17.01.2020      19      0
 

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц


Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц

Процедура приобретения физическим лицом имущества по лизинговому договору регулируется ФЗ №194 от 1998 г. ред. 2010 г.

Согласно ему желающий приобрести машину должен быть:

  • старше 18 лет;
  • гражданином РФ;
  • с постоянным местом регистрации.

Сам процесс покупки машины по лизинговому договору можно разделить на следующие  основные этапы:

  1. Выбор подходящей модели автомобиля.
  2. Подбор лизинговой компании. В этой роли могут выступать любые финансовые учреждения, специализирующиеся в этой сфере. В автосалонах и у официальных дилеров есть перечень фирм, с которыми они сотрудничают.
  3. Изучить предварительные предложения и согласовать условия договора.
  4. Сбор необходимых документов.
  5. Страхование транспортного средства.
  6. Подписание договора.
  7. Получение ТС.

В большинстве случаев по лизинговой системе приобретают именно новые автомобили. Лизингодателями в этом случае выступают:

  • Банки.
  • Фирмы, оказывающие финансовые услуги.
  • Автосалоны.

Новый автомобиль по этой схеме приобретается только после покупки страхового полиса КАСКО. Так лизингодатель защищает свои интересы в случае утраты товарной стоимости ТС, так как убытки будут возмещены страховой компанией.

К сведению

Если же клиент отказывается приобретать КАСКО, арендатор повышает первоначальный взнос.  Его размер колеблется в пределах 10 – 50%.

Этапы оформления лизинга для физического лица на подержанный автомобиль аналогичен предыдущему пункту. Единственное отличие – нет необходимости оформлять полис КАСКО.

При заключении сделки нужно быть максимально внимательными, так как можно получить неисправную машину.

Оформить лизинг на б/у машину можно на условиях:

  • Выкупа права собственности по остаточной стоимости. Первый взнос от 20%;
  • Возврата ее спустя определенное время. Первый взнос от 10%.
Дополнительная информация

Меры предосторожности при покупке авто с пробегом:

  1. Договориться с опытным автослесарем о диагностике автомобиля.
  2. Проверить, чтобы в договоре присутствовал раздел о гарантийном сроке. Тогда если в этот период возникнет поломка, лизингодатель вынужден будет заменить машину или произвести ее ремонт.
  3. Отдавать предпочтение более новому модельному ряду.

Приобретение автомобиля в лизинг — уже довольно распространенное на практике явление. Чаще всего этой услугой пользуются юридические лица. А что, вообще, значит, взять авто в лизинг?

Если говорить простыми словами, то лизинг авто — это долгосрочная аренда транспортного средства с возможностью выкупить его.

Практическая суть этой финансовой операции заключается в следующем: компания или ИП может расширить автопарк, а поставщик и лизинговая компания получает стабильную прибыль в течение срока действия договора.

Рассмотрим, как работает схема лизинга. На самом деле, все довольно просто: вы выбираете автомобиль, лизинговая компания покупает его и сдает вам в аренду за определенную сумму.

Отметим, что существует 2 типа лизинга автомобилей:

  1. Финансовый. После окончания срока действия договора вы сможете выкупить машину.
  2. Оперативный. В этом случае вы обязаны вернуть авто лизингодателю.

На весь период действия договора автомобиль страхуется, а в случае форс-мажора страховка покроет расходы. Далее подробно разберемся с условиями получения автомобиля в лизинг.

Рассмотрим, что можно купить в лизинг. На самом деле, выбор широк: начиная от небольшого автомобиля и заканчивая тяжелой колесной спец. техникой. При этом совершенно необязательно приобретать дорогой новый автомобиль.

К примеру, есть ряд крупных компаний, которые дают своим клиентам купить:

  • автомобили отечественного и импортного производства б/у;
  • конфискованные и попавшие под реализацию залогового имущества машины.

А также в лизинг может приобретаться коммерческий легковой и грузовой автотранспорт, все зависит от потребностей конкретного клиента.

Явными преимуществами автолизинга являются:

  1. Возможность купить не только легковую машину, но и грузовую, а также спец. технику.
  2. Для оформления сделки нужен минимальный пакет бумаг.
  3. Требования к клиентам мягче, чем в кредитных учреждениях.
  4. После окончания срока договора автомобиль можно выкупить или вернуть собственнику.
  5. Предмет сделки можно вернуть досрочно.
  6. Эксплуатацию транспортного средства можно начать сразу после внесения авансового платежа.
  7. Возможность разработать гибкий график платежей.

Лизинг как финансовый инструмент на рынке РФ появился сравнительно недавно. Зачастую клиенты не знают многих его многих нюансов. Особенно это касается физических лиц. Обсудим, на что нужно обратить внимание, чтобы лизинг из полезного инструмента не стал обузой.

Во-первых, узнайте размер процентной ставки в выбранной компании. Не стоит слепо доверять рекламе, лучше самому сравнить ставки у нескольких лизингодателей. Учитывайте, что в проценты могут быть включены различные скрытые комиссии.

Во-вторых, определитесь с первоначальным взносом. Часто компании идут на такую хитрость: сумму взноса снижают, но увеличивают размер платежа в первый месяц.

Стоит обсуждать и возможность досрочного погашения лизинга. В идеале такие условия нужно вносить в пункты договора, но есть случаи, когда компании требуют за это уплаты дополнительной комиссии.

Под автолизингом понимается аренда транспорта, как правило, с правом его последующего выкупа по остаточной стоимости.

Лизингодатель — компания, предоставляющая данную услугу — приобретает автомобиль у официальных представителей. До момента окончания платежей, приобретенное транспортное средство находится в собственности лизингодателя, он ставит его на учет в ГИБДД, оформляет обязательное страхование. После прекращения действия договора можно либо поменять его на новый, либо оформить в собственность.

Преимущества автолизинга для физических лиц:

  1. Минимальный первоначальный взнос или его отсутствие по некоторым программам.
  2. Быстрота заключения сделки
  3. Минимальный пакет необходимых документов
  4. Скидка на получение авто от официальных дилеров.
  5. Относительно невысокие ежемесячные платежи.
  6. Экономия времени на оформление всей необходимой документации по машине (в ежемесячный платеж могут быть включены все расходы на ГИБДД, страховки, обслуживание и т.д.)

Кроме того, договор лизинга заключается на несколько лет и по истечении этого времени нет необходимости заниматься продажей морально устаревших машин. При возврате авто также возвращается внесенный первоначальный взнос или предлагаются варианты обмена на дальнейшее сотрудничество.

Недостатки автолизинга:

  1. Большие процентные ставки
  2. Ограниченный срок действия услуги.
  3. Возможность расторжения соглашения со стороны лизингодателя в одностороннем порядке (при несоблюдении условий соглашения, страховки или просрочки платежей)
  4. Так как машина находиться в собственности организации, то для поездок за границу понадобится оформление дополнительного разрешения.
  5. При затрудненном финансовом положении нет возможности продать транспорт и получить деньги на покрытие вынужденных расходов и погашение задолженностей. При невыплате платежей теряется не только средство передвижения, но и все предыдущие расходы.
  6. Вынужденное рассмотрение только предложений в салонах, стоимость которых значительно выше поддержанных автомобилей. Также есть множество разнообразного выбора на рынке, но по значительно сниженным ценам.

Помимо скорости получения транспорта в пользование, фирмы и индивидуальные предприниматели получают дополнительные преимущества:

  • В связи с минимальными рисками для лизингодателя, получить новый автомобиль в распоряжение значительно проще, чем оформить кредит.
  • При оформлении кредитов на ведение бизнеса, основным показателем платежеспособности для банков является – доля заемных средств и наличие иных обязательств. В случае заключения услуги лизинга задолженность перед лизингодателем может учитываться на балансе лизинговой организации, что сделает юридическое лицо более привлекательным для выдачи нецелевых кредитов в банке.
  • Снижение налогов. В расходах фирмы учитывается не только амортизация транспортных средств, но и все ежемесячные выплаты. Кроме того, можно распределить платежи по такому виду аренды по периодам разными суммами, чтобы максимально уменьшать налог на прибыль. Кроме того, услуга предоставления лизинга облагается НДС, что позволяет в свою очередь уменьшать и данный налог.
  • Разработка индивидуального графика платежей после проведения финансового состояния организации позволяет более рационально использовать денежные средства на расширение и развитие бизнеса.

В настоящее время, в отличие от европейских стран, в России лизинг автомобилей распространен в основном в организациях, но все чаще оформляются договоры лизинга для физических лиц. В любом случае, приобретение транспортного средства, как за счет заемных банковских средств, так и за счет ежемесячных выплат менее выгодно, чем за собственные средства, но иногда такой способ является единственно возможным.

Перед принятием заключительного решения необходимо тщательным образом проанализировать все возможные риски данного варианта, просмотреть предложения разных компаний и их репутацию на рынке, также сравнить цены на выбранный автомобиль. Лизинг – удобный инструмент, но несет в себе большие риски потери имущества при нарушении условий соглашения.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Предлагаем ознакомиться:  Статья 1158 ГК РФ. Отказ от наследства в пользу других лиц и отказ от части наследства. Комментарии

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Порядок получения лизинга на новый автомобиль для физических лиц

  • покупка единовременно или в рассрочку;
  • и аренда.

Правда, в последние годы все большую популярность стал набирать сравнительно новый финансовый инструмент – лизинг. Именно это финансовый инструмент позволил как юридическим, так и физическим лицам приобрести себе автотранспорт по упрощенной схеме и в более короткие сроки.

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда автомобиля с правом его выкупа по окончании сделки.

Лизинг автомобиля, с одной стороны, является чем-то вроде аренды. То есть, физическое или юридическое лицо берет автотранспорт в долгосрочное пользование за определенную плату на определенный срок, по окончании которого этот автотранспорт либо выкупается полностью, либо отдается его законному владельцу – лизингодателю. Отсюда, и его второе название — «финансовая аренда».

А, с другой стороны, лизинг автомобиля – это способ кредитования, при котором на стоимость автомобиля начисляются определенный процент. Таким образом, как и в случае с кредитом, в конечном итоге переплата в виде начисленных процентов составит очень приличную сумму.

Фактически в лизинг можно приобрести любое имущество, в том числе и все виды автомобилей, начиная с легковых, заканчивая большегрузами. Лизинг идеально подходит для приобретения дорогостоящей специализированной техники.

Юридическими лицами лизинг чаще всего используются для расширения количества машин, составляющих их автопарк. Физические же лица могут приобрести в длительную аренду средство для личного передвижения, часто они используют купленные автомобили в работе. При этом компании, оказывающие услуги лизинга, стабильно имеют немаленькую прибыль.

Особенности и нюансы приобретения автомобиля в лизинг физическими лицами, можете прочитать в этой статье, а юридическими лицами — в этой.

  1. Лизинг может предоставляться только юридическим лицом, имеющим все необходимые разрешения на осуществления своей деятельности. Аренда же может предоставляться как юридическим, так и физическим лицом, являющимся собственником объекта сделки. В данном случае никаких разрешений не требуется.
  2. Арендодатель сдает имеющееся у него имущество. Лизингодатель же его сначала приобретает, по итогам предварительного выбора и согласования с лизингополучателем.
  3. Лизинговый договор, как правило, оформляются на длительный период времени, в отличии от арендного. Арендный договор обычно переоформляются и пересматриваются по истечении года несколько раз, а лизинговая сделка заключается на один фиксированный срок.
  4. При арендных отношениях право собственности остается всегда за арендодателем. В лизинге оно переходит по условиям договора сразу или после выкупа к арендатору.
  5. При лизинге обязательства по техобслуживанию, ремонту и страхованию автомобиля ложатся на плечи лизингодателя – владельца машины, а при аренде – это все должен делать получатель автотранспорта
  6. При аренде автомобиль переходит от одного пользователя к другому многократно. Лизинговое соглашение, как правило, предусматривает конкретного и единичного лизингополучателя.
  7. Обычно при лизинге устанавливается минимальная граница цены автотранспорта для предоставления данной услуги. Аренда не имеет подобных ограничений, здесь предоставляются автомобили любой стоимости.
  8. В лизинге практически всегда участвуют новые автомобили, иногда определенных производителей, что ни каким образом не присутствует при аренде.
  9. Ответственность за имущество, находящееся в аренде лежит на собственнике. То есть при его неисправности и поломке, расходы по ремонту будут на арендодателе. Лизинг же перекладывает всю ответственность на получателя объекта.
  1. Взятый в лизинг автомобиль до момента уплаты полной ее стоимости будет принадлежать лизинговой компании. А, оформляя кредит, заемщик сразу становится владельцем автомобиля и может его перепродать на любом этапе выплаты кредита.
  2. При лизинге нет необходимости уплачивать налог на имущество, а для предприятия это способ избежать дополнительных отчислений за собственности и ее амортизацию. А при оформлении кредита необходимо оплатить множество сопутствующих услуг, в том числе и налог на прибыль и транспортный сбор отдельно от суммы, установленной по кредиту.
  3. При лизинге устанавливается более низкий авансовый платеж (или полностью отсутствует), а ежемесячные платежи значительно меньше, так как определяется выкупная стоимость, на которую не распространяются проценты. При оформлении кредита, авансовый платеж составляет от 20%. Оставшаяся сумма оформляется в кредит с начислением процентов на все кредитное тело.
  4. При лизинге процентная ставка составляет от 9% и устанавливается на оформленную в лизинг часть стоимости автомобиля. При кредите процентная ставка устанавливается от 17% годовых, и распространяется на всю стоимость автомобиля.
  5. Лизинговая компания практически не проверяет платежеспособность клиента, не требуя справок о доходах, а также список необходимых документов чаще всего составляют паспорт и права. Кредитные организации, стараясь максимально снизить свои риски, предъявляет своим клиентам более жесткие требования и условия. Одним из серьезных требования является залог или поручительство.

Здесь вы можете прочитать, как можно взять кредит без справок и поручителя, и, с плохой кредитной историей. А также, как и где ИП можно взять кредит без залога и поручителя.

К основным плюсам приобретения автотранспорта в лизинг является:

  1. Приобрести автомобиль в лизинг гораздо проще и быстрее, чем в кредит. Это связано с тем, что банки предъявляют более жесткие требования к заемщикам, а процедура оформления кредита может сильно затянуться.
  2. Приобретенным в лизинг автомобилем можно пользоваться, не являясь его собственником.
  3. В лизинг можно приобрести коммерческий транспорт, что в кредит физическим лицам сделать практически невозможно.
  4. Лизинговую сделку гораздо проще расторгнуть, и существует возможность периодически менять автомобили без оформления их в собственности и без необходимости его продажи.
  5. Лизинговые компании в связи с тем, что являются оптовыми заказчиками автомобилей, часто предоставляют скидки и устраивают различные акции.
  6. В договор лизинга можно включить различные дополнительные услуги, которые берет на себя лизинговая компания: тех обслуживание, замена шин, ремонт и т.д..
  7. Приобретенный в лизинг автомобиль обойдется гораздо дешевле, чем взятый в долгосрочную аренду.

К основным недостаткам приобретения в лизинг автомобиля относятся:

  1. Отсутствие права собственности на автомобиль до окончания срока действия договора. Правда, для кого-то этот пункт может являться преимуществом.
  2. В конечном итоге лизинг обходится дороже, чем кредит.
  3. Приобретенный в лизинг автомобиль привязан к определенным точкам сервисного обслуживания, указанного в договоре.
  4. Расходы за двойную перерегистрацию автомобиля (от поставщика к лизинговой компании, затем от лизинговой компании к покупателю) ложатся на конечного покупателя.

Даже очень молодые организации, возраст для оформления лизинга которых, как правило, должен быть полгода-год, могут приобрести автомобиль в лизинг. Так как у таких организаций еще отсутствует необходимая денежная сумма на внесение авансового платежа, им лизинговые компании и предлагают программу оформления долгосрочной аренды без внесения первоначального взноса.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц

Как правило, на таких условиях стараются заключить договор лизинга непосредственно производители транспортных средств и официальные дилеры. Так как именно они заинтересованы в скорой реализации автомобилей.

Кроме того, такая схема может распространяться на технику определенного производителя и марки. Тогда между лизингодателем и производителем заключается соглашение, по условиям которого при изъятии транспортного средства у лизингополучателя лизинговая компания имеет право вернуть его производителю.

Суть данной программы заключается в том, что общая сумма выплат по договору не превысит стоимость транспортного средства в салоне. Такое предложение становится возможным, когда производитель предлагает лизинговой компании как корпоративному клиенту значительные скидки на свои транспортные средства.

Обычно, с целью стимулирования сбыта, данную схему приобретения автомобиля предлагает сам производитель. А лизингодателей появляется возможность предлагать программы реализации транспортных средств без переплаты.

Обычно лизинговые компании не несут больших рисков при оформлении автомобилей в долгосрочную аренду. Основными причинами такого положения дел являются:

  • первоначальный взнос перекрывает последующие неплатежи;
  • право собственности на автомобиль остается у лизинговой компании до момента полного погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Это привело к тому, что появились программы лизинга, в которых финансовое состояние практически не оценивается или проверяется по минимуму. Такие программы в основном используются для передачи в долгосрочную аренду легкового и грузового автотранспорта, специализированной техники.

Основными особенностями такой программ являются:

  • предоставление новой техники;
  • стоимость автомобиля не должна превышать определенную сумму;
  • процент выше, чем при стандартных условиях.

На практике, как правило, существует гораздо больше разнообразных программ для оформления автомобиля в лизинг, которые постоянно меняются. Здесь важно сделать правильно выбрать из всех предложенных вариантов, опираясь на первоначальные их условия и свои конечные цели.

Предлагаем ознакомиться:  Что такое апартаменты, в чем разница между квартирой и апартаментами, правовой статус по закону

Теперь вы знаете, что такое лизинг автомобиля простыми словами, чем он отличается от кредита и аренды, и, какими плюсами и минусами он обладает. А также, какие программы финансовой аренды обычно предлагают лизинговые компании. И, в зависимости от вашей конечной цели и финансовых возможностей, вы обязательно сможете принять правильное и выгодное для себя решение.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц

Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми!!!

Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.

Сайт MyRublik будет вам очень ПРИЗНАТЕЛЕН.

Чаще всего к лизингу прибегают компании, которым автомобили нужны для осуществления предпринимательской деятельности.

У лизинга для юр. лиц есть свои особенности:

  1. Лизинговая компания занимается поиском и поставкой транспортных средств.
  2. Машина не находится на балансе компании, а значит, и налог на имущество платить не нужно.
  3. Быстро уменьшается остаточная стоимость авто, а значит, после перехода на баланс компании налог на имущество будет существенно ниже.

Что такое лизинг?

Договор лизинга

Все основные моменты по заключению договора с физическим лицом прописаны в ФЗ №164 от 29.10.1998 г. Примерная структура документа о покупке  машины на лизинговой основе:

  • Наименование документа, место и дата его составления.
  • Идентификация сторон.
  • Предмет соглашения (марка, модель, год производства, номер шасси и другие характеристики из техпаспорта).
  • Цена и условия оплаты (график платежей).
  • Доставка объекта.
  • Права и обязанности.
  • Срок действия договора.
  • Оплата неустойки за несоблюдение условий договора.
  • Ситуации, которые будут расцениваться, как форс-мажорные.
  • Спорные моменты и пути их разрешения.
  • Реквизиты обеих сторон, подписи и печать лизинговой компании.

Лизинговый договор между частным лицом и юридическим содержит вышеперечисленные разделы. Этот документ имеет унифицированную форму. Арендодатель  должен изучить условия соглашения до его подписания, так как в него вносятся только данные лизингополучателя, остальная информация остается неизменной.

Важным пунктом в таких договорах является – ответственность арендатора за использование ТС  исключительно в личных целях. То есть такую машину нельзя эксплуатировать в работе таксистам. Возможные наказания за несоблюдение условий:

  1. Штраф.
  2. Досрочное расторжение соглашения без возврата оплаченной суммы.
К сведению

Договор между физическими лицами составляется по той же схеме. Единственное отличие в том, что его необходимо заверять нотариально. При подписании бумаги должна присутствовать третья сторона. Эту роль могут исполнять юрист или оценщик.

Советуем к составлению бумаги также привлечь юриста, чтобы заблаговременно учесть все моменты касающиеся автолизинга.

Лизинговый договор всегда составляется в письменном виде. Это требование содержится в законодательстве РФ. В документе прописываются все условия, на которых вы будете осуществлять взаимодействие с лизингодателем. Просто так поменять условия предоставления авто в лизинг после подписания соглашения практически невозможно. Поэтому оцените все риски и свои возможности заранее.

В договоре фиксируются конкретные пункты, а именно:

  1. Полная характеристика автомобиля, с указанием комплектации.
  2. Срок, в который компания должна купить ТС.
  3. Наличие/отсутствие авансового платежа.
  4. Сумма ежемесячного платежа.
  5. Срок действия договора и возможность его продления.
  6. Возможность перехода авто в вашу собственность.
  7. Наличие/отсутствие страхования.
  8. Указание о том, кто будет ремонтировать машину.
  9. Права и обязанности лизингодателя и получателя.

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг для физических лиц взял все преимущества от двух видов сделок: аренды ТС и автокредитования. В отличие  от  первого типа – аренды,  машиной можно будет пользовать практически все время.  Кредит позволяет оформить право собственности на имущество сразу, но за это нужно будет заплатить большие проценты. В лизинге более лояльные условия, но до момента выкупа машины, владелец – арендодатель.

У каждого способа приобретения машины есть свои плюсы и минусы. Ниже приведена таблица, в ней расписаны положительные и отрицательные моменты покупки машины физическим лицом путем обращения в лизинговую компанию.

Достоинства Недостатки
Возможность самостоятельно корректировать условия договора. Например, размер первого взноса. В кредитном договоре этого сделать не получится. До момента полного выкупа, автомобиль считается собственностью лизингодателя. При несоблюдении условий договора, он может его забрать.
Небольшие ежемесячные платежи. Внушительную сумму нужно будет внести только 2 раза: первый взнос и последний платеж. Запрещено сдавать ТС в субаренду.
Нет поручительства и залога. Физические лица не имеют права на налоговую льготу.
Минимальный пакет документов.
Сделку можно заключить за 1 день и сразу забрать авто.
Негативная кредитная история влияет на решение компании редко. Если гражданин обратился в дочернюю фирму банка, тогда проверка обязательна.
До окончания действия договора лизингополучатель может решить: выкупать ТС или вернуть его обратно.
Можно вернуть машину и оформить лизинг на другую модель.

Как взять машину в лизинг

Рассмотрим подробно, как приобрести автомобиль по договору лизинга. Представим ситуацию, что наличных средств для приобретения машины у вас нет, а в предоставлении кредита банковская организация отказала.

Вами принято решение оформить машину в лизинг. Для этого:

  1. Выберите подходящую компанию и тщательно изучите ее условия. От вашего выбора будет зависть, насколько, вообще, целесообразна такая сделка. Обратите внимание на возможность выкупить ТС, на возможность обмена и так далее. Не забывайте о процентных ставках, условиях предоставления отсрочки и прочее.
  2. Когда компания подобрана, подайте заявку. Можете приехать в офис либо воспользоваться онлайн-формой (практически все крупные организации дают такую возможность).
  3. Соберите всю необходимую документацию, чтобы не тратить на это время потом.
  4. После вынесения положительного решения вас пригласят для заключения договора. Читайте каждый пункт внимательно, если есть возможность, привлекайте юриста.
  5. После подписания соглашения оплатите первый взнос.
  6. Оформите страховой полис на машину. Часто лизингодатели помогают в этом.
  7. Зарегистрируйте авто в ГИБДД. Многие лизинговые компании делают это сами, уточните, есть ли такая услуга в выбранной вами компании.
  8. Остается производить регулярные платежи.

После окончания срока договора машину можно будет выкупить/вернуть лизингодателю.

Требования к лизингополучателю

Разберемся, кому дают машину в лизинг. Оформить авто в лизинг может:

  1. Юридическое лицо.
  2. Обычный гражданин.
  3. ИП.

Если клиентом лизинговой компании планирует стать юр. лицо, то к нему предъявляется важное требование: регистрация и ведение деятельности не менее года до момента подачи заявки. Такой нюанс должны учитывать и ИП. Безусловно, деятельность должна быть прибыльной, наличие убытков в финансовой отчетности снизит шансы на одобрение заявки.

У лизингополучателя не должно быть задолженности по кредитным обязательствам, а также налоговым платежам. При этом финансовое положение должно позволять выплачивать взносы по лизингу без ущерба для деятельности.

Физ. лицо должно соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — не младше 21 года (чаще — не младше 23 лет);
  • иметь положительную кредитную историю;
  • быть платежеспособным.

Необходимые документы для оформления

Физическое лицо, которое желает приобрести автомобиль, должно предоставить лизингодателю следующий пакет документов:

  • Заявление.
  • Оригинал и копии всех страниц паспорта (даже пустые).
  • Копия и оригинал второго документа, подтверждающий личность. Важно наличие в нем фото. Это может быть, водительские права, загранпаспорт или пенсионное удостоверение.
  • Справка о временной регистрации по месту проживания (если нет прописки).
  • Копия трудовой книжки или договора по найму.
  • Справка НДФЛ-2 о подтверждении дохода (за последние 3-6 месяцев) или акт приема денежных средств.

Что такое лизинг?

  • Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  • Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  • Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  • Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  • Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  • Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  • Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Предлагаем ознакомиться:  Опекунство над недееспособным человеком в 2020 году права и обязанности

Также существует ряд других нюансов:

  • При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  • Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  • При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  • Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  • Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  • По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  • Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  • При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  • Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  • После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  • Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  • Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  • У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  • Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  • Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  • Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  • Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  • Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.ВТБ—Лизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций.

Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Общее понятие автолизинга

Что такое лизинг?

Основные отличия лизинга автомобиля от кредита Плюсы и минусы покупки автомобиля в лизинг Основные программы при лизинге автомобиля 1.Лизинг авто без первоначального взноса для физических и юридических лиц 2.

Лизинг автомобилей с нулевым удорожанием 3.Лизинг автотранспорта без оценки финансового состояния лизингополучателя (покупателя)

что такое лизинг простыми словами

Процедура покупки ТС в лизинг может происходить по двум сценариям:

  1. Лизингодатель уже является собственником машины.
  2. Компания выкупает ее для лизинга.

Этапы оформления, если арендодатель должен приобрести ТС:

  • Физическое лицо подает заявление в финансовое учреждение.
  • Компания проверяет платежеспособность клиента и формирует свое предложение (срок 1-2 дня).
  • Исходя из одобренного бюджета, ищут машину.
  • Клиент вносит обязательный первоначальный взнос (10-50 %).
  • Арендодатель выкупает авто в свою собственность.
  • Заключается договор лизинга.
  • После выплаты всей оговоренной суммы, права собственности на ТС передаются клиенту.

Если лизингодатель имеет свой автопарк, он может:

  • Предоставлять машины в аренду с правом выкупа и без него.
  • Не брать первоначальный взнос.
ВАЖНО

В этом случае машину клиент выбирает из предложенных компанией вариантов, а не ту модель, которую он выбрал заранее.

Существует возможность досрочно выкупить автомобиль. Но это произойдет не раньше установленного временного ограничения (от 6 месяцев до года).

Как выплачивается сумма лизинга

График платежей может быть составлен индивидуально. В соответствии с ним платежи могут быть не только ежемесячными, но и:

  • ежеквартальными;
  • ежегодными;
  • еженедельными.

Все это четко оговаривается и прописывается в договоре с указанием конкретной даты. Выплаты могут быть денежными, компенсационными (в виде товаров и услуг), а также комбинированными.

Прежде всего, вы вносите авансовый платеж. Это делается сразу после того, как будет подписан договор лизинга. В среднем он составляет 10 — 30% от стоимости имущества. Есть и программы, не требующие такого платежа.

В отдельных случаях может быть установлен обеспечительный (залоговый) платеж. В частности, это практикуется, если вы допустили просрочку более двух раз. Списание производится с вашего банковского счета по официальной просьбе лизингодателя.

Лизинговые платежи формируются в зависимости от самого типа сделки. Участник сделки, как правило, заблаговременно оговаривают все нюансы. Сумма же платежа во многом зависит от первого взноса и срока действия лизингового договора.

Нюансы

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для физических лиц

У договора лизинга для физического лица могут быть приложения, которые упоминались в тексте. Таким дополнительным документом выступает спецификация. В ней отражаются следующие сведенья:

  1. марка машины;
  2. ее технические характеристики;
  3. страна и производитель;
  4. название поставщика.

Есть и другие моменты, на которые следует обратить внимание:

  1. Если поставщик уклоняется от выполнения своих обязанностей и нарушает сроки, вся ответственность ложится на заказчика услуги.
  2. Срок действия договора и длительность лизинговой сделки – это разные понятия.
  3. Передача машины должна оформляться отдельным актом приема-передачи. Документ подписывают обе стороны.
  4. Если физическое лицо нарушает график оплаты, лизингодатель может подать в суд иск, чтобы взыскать задолженность и отозвать доверенность на вождение ТС.
  5. Если доверенность была аннулирована собственником, а арендатор не желает возвращать машину, его могут объявить в розыск по статье угон ТС.
  6. Нужно рассчитывать свои финансовые возможности. Всегда можно отменить выкуп и вернуть машину. С кредитным договором так не получится.
Вопрос Ответ
Можно ли совершить выкуп авто по лизингу для физического лица досрочно? Да. Об этом должен быть соответствующий пункт в договоре лизинга.
Нужно ли регистрировать ТС, приобретенное по лизинговому договору? Регистрация осуществляется по соглашению между лизингодателем и клиентом.
Нужно ли покупателю авто по лизингу платить транспортный налог? Этот налог оплачивает та сторона, которая регистрировала ТС в ГИБДД или Гостехнадзоре, независимо от права собственности.
Какие договора подписываются при заключении сделки по автолизингу для физического лица? Договор купли-продажи на машину, договор финансовой аренды между частным лицом и лизингодателем.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector