17.01.2020      18      0
 

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру


Ипотека и ее минусы

В современных условиях ипотека является для многих российских граждан и семей единственным вариантов улучшения жилищных условий. При этом данный вид кредитования имеет как плюсы, так и существенные минусы. К недостаткам ипотечных займов можно отнести:

  • исключительно целевая направленность полученных средств (потратить можно только на покупку конкретного объекта недвижимости, что обязательно прописывается в заключаемом договоре);
  • высокая стоимость кредита (данный показатель зависит от многих факторов и может достигать двойного размера от полученной от банка суммы);
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в залог банку (обремененная юридически квартира имеет массу ограничений, включая запрет на перепланировку, прописку членов семьи, продажу и т.д.);
  • присоединение дополнительных услуг и платежей, о которых заемщик может узнать уже в процессе оформления договора (например, услуги страхования, оценки недвижимости, пошлины и иные расходы могут существенно увеличить и без того немалую стоимость займа);
  • обязательность уплаты первоначального взноса (минимальная величина первого взноса среди российских банков на стандартных условиях стартует с отметки 15% от цены покупаемого жилья).

Кроме того, оформляя такой долгосрочный кредит, заемщик будет испытывать психологический дискомфорт от имеющегося бремени. Поэтому перед тем, как подавать кредитную заявку в банк, каждый потенциальный клиент должен взвесить плюсы и минусы такого вида кредитования и изучить альтернативные варианты покупки жилья.

Роль первоначального взноса при взятии ипотеки

Первоначальный взнос для взятия ипотеки представляет собой определенную часть суммы от общей стоимости жилья, которая должна быть в наличии у заемщика для получения банковского кредита.

В зависимости от того, какая ипотечная программа была выбрана, первый взнос по ипотеке может отсутствовать вовсе, а может достигать 90% от стоимости приобретаемой квартиры.

Как правило, в качестве первого взноса по ипотеке могут быть:

  • Самостоятельные накопления заемщика.
  • Оформленный потребительский кредит.
  • Имеющаяся в собственности недвижимость, которая будет продана.

Заемщикам стоит знать, что если сумма первоначального взноса составляет более 70% от стоимости жилой площади, то ипотеку можно заменить на потребительский кредит.

Данная замена позволит заемщику сократить время оформления займа, а также уровень всех возможных затрат. Все потому, что в потребительском кредите отсутствуют страховые взносы и специальные комиссии, которые есть в ипотечном кредите.

Но такая схема доступна не всем, так как если человек принимает решение оформлять ипотеку, то сумма на первоначальный взнос у него намного меньше. На сегодняшний день некоторые банки предлагают ипотечный кредит с незначительным взносом, или же может оформиться ипотека без первоначального взноса.

Стоит знать, что когда рассчитывается сумма выдаваемого кредита, во внимание в первую очередь берется стоимость квартиры по результатам банковской оценки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Если стоимость квартиры выше чем оценочная, то оформить ипотечный займ без первого взноса может не получиться. Расчеты максимальной суммы кредита будут основываться только на результатах, полученных от оценщика.

Полученная между выданным кредитом и стоимостью квартиры разница должна оплачиваться самостоятельно заемщиком, и именно эта сумма становится в данном случае первоначальным взносом.

Можно ли накопить

Даже при среднем уровне заработка накопить на собственную квартиру реально. Данный вариант можно рассматривать в том случае, когда есть где жить (в съемной квартире или у родственников). Чтобы не быть голословными, приведем конкретный пример. Для начала приведем расчет итоговой стоимости ипотеки при покупке 2-комнатной квартиры в крупном российском городе стоимостью 3,5 миллиона рублей:

  • первый взнос – 525 тысяч рублей (15%);
  • срок погашения – 10 лет;
  • сумма займа – 2, 975 миллиона рублей;
  • процентная ставка – 9,5% в год (усредненное значение);
  • вид платежа – аннуитет;
  • сумма ежемесячного платежа – 38,5 тысяч рублей;
  • переплата по кредиту – 1,6 миллиона рублей.

В итоге заемщик приобретет эту квартиру не за 3,5 миллиона рублей, а за 5,1. При большем сроке кредитования эта цифра будет еще выше.

462 000*7 лет = 3 234 000 рублей

Прибавив сумму неуплаченного первоначального взноса, получаем 3,7 миллиона рублей. Данный вариант не предусматривает размещения денег во вклад. Если же открыть депозит и постоянно его пополнять, то сумма будет существенно больше. Итого примерно за 7 лет семья без оформления ипотеки сможет самостоятельно накопить требуемую сумму.

Для семей со съемным жильем ситуация будет иной. Если представить, что семья снимает исходную квартиру за 15 тысяч рублей (без учета услуг ЖКХ), то в год ей придется отдавать 180 тысяч в качестве арендных платежей. Из полученной выше суммы 462 тысячи остается 282000 тысячи рублей. Откладывая такую сумму ежегодно, семья сможет накопить нужные деньги ориентировочно через 11 лет.

Какие банки дают ипотечные кредиты без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.

Ипотека представляет собой займ от кредитной организации на приобретение жилой площади. До тех пор, пока заемщик полностью не погасит задолженность перед банком, купленное жилье будет находиться под обременением. То есть заемщик не сможет его продать, подарить или что сделать еще.

Вроде все понятно. Банк выдает деньги, заемщик покупает квартиру, которую банк забирает в залог. И если заемщик не выплатит эти деньги назад банку, то он ее продаст и вернет долг. Но на самом деле все намного сложнее.

Ипотека без первого взноса для банка обладает большими рисками, и на это есть две причины:

  1. Нестабильность на рынке недвижимости. Периоды увеличения стоимости на жилье быстро сменяются длительными кризисами, которые сильно рушат ценовую политику жилья. Если выдача кредита производилась на пике цены, то впоследствии банк не сможет продать квартиру по нужной ему стоимости, чтобы перекрыть задолженность, которую заемщик не смог выплатить в момент кризиса.
  2. Данный вид ипотеки привлекает клиентов с плохими качествами. Банки думают, что если человек не смог накопить нужную сумму для первоначального взноса, то он не способен управлять своими финансами, и в итоге не сможет полностью выполнить свои кредитные обязательства. К тому же на ипотеку без первого взноса подают документы граждане, у которых нет официального трудоустройства и неофициальный доход, а это тоже может грозить невыплатой кредита. Но на практике все выглядит по-другому, не возврат ипотечного кредита происходит всего в 3% случаев, а если семья решила оформить ипотеку, то выплата производится исправно.

В любом случае большинство банков требуют наличия первоначального взноса. При оформлении ипотеки у заемщика должно быть как минимум 10% от стоимости квартиры собственных средств. Но даже в данном случае можно найти лазейку.

Возросшая конкуренция на финансовом рынке вынуждает банки разрабатывать ипотечные программы, не требующие внесения авансового платежа. Однако выгодными для заёмщика можно считать далеко не все кредитные продукты. Основным критерием является величина процентной ставки. Конечно же, не должно вызывать удивление, что лучшие значения данного показателя принадлежат самым крупным финансовым учреждениям страны. Коротко рассмотрим их некоторые предложения.

Разговор о том, где взять ипотеку без первоначального взноса, логично начать с лидера сегмента кредитования физлиц в нашей стране. Оформить в Сбербанке долгосрочный жилкредит на таком условии могут лишь граждане, относящиеся к категории льготников (о них шла речь выше). То есть в данном случае авансовый платёж всё-таки проводится, но не накопленными заёмщиком денежными средствами, а субсидированными из госбюджета.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Долгосрочная жилищная ссуда в Россельхозбанке называется «Целевая ипотека». В зависимости от типа приобретаемого объекта и категории заёмщика процентная ставка колеблется в пределах от 9,75 до 12%. Однако эти привлекательные цифры в некоторых случаях могут изменяться в сторону увеличения. Чтобы исключить такую неприятность, рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй «Ипотека в Россельхозбанке, предоставляемая без первоначального взноса».

В ВТБ 24 получить крупную сумму денежных средств (до 15 млн рублей) можно, взяв «Кредит под залог жилья». Однако на сайте данной финансовой организации есть одна оговорка: объём займа не превышает 50% стоимости залогового объекта. То есть рассчитывать на 15 млн рублей могут лишь владельцы элитной недвижимости, оцениваемой в 30 миллионов единиц российской валюты.

В августе 2020 года запустил программу «Ипотека без первоначального взноса» и Газпромбанк. В её рамках допускалось приобретение у столичного предприятия «Управление гражданского строительства» квартиры, на которую оформлено право собственности. В настоящий момент этот продукт отсутствует в списке актуальных предложений банка. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в указанномфинансовом учреждении составляет 10%.

Есть и другие банки, предоставляющие ипотеку без первоначального взноса. Без авансового платежа в Альфа-Банке можно взять кредит под залог уже имеющегося жилья на следующие цели:

  • финансирование крупных потребительских расходов под залог квартиры;
  • проведение капремонта и иных неотделимых улучшений объекта недвижимости;
  • приобретение объекта недвижимости.

Соотношение объёма займа к стоимости залога – 50%. Срок действия договора кредитного соглашения – до 15 лет, базовая ставка составляет 17,6%.

Стоит упомянуть и банк «ДельтаКредит». Его продукт «Ипотека на улучшение жилищных условий» тоже не требует внесения первоначального взноса и предоставляется под залог имеющейся в собственности заёмщика квартиры в многоэтажном доме. Полученные денежные средства можно направить, например, на ремонт жилья или на улучшение условий проживания.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть деньги за налог на имущество

Завысить стоимость квартиры при обращении в банк

Альтернативой получения ипотечного займа являются:

  1. Оформление стандартного потребительского займа.
  2. Покупка жилья с помощью материнского капитала.
  3. Участие в кооперативах.
  4. Получение нужной суммы в долг.
  5. Помощь от работодателя.
  6. Рассрочка от застройщика.

Рассмотрим каждый подробнее.

Сегодня многие ведущие игроки банковского сектора в РФ предлагают потребительские займы на любые цели, не требующие никакого обеспечения в виде залога. Сумма таких кредитов может достигать десятки миллионов рублей со сроком кредитования до 5-7 лет. Особенностями использования такого варианта покупки жилья будут:

  • высокая процентная ставка (около 14-15% в год, что существенно выше ипотечных ставок);
  • короткий срок возврата заемных средств;
  • некоторые банки могут потребовать поручительство третьих лиц;
  • нецелевой характер использования денег (банк не отслеживает, куда именно будут потрачены средства).

Материнский капитал

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

По закону маткапитал для покупки жилья без ипотеки можно использовать только при достижении ребенком, дающим такое право, возраста 3-х лет. На текущую дату его величина составляет 453 тысячи рублей. Направить данную помощь от государства можно на приобретение жилья как на вторичном, так и на первичном рынке. Учитывая невысокую величину материнского капитала, оплатить им можно только часть стоимость квартиры.

Использование имеющегося на руках сертификата и перечисление обозначенной суммы осуществляется с согласия Пенсионного фонда РФ. Именно он дает разрешение на покупку недвижимости с использованием маткапитала.

Кооперативы

Участие в жилищном кооперативе имеет своей целью объединение людей для строительства многоквартирного дома. Суть у заключается в оплате вступительного взноса с дальнейшим исполнением договора в виде периодичных паевых взносов.

Кооператив позволяет приобрести квартиру без залога, поручительства и созаемщиков. Особенностями участия в ЖСК являются:

  • минимальный комплект документов;
  • возможность закрепления выбранной квартиры и личного контроля за процессами строительства и ремонта;
  • оплата стоимости жилья частями;
  • срок действия договора обычно не превышает 10-15 лет.

Деньги в долг

Получение денег в долг может быть целесообразно только у ближайших родственников при условии небольшого срока возврата. Обращение к частным кредиторам, предлагающим получение денег без какого-либо обеспечения, не рекомендуется рассматривать вообще. Сотрудничество с подобными лицами сопровождается частыми случаями мошенничества и иными негативными последствиями.

Поэтому брать деньги в долг на покупку жилья только у людей или организаций с проверенной репутацией. [urlspan]Ссылку на проверенный вариант[/urlspan] мы даем.

Крупные работодатели регионального и федерального масштаба также могут оказывать корпоративную поддержку своим работникам в форме выдачи льготных займов, безвозмездных субсидий и иных видов материальной поддержки. Процентные ставки на получение таких кредитов обычно невысоки и существенно ниже средних значений по российским банкам (2-6% годовых).

Корпоративным кредитованием занимаются ведущие российские компании. Яркий пример – ОАО «РЖД».

Некоторые строительные компании готовы предложить потенциальным покупателям возможность покупки квартиры с помощью рассрочки. Важным условием здесь является наличие на руках существенной доли от стоимости жилья (обычно не менее 40-50%). Срок полного расчета с застройщиком обычно не превышает несколько лет, но может достигать и 5 лет. Все зависит от личной договоренности.

Особенности использования рассрочки:

  • отсутствие любой переплаты;
  • цена недвижимости не меняется со временем и фиксируется в договоре купли-продажи;
  • продажа осуществляется без каких-либо посредников напрямую.

Что выгоднее ипотека или рассрочка, вы узнаете далее.

Кроме ипотечного кредитования купить собственную квартиру можно с помощью оформления потребительского займа, вступления в жилищно-строительный кооператив, получения денег в долг у частных лиц, рассрочки у застройщика, корпоративной поддержки от работодателя, постепенного накопления или использования материнского капитала. Выбор конкретного варианта определяется потенциальной выгодой, издержками и преимуществами для покупателя.

В общем, если подойти к ипотеке с умом, то это не так уж и страшно, а приобрести квартиру без ипотеки вполне реально, но нужно иметь сильную финансовую дисциплину или идти в альтернативные варианты покупки со своими плюсами и минусами.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Если вам нужна бесплатная консультация по этим вопросам, то просьба записать в специальной форме на сайте.

Тем, кто не соответствует условиям льготных программ, подойдут иные варианты оформления квартиры без первоначального взноса.

Существует способ, как взять ипотеку без первоначального взноса – это оформить ее под залог недвижимости, которая уже есть в собственности. Но для этого необходимо иметь в собственности любую недвижимость, тогда выдача кредита будет произведена без анализа того, куда будут потрачены деньги.

Данная ипотека называется коммерческой, ее оформляют под бизнес или под жилье, которое не соответствует требованиям простой ипотеки.

Ипотека без первого взноса, но под залог недвижимости есть почти во всех банках страны, в том числе и в Сбербанке. В данном случае заемщик может оформить ипотеку на сумму от 500 000 рублей до 10 000 000 рублей. Выданная сумма составляет около 60% от стоимости залоговой недвижимости, а срок выплаты будет составлять от одного года до двадцати лет под процентной ставкой 14% годовых.

Когда человек задается вопросом, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, он может столкнуться с таким понятием, как «завышение», но не все знают что это такое.

Чтобы обойти требование банка по первому взносу, достаточно применить один простой способ – это завысить стоимость квартиры. То есть будущий заемщик предоставляет документы о стоимости квартиры выше, чем она есть, на сумму первого взноса. А в подтверждение потребуется взять расписку от продавца, что первоначальный взнос уже был уплачен.

Но в данном случае может возникнуть некоторые серьезные проблемы:

  • Квартира может не пройти оценку перед банком. Если завышение окажется выше, чем ее рыночная стоимость, то банк может отказать в выдаче ипотечного кредита.
  • Купить, таким образом, квартиру в новостройке почти невозможно, так как банки не принимают расписки от юридических лиц.
  • У продавца повышается риск, что покупатель при помощи данной расписки попробует вернуть несуществующий первоначальный взнос.

Первый способ – залог собственной квартиры или недвижимости

ипотека без первого взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2020 году и купить квартиру

Получение ипотеки без первоначального взноса несет в себе риски не только для банковской организации, но и для самого заемщика. До 2008 года такие ипотечные программы были во многих банках, так как стоимость жилья росла очень быстро и люди не успевали на него накопить. Но экономический кризис, который пришел в то время, заставил основную часть банков отказаться от данных программ. И произошло это даже при завышенных процентных ставках по таким программам.

Если по каким-то причинам, произошло снижение платежной способности заемщика, то даже после продажи квартиры ему может ничего не достаться. А происходит это по тому, что первое время платятся проценты по кредиту, а основная часть долга остается неизменной.

Если произойдет снижение стоимости квартиры, то есть вероятность что даже после ее продажи, человек сможет остаться должным банку. Большая часть заемщиков считают, что покупка жилья в ипотеку – это идеальный вариант, который сможет заменить арендную плату на ипотечные платежи, но здесь стоит взять во внимание несколько важных моментов:

  • Стоимость ежемесячных платежей по ипотеке гораздо выше, чем за аренду жилья.
  • Могут потребоваться дополнительные накопления, чтобы оплатить не только платеж по ипотеке, но и арендную плату, так как квартира может быть неоформленной или в ней будет идти ремонт.

Государство прикладывает все усилия, чтобы сделать ипотеку максимально доступной. Именно поэтому развивается кредитование с минимальным первым взносом. На сегодняшний день агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) предлагает оформить ипотеку с процентной ставкой всего 10% годовых. Но такие выгодные условия содержат в себе заключение дополнительных страховых договоров, что сильно возвышает итоговую сумму переплаты.

Основная часть банков не приветствует ипотеку без первого взноса. Так как отсутствие накоплений может говорить о низком доходе и плохой финансовой дисциплине.

Специалисты рекомендуют проверять заемщикам свою платежеспособность. То есть в течение как минимум 6 месяцев откладывать на отдельный банковский счет ту сумму, которая может уходить на оплату ипотечного кредита.

Если при такой проверке, не будет никаких проблем, а оставшейся суммы будет хватать на проживание, то можно заняться оформлением ипотеки. А средства, которые были накоплены на отдельном счете, можно использовать в качестве первого взноса или оставить на решение каких-нибудь внезапных проблем.

Найти программу ипотеки без первого взноса очень сложно, поэтому многие семьи решаются взять потребительский кредит. Но ставка процентов по такому кредиту намного выше, а погасить его будет намного быстрее.

Если человек выбрал именно такой способ оформления ипотечного кредита, то стоит знать, что в первое время проводить платежи будет сложно, так как оплачиваться будет сразу два кредита. Именно поэтому стоит сначала оценить свои финансовые возможности. Теперь же давайте рассмотрим все возможные способы получить ипотеку без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.

​Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Процент время деньги

Условия программы:

  • ставка — от 13 %;
  • сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты — до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Получить кредит без первоначального взноса на жилье можно только при соответствии базовым требованиям банка и государственным условиям субсидирования.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни и здоровья при ипотеке в 2020 году

Скопление

Общие требования к соискателям:

  1. Гражданство РФ и наличие постоянной прописки на территории страны.
  2. Возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет на момент последнего платежа. По льготным программам возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее полугода на текущем месте. Общий трудовой — более 1 года.
  4. Уровень дохода соответствует требованиям. Он официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. У клиента есть созаемщик и поручитель. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.

По военной ипотеке заемщик должен быть военнослужащим и участником накопительно-ипотечной системы.

Для оформления нецелевого кредита соискателю необходимо предоставить в залог недвижимость (дом, квартира, участок, гараж и т. д.).

Требования по программе «Молодая семья»:

  • площадь квартиры на двоих 42 м2, на троих — по 18 м2 на каждого;
  • условия жизни не отвечают санитарно-техническим нормам;
  • семья живет с тяжелобольным человеком;
  • претендентам до 35 лет.

Для получения материнского капитала необходимо родить второго малыша после января 2007 года.

Стандартный пакет документов на ипотечный кредит без первоначального взноса:

  1. Паспорт гражданина РФ и созаемщика.
  2. Водительские права, СНИЛС, заграничный паспорт. Для мужчин младше 27 лет необходим военный билет.
  3. Анкета заемщика.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Пенсионное удостоверение.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. При наличии дополнительного дохода — любой документ, подтверждающий факт получения прибыли (договор аренды, выписка по вкладу).
  8. Справка по форме банка или 2-НДФЛ для подтверждения дохода заемщика/созаемщика.

Для ИП — налоговая декларация.

Потребительские кредиты

Дополнительный пакет документов для государственного субсидирования:

  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный договор (при наличии).

Для оформления кредита с материнским капиталом потребуется:

  • государственный сертификат на материнский капитал;
  • справка из территориального органа ПФ РФ об остатке средств по субсидии.

По программе нецелевого кредитования необходимо предоставить документы по залогу.

Военнослужащему к стандартному пакету справок потребуется добавить свидетельство о правах участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Ипотечные ставки и максимальные суммы кредитов на квартиру без первоначального взноса на 2020 год

Максимальная сумма (руб.) Срок Ставка
Ипотека с господдержкой для семей и детей 12 млн До 30 лет 6 %
Ипотека с материнским капиталом 70 млн До 30 лет От 8,5 %
Военная ипотека 2, 502 млн До 20 лет 9,5 %
Нецелевой кредит под залог недвижимости 10 млн До 20 лет От 13 %

Оформление ипотеки без первоначального взноса в онлайн-режиме возможно, но все же для подписания документов необходим один личный визит.

Этапы процедуры оформления:

  • рассчитать предварительные платежи на ипотечном калькуляторе;
  • проконсультироваться по телефону со специалистами;
  • подать заявку на стоимость выбранной недвижимости;
  • дождаться решения банка;
  • отправить квартиру на одобрение и заказать оценку;
  • приехать на подписание договора в отделение Сбербанка России;
  • зарегистрировать права через электронную форму подачи документов;
  • через сервис безопасных расчетов перевести средства на счет продавца.

Оформление заявки на ипотеку:

  1. Войти в личный кабинет ДомКлик через Сбербанк Онлайн.
  2. В калькуляторе ввести все характеристики будущей ипотеки. Просчитать несколько удобных вариантов и выбрать один. Особое внимание уделите услугам, снижающим процентную ставку.
  3. Нажать на «Подать заявку».
  4. В новом окне появится анкета заемщика, которую нужно заполнить в соответствии с действительностью.
  5. На последнем этапе необходимо подгрузить сканы всех документов и отправить заявку.

Ипотечная ссуда без первоначального взноса — выгодный вариант кредитования для заемщиков, позволяющий без использования собственных накоплений приобрести квартиру.

Жилищный кооператив

Среди преимуществ можно выявить только отсутствие необходимости вносить собственные средства. А вот недостаток, в виде большого ежемесячного платежа на протяжении 10–30 лет, умаляет достоинства.

Первоначальный взнос Процентная ставка Ежемесячный платеж Переплата
0 % 13,5 % 28 977 руб. 4,554 млн
20 % 11,3 % 20 212 руб. 2,93 млн
40 % 11,3 % 15 159 руб. 2,198 млн

Таким образом, накопив всего 480 тыс., заемщик реально сможет сэкономить 1,6–2,3 млн рублей на переплате.

Условия ипотеки в Сбербанке без первоначального взноса

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Об условиях получения

В большинстве отечественных банков ипотека с нулевым первым взносом выдаётся на следующих условиях:

  • срок действия договора займа – 3 года-30 лет;
  • диапазон годовых ставок – 12,25 – 14%;
  • залоговым объектом выступает приобретаемое либо имеющееся жильё;
  • объём кредита – от 200 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • досрочное погашение ссуды – без дополнительной комиссии по предварительной заявке;
  • при невыполнении заёмщиком обязательств по обслуживанию кредита недвижимость подлежит отчуждению в пользу финансового учреждения;
  • сумма займа может быть увеличена за счёт привлечения созаёмщиков;
  • страхование – обязательное заключение договора на жилищный объект и добровольное оформление полиса страховки здоровья и жизни клиента.

Кто может взять

Выше были указаны условия, на которых предоставляются ипотечные кредиты без первоначального взноса. Теперь более подробно рассмотрим вопрос, кто может их получить.

Государственный жилищный сертификат выдаётся гражданам следующих категорий:

  • вдовы ветеранов ВОВ;
  • ветераны ВОВ;
  • молодые специалисты (сельские учителя, учёные, врачи);
  • молодые семьи;
  • военнослужащие;
  • инвалиды;
  • сотрудники внутренних дел (включая пенсионеров);
  • граждане, лишившиеся жилья по причине чрезвычайных обстоятельств;
  • вынужденные переселенцы;
  • жители Крайнего Севера, а также приравненных к нему районов.

Однако получить жилищный сертификат могут только граждане, которые нуждаются в улучшении условий проживания.

Список лиц, которые могут взять ссуду по программе «Военная ипотека», выглядит так:

  • прапорщики, офицеры, заключившие контракты на службу в рядах ВС РФ не ранее 2005 года;
  • выпускники ВУЗов, служащие по долгосрочному контракту, начиная с 2005 года и в более позднее время;
  • мичманы и прапорщики, служащие по первому контракту не менее 3 лет:
  • матросы, солдаты, сержанты, старшины, заключившие второй контракт не ранее 2005 года.

На военнослужащих, заключивших контракт до 2005 года, распространяется такое условие: накопительные счета в банке на них открыты не будут, однако оформить «Военную ипотеку» они имеют право.

Что же касается программ без государственного субсидирования, то требования большинства отечественных банков к соискателю ипотечного займа следующие:

  • Российское гражданство.
  • Возраст: на момент заключения договора кредитования – не моложе 21 года; на дату полного погашения задолженности – не старше 75 лет.
  • Наличие постоянной работы.
  • Уровень дохода, подтверждённый справкой с места трудоустройства, должен позволять проводить ежемесячные выплаты без просрочек.

Граждане, не накопившие сумму в объёме первоначального взноса и не относящиеся ни к одной из льготных категорий, тоже могут взять ипотеку. Для этого существуют два варианта. В первом случае, соискателям ипотеки придётся пойти на хитрость – оформить потребительский кредит и направить заёмные средства на проведение авансового платежа по долгосрочной жилищной ссуде.

У данной схемы существует очевидный минус: потребительскому кредитованию характерен относительно небольшой срок действия договора, то есть размеры ежемесячных выплат довольно велики. Впрочем, когда сделка по приобретению подходящего объекта окажется под угрозой из-за отсутствия денег на авансовый платёж, этот вариант тоже имеет право на жизнь.

Выдача наличных

Второй вариант – принять участие в маркетинговой акции. Сегодня для привлечения заёмщиков банки нередко проводят такие мероприятия. В числе реализуемых в их ходе продуктов ипотека от застройщика без первоначального взноса. Строительные компании путём проведения акций планируют увеличить объёмы продаж.

Для некоторых категорий граждан, которые относятся к незащищенным, государство разработало ряд специальных программ, которые оказывают существенную помощь в приобретении собственного жилья. О всех доступных программах в конкретном регионе, человек может узнать в региональной социальной защите населения.

Этими категориями граждан, которые имеют право воспользоваться льготами, являются военнослужащие, учителя и молодые семьи. Ипотека для военнослужащих обладает определенной спецификой и отличается от других государственных программ.

Принятие участие в программе социального кредитования могут граждане, которые не достигли возраста 35 лет, для вступления в программу необходимо обратиться в органы социальной защиты населения и в органы региональной власти для подтверждения статуса нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Если в отношении претендента будет принято положительное решение, то он будет поставлен в очередь на получение жилищного сертификата. После того, как человек получит помощь, он сможет направить ее в несколько вариантов на выбор. Самым популярным вариантом является использование государственной помощи на оплату первоначального взноса.

Берем ипотеку в банке

Стоит знать, что стоимость помощи, как правило, не превышает 10% от стоимости жилья. Именно поэтому банки, которые работают с такими программами, устанавливают сумму первого взноса именно в этом размере.

Но в данной программе есть еще одно важное условие – это ограничение срока действия сертификата, он составляет всего полгода. Именно за это время необходимо выбрать банк, подобрать жилую площадь и закончить оформление сделки.

Работать с данной ипотекой могут только те банки, которые являются партнерами АИЖК.

Государство активно помогает гражданам покупать собственное жилье по всей стране и предлагает большое количество различных программ. Есть программа, как получить ипотеку без первоначального взноса – это «Социальная ипотека в Московской области». В ней могут принимать участие врачи, военные и молодые семьи. В данном случае 50% первого взноса государство оплатит самостоятельно.

Также по стране есть ипотека «Молодая семья», в ней первоначальный взнос не предусмотрен, есть ряд льгот. В данном случае государство может оплатить до 35% от стоимости квартиры.

Оформление ипотеки

Чтобы принять участие в программе, человеку потребуется обратиться в региональные органы власти и принести пакет необходимых документов, чтобы человек был признан нуждающимся в жилье.

Для военнослужащих предусмотрена военная накопительная система. То есть на специальном счете будет происходить накопление определенной суммы, которую устанавливает государство. Именно эту сумму военнослужащий может потратить на первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Такая ипотека возможна уже через три года прохождения службы.

материнский капитал для ипотеки

Материнский капитал представляет собой особое денежное начисление, которое выдается семье при рождении второго ребенка. Каждый год он подлежит индексации, и на сегодняшний день его сумма приблизилась к полумиллиону.

Условия использования капитала на законодательном уровне ограниченны конкретными целями. И одним из вариантов является погашение основного долга по ипотеке и направление средств на первоначальный взнос по ипотеке.

Если человек озадачился, как получить ипотеку без первоначального взноса, и решил использовать для этого материнский капитал, то ему потребуется обратиться в пенсионный фонд и получить соответствующий сертификат. Для его получения потребуется принести пакет необходимых документов:

  • Подтвержденная заявка на одобрение материнского капитала, берется в банке.
  • Информацию о покупаемой квартире.
  • Документы, которые подтвердят личность заемщика.
  • Заявление на перевод денег.
Предлагаем ознакомиться:  Дача ложных показаний (Статья 307 УК РФ)

Получение ипотеки

Ксерокопия сертификата должна быть передана в банк. После того, как произойдет подписание ипотечного договора и договора купли-продажи, недвижимость потребуется зарегистрировать в реестре, откуда берется соответствующая выписка о регистрации. С этими документами человек идет в пенсионный фонд и пишет заявление на перевод денег в банковскую организацию.

Но в использовании материнского капитала, таким образом, есть несколько проблем. Во-первых, не все банки  предоставляют такие ипотеки, а некоторые могут повысить процентную ставку, если применяется материнский капитал.

В данной схеме получается, что банк предоставляет заемщику два кредита, один на покупку жилья, а второй на сумму материнского капитала, который используется для первого взноса. Когда пенсионный фонд перечислит деньги, произойдет погашение второго кредита. Поэтому планируя траты, необходимо учитывать оплату второго кредита, пока государство не переведет деньги на счет банка.

В жилье, которое приобретается за счет материнского капитала, должна выделяться доля детям. А это сильно затрудняет получение ломбардных кредитов за счет данного жилья.

То есть материнский капитал – это государственная помощь, которая выдается на второго ребенка, родившегося в семье. На данный момент размер капитала составляет 453 000 рублей. Как правило, данной суммы хватает, чтобы оплатить около 20% от общей стоимости жилья. Именно поэтому его используют в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.

Стоит знать, что если капитал используется для оформления ипотеки, то дожидаться исполнения ребенком возраста трех лет не требуется, использовать его можно сразу.

Прежде чем сумма капитала будет переведена на счет банковской организации, необходимо получить разрешение от пенсионного фонда, которое может занять около 2-х месяцев.

Существует определенный алгоритм действий для ипотеки с использованием материнского капитала:

  • Поиск застройщика или готовой недвижимости, которые будут продавать квартиру данным способом.
  • Получение разрешения от пенсионного фонда на применение материнского капитала на покупку жилья.
  • Поиск банка и выбор ипотечной программы, в которой можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
  • Оформление заявки на получение ипотечного кредита.
  • Если решение будет положительным, то производится подписание договоров, внесение первого взноса и оформление жилья в собственность с обременением.

Как погашать взятую ипотеку без первоначалки

Ипотечное жилье

Варианты погашения ипотеки без первого взноса:

  1. Сбербанк-Онлайн. Денежные средства с основного счета можно перевести на ссудный или подключить автоплатеж.
  2. Банкомат Сбербанка. Устройства можно найти не только в отделениях банка, но и в торговых центрах, супермаркетах. Для оплаты потребуются реквизиты ипотечного кредита.
  3. Перевод с другой карты. Подходит для тех, кому заработная плата приходит на счет в другом банке. За перевод взимается комиссия, величина зависит от эмитента.

На способ погашения не влияет срок ипотечного займа, его ставка или сумма.

Вопрос о том, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса, звучит очень часто. Одним таким вариантом является оформление потребительского кредита, в том числе и под залог автомобиля, и оформить ипотеку.

Но в данном случае необходимо все тщательно обдумать.

Для начала необходимо посчитать финансы, сможет ли семья оплачивать два кредита, потребительский и ипотечный одновременно. Выдача потребительского кредита производится под большой процент и на маленький срок, в отличие от ипотечного займа. Если возникнут проблемы с работой или доходом, то платежи будут просроченными.

К тому же оформлять потребительский кредит необходимо в удобный момент. В зависимости от выбранного банка есть различные ипотечные программы. То есть после того, как документы на ипотеку поданы и пришло положительное решение, человек может смело оформлять потребительский кредит, но уже в другом банке. Проверять кредитную историю повторно банк уже не будет, и не увидит, что есть другой долг.

Но есть и другие варианты. Некоторые банки просят заранее положить деньги на первоначальный взнос на счет банка или в ячейку. Тогда при оформлении потребительского кредита, банк может увидеть второй долг и снизить сумму уже одобренной ипотеки или вовсе перевести заявку в отказную. Тогда заемщик может остаться без квартиры, но с потребительским кредитом на руках.

Если заемщика интересует ипотека без первоначального взноса в 2020 году, то можно рассмотреть вариант, как взять деньги для взноса в долг. С одной стороны такой вариант может быть самым простым, так как попросить деньги можно у родственников или знакомых, после чего оформить ипотеку и оплатить первый взнос, а потом по возможности отдавать.

ипотека без первого взноса

Но, к сожалению, не у всех может быть необходимая сумма. Если стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, то сумма взноса может составить 450 тысяч рублей. И если возникнут проблемы при возврате долга, то с родственниками и знакомыми можно навсегда испортить отношения.

Как получить

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

воспользоваться государственной ипотечной программой

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Прежде всего необходимо выяснить, дают ли ипотеку без первоначального взноса в банке, услугами которого вы решили воспользоваться. Если да, то спешить с подачей заявки всё равно не следует. Сначала выясните:

  • под какую ставку предоставляется заём;
  • срок действия кредитного соглашения;
  • размер ежемесячного платежа (можно воспользоваться кредитным онлайн-калькулятором);
  • что банк принимает в качестве залога;
  • требования к заёмщику. Это очень важно – если хотя бы по одному из требований вы не подходите, оформить ипотеку без первоначального взноса вам не удастся.

Список документов, подаваемых для получения долгосрочного жилкредита, в большинстве финансовых учреждений практически одинаков. Сначала представляются заявка и, как правило, копии паспорта, трудовой книжки, брачного свидетельства, справка о зарплате. На несовершеннолетних детей подаются копии их свидетельств о рождении.

Банк отводит себе на принятие решения несколько (обычно не более 5) рабочих дней. Если оно будет положительным, определяется доступная к получению сумма займа. Затем производится оценка стоимости объекта недвижимости. Сформированный оценочной компанией отчёт тоже необходимо подать в финансовое учреждение. И завершающий этап – оформление сделки. Подробно эта тема раскрыта в нашей статье «Что нужно, чтобы взять ипотеку».

Если речь идёт о кредите без первого взноса, то ответ на этот вопрос звучит отрицательно. При оформлении договора ипотеки по двум документам риск невозврата повышается из-за отсутствия сведений о доходах заёмщика – он должен предъявить паспорт и подать на выбор второй документ. Больше информации по этому вопросу вы почерпнёте из статьи «Ипотека по двум документам».

Для повышения вероятности принятия банком положительного решения, клиент может предоставить сведения об уже имеющейся в его собственности недвижимости.

материнский капитал для ипотеки

В контексте рассматриваемой темы не лишним будет сказать о долгосрочном кредите для индивидуальных предпринимателей (ИП). Называется такая ссуда на языке банкиров бизнес-ипотека. Она позволяет ИП стать владельцем производственных площадей.

Но частный бизнес вызывает у банков недоверие. Поэтому, если ИП совмещает деятельность с работой по найму, то в заявке на ипотеку можно указать трудоустройство по найму как основной источник доходов, а прибыль от собственного дела – как дополнительный. В пользу такого подхода говорит то, что, в отличие от физлица, получить ипотеку для ИП без первоначального взноса невозможно.

Жилищный займ без первоначального взноса на вторичном рынке

Увы, но Сбербанк не предоставляет кредит на вторичку без первоначального взноса.Если нет денег на первичный взнос (или не хватает) можно использовать три возможных решения с целью обойти это условие:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос — из материнского капитала возможно оплатить 453 000 р. если это будет не менее 10% от стоимости приобретаемого вторичного жилья.
  2. Государственные субсидии и сертификаты на жилье — вариант для граждан с правом претендовать на материальную помощь государства на улучшение жилищных условий. Можно оплачивать минимальный взнос по жилищному кредиту целевыми финансами или сертификатом.
  3. Завышение цены на вторичку — договориться с продавцом или независимым оценщиком недвижимости о завышении цены квартиры в договоре. После продавец даёт вам расписку о получении первоначального взноса, вы предоставляете эту расписку банку. Этот метод можно отнести к «серым» т.к. в случае выявления махинации сотрудниками банка вам скорее всего откажут в ипотеке и внесут в «черный список» нежелательных клиентов.

Как рассчитать ипотеку без первоначального взноса заранее

Ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по кредиту без первоначального взноса. Также он позволит подобрать удобный срок и платеж среди нескольких программ.

При расчете платежа по программе нецелевого кредитования подойдет калькулятор на официальном сайте банка. В свободные поля таблицы необходимо ввести:

  • стоимость недвижимости, оформляемую под залог;
  • требуемую сумму кредита;
  • срок выплаты.

Справа отразится предварительный размер будущих платежей, его можно регулировать, изменяя условия кредитования.

Общий ипотечный калькулятор поможет рассчитать размер выплаты по программам с иными процентными ставками. В свободных полях необходимо указать стоимость жилья, срок кредита, возможный первоначальный взнос (субсидии, материнский капитал), типы платежей и процентную ставку.

Поиск выгодных предложений без первоначального взноса от застройщиков

Для увеличения продаж квартир, застройщики часто проводят различные акции. Ипотека на сегодняшний день сильный инструмент для продажи квартир. Такая ипотека подняла строительную отрасль в 2015 – 2016 годах.

Для любого застройщика первоначальный взнос связан с большими проблемами, так как у большого количества заемщиков нет нужной суммы. К тому же если оформляется ипотека в новостройке, то заемщику требуется оплачивать еще и аренду жилья, пока длиться достройка дома.

В данном случае акция о первоначальном взносе заключается в его рассрочке и в предоставлении специальной скидки в размере первого взноса за жилье.

Заемщику необходимо регулярно проверять рынок недвижимости, чтобы не упустить выгодное предложение.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector