госпошлину можно в кассе Росреестра или в любом банке. Необходимо взять квитанцию, подтверждающую факт оплаты денежных средств. Фактически, требуется оплатить регистрацию прав.

Оформление права собственности на недвижимый объект зависит от типа имущества. Список необходимых бумаг включает:

  1. Паспорт гражданина РФ. Если владельцев недвижимости несколько, то потребуются паспорта всех участников. Когда покупатель – несовершеннолетнее лицо, нужно взять с собой акт о рождении ребенка.
  2. Документы о праве собственности. Купчая, закладная банка, акт приема-передачи купленного жилья.
  3. Квитанция о перечислении гос.пошлины.

Отказ правомерен лишь при отсутствии обязательных документов. Иногда не принимают заявление, когда бумаги имеют исправления или непригодный вид. Направить на рассмотрение документы можно через МЦФ. Срок получения бумаги увеличивается на несколько суток.

После принятия документации на рассмотрение, сотрудник Росреестра обязан выдать гражданину расписку. Один экземпляр передается заявителя, а второй – банку. В расписке указывается полный перечень принятых бумаг, контактные данные и дата выдачи готового свидетельства. Свидетельство о собственности оформляется в течение пяти суток.

В день, указанный в расписке, потребуется посетить Росреестр и представить документ. Специалист выдаст:

  • Заемщику – выпуску из ЕГРН, где указано наличие обременения на недвижимый объект.
  • Банку – закладную на квартиру.
  • Закладной документ выдается в оригинальном виде и в дальнейшем остается на хранении у кредитора.

Заемщику необходимо обратиться в банк и попросить выдать дубликат закладной на имущество. Это нужно, чтобы подтвердить условия залога. Нередко банки в ходе работы теряют закладные и восстановить документ потом не просто.

Гашение

После погашения задолженности по ипотеке закладная аннулируется. С объекта недвижимости снимается обременение. Это означает, что кредитор больше не может воспользоваться собственностью заемщика, поскольку все обязательства перед фин. организацией были завершены.

Возврат закладной осуществляется в течение нескольких дней, после полной уплаты ипотеки. Возможный срок возврата составляет календарный месяц, если иные сроки не указаны в кредитном соглашении. В некоторых банках предлагается услуга – ускоренная выдача закладной. Сервис платный.

Этапы оценки залоговой недвижимости

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году

Закладная на квартиру по ипотеке (ВТБ 24 также оказывает населению такие услуги) подлежит обязательной оценке. Не стоит забывать, что целью любого банка является не только получение прибыли, но и минимизация возможных рисков. Оценка залогового имущества позволяет финансовому учреждению защититься от вероятных убытков.

Чтобы провести запрашиваемую банком независимую оценку квартиры, необходимо вызвать представителя оценочной компании. Специалист оформит договор, в котором будет прописана стоимость его услуг, и произведет осмотр недвижимости, в ходе которого будет сделано несколько снимков. После того как будет произведена оценка жилья, на которое оформляется закладная на квартиру по ипотеке, фото будут приложены к отчету.

Для проведения этой процедуры понадобится стандартный пакет документов, состоящий из:

  • выписки из ЕГРП;
  • договора долевого участия;
  • справки о регистрации;
  • поэтажного плана и технического паспорта квартиры;
  • акта приема-передачи жилья;
  • правоустанавливающих документов;
  • ксерокопии паспорта заемщика.

В качестве правоустанавливающих бумаг можно использовать свидетельство о госрегистрации права собственности или договор долевого участия.

В отчете обязательно должен быть представлен расчет рыночной стоимости квартиры и ее четкое описание. Оценщик обязан указать состояние жилья, степень его изношенности, вид ремонта и планировку. Кроме того, в отчете об оценке, на основе которого будет оформлена закладная на квартиру по ипотеке, должна быть указана социальная значимость района, степень развитости инфраструктуры и прочие немаловажные факторы.

После составления закладной на квартиру, нужно сделать пакет документов, куда входят:

  • сама закладная;
  • договор ипотеки с банком;
  • документы на квартиру.

Перечисленные бумаги передаются в Росреестр, это происходит также при купле-продаже имущества, регистрации сделок с недвижимым имуществом и установлении права собственности сторон договора.

Орган, в который обратились банк и заемщик, изучает документы, ставит на закладном листе служебные пометки и присваивает ей особый номер.

Название органа В котором прошла регистрация обременения
Место регистрации ипотеки Тут необходимо указать конкретный банк, в котором произошло оформление и его адрес
Дата Когда закладную выдали на руки залогодержателю, то есть банку, или его представителю
Предлагаем ознакомиться:  Отобрание ребенка у родителей органами опеки условия и последствия в 2020 году

Приобретающий квартиру в кредит, после проведения регистрации документов получает свидетельство о праве собственности, которое не дает ему полноценно распоряжаться имуществом.

Бумага содержит пометки об обременении, которые убираются только после выплаты банку кредита.

Регистрация закладного документа — это платная услуга, оплачиваемая покупателем квартиры, но этот порядок может быть изменен, если прописать в договоре оплату другой стороной.

Государственная пошлина, необходимая для уплаты при регистрации документа в Росреестре, составит для частного лица тысячу рублей.

Если речь идет о юридическом лице, то ему пошлина обойдется в 4000 рублей. Оформить документ можно и в МФЦ, но нужно знать, кто подписывает бумагу.

Обычно вопросы об оплачивающей регистрацию стороне возникают на этапе составления документа, и банк вполне может взять обязательство передачи документа на себя.

Такие права подтверждены статьей 16 закона 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости”, принятом в 1998 году.

Нахождение квартиры в залоге будет отображаться в выписках, предоставляемых позже, поэтому без ведома учреждения продать квартиру или как-либо еще поменять собственника не получится.

Может ли банк передать закладную в другое учреждение?

Что это закладная на квартиру по ипотеке в 2020 году

Главным назначением закладных является защита банка от финансовых потерь, связанных с невыполнением человеком кредитных обязательств. Так для чего нужна закладная?

Организация может использовать этот документ так, как ей хочется, но только если в договоре не прописана иная информация.

При наличии закладной, оформленной кредитуемым, банк может:

  • реализовать предмет залога частично;
  • переуступить права (коллекторам или другому банку);
  • произвести обмен закладными документами с другим банком;
  • выпустить эмиссионные бумаги.

При продаже части залогового имущества, банк может передать права на часть недвижимости другой банковской организации, к примеру, ВТБ 24 может вполне передать имущество в распоряжение Сбербанка при рефинансировании.

На заемщике эта процедура не отразится никоим образом, ведь при добросовестной плате деньги просто будут переводиться компании, которая произвела выкуп доли в залоге.

Вернут закладную владельцу квартиры только после погашения всех долгов перед банков планово или досрочно, забрать ее нужно самостоятельно.

Пока документ находится в банке — обременение продолжает действовать, и получив закладную, необходимо пойти с ней в регистрационную палату. Без этого никаких сделок с жильем проводить не получится.

При процедурах, осуществляемых с закладной, ее могут просто потерять, а также ее внешний вид может испортиться, и документ станет непригодным, подводные камни при этом минимальны.

Такая ситуация требует оформления дубликата, имеющего ту же информацию, что и оригинал, но отличающегося специальной отметкой о дублировании.

Чаще всего закладная запрашивается заемщиком после исполнения обязательств по кредиту и потребности в снятии обременения. Если в банке не хотят возвращать документ, то следует написать заявление на имя руководителя.

При игнорировании или прямом отказе, можно подать исковое заявление в суд, а также пожаловаться в

Центробанк

на работу финансового учреждения.

Самым популярным поводом для отказа считается вариант с требованием повторной оплаты государственной пошлины за восстановление потерянной закладной, но это незаконно.

Ходатайствовать перед судом нужно не по поводу восстановления документов, а о снятии обременения, без дополнительных процедур, если справка о погашении задолженности есть, то решение будет принято в пользу заемщика.

Закладной документ на квартиру при ипотечном кредите формируется для засвидетельствования обязательств заемщика и возможности отчуждения квартиры в случае неисполнения им условий договора недвижимости.

Закладная остается в банке на весь период действия кредитного соглашения, и отдается клиенту после выплаты всей суммы, а в случае утери или порчи оформляется дубликат.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредитор имеет полное право продавать закладную страховым компаниям, ипотечным агентствам, пенсионным фондам, другим банкам и прочим финансово-кредитным организациям. Реализация этого документа позволяет ему обеспечить себя деньгами, необходимыми для выдачи новых кредитов. Причем для того, чтобы продать закладную, банк не обязан получать согласие заемщика, так как передача прав не отражается на условиях кредитного договора.

Фин.организация вправе использовать ценную бумагу, если клиент своевременно не выплачивает долг по ипотеке. Существует ряд направления по применению документа.

При необходимости, фин.учреждение может продать часть имущества. Деньги, поступающие по ипотеке, будут некоторое время передаваться другому владельцу части закладной.

Переуступка прав

Фактически, сделка расценивается как купля-продажа. Банк отдает закладную, а с ней и ипотеку. Новый собственник не вправе пересмотреть кредитные условия, поэтому для клиента ничего не меняется.

Межу банками нередко практикуется обмен документа на другую закладную. В дальнейшем, заемщик будет направлять платежи другому кредитору.

Закладной документ делится на несколько частей и продается юр.лицам. Условия договора не меняются, и клиент продолжает выплачивать ипотеку. Месячный платеж делится на несколько частей и направляется разным компаниям.

Действия после полной выплаты ипотечного займа

После полной выплаты ипотеки необходимо избавиться от обременений и вернуть закладную. Пошаговая инструкция такая:

  • Обратиться в фин.учреждение и взять справку о погашении обязательств.
  • Подать запрос о возврате закладной, по условиям соглашения.
  • Пойти в Росреестр или в МФЦ, подать закладную. Потребуется заявление для снятия ограничений.
  • Получить выписку ЕГРН, где указано, что запретов на использование имущества нет.

Аннулированный документ нельзя выбрасывать. Важно сохранить бумагу. В дальнейшем, документ может потребоваться при появлении сложностей, со снятием обременения.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector