17.01.2020      20      0
 

Что такое ипотека на жилье и ипотечный кредит простыми словами


Что такое ипотека и как она работает

Ипотека – разновидность кредита, выдаваемого заемщику для покупки недвижимости, которая будет выступать залогом по заключаемому договору. В качестве залогового обеспечения может выступать как жилые (квартиры, дома, апартаменты, таун-хаусы и т.д.), так и нежилые объекты (складские, торговые, офисные, производственные и иные помещения).

Наиболее популярным направлением ипотечного кредитования в РФ является оформление займов на покупку жилплощади. Именно на приобретение квартиры или дома многие берут кредит в банке.

Залог – это страховка или гарантия для кредитной организации возврата долга.  В случае нарушения условий договора заемщиком банк имеет право через суд взыскать заложенную недвижимость в счет оплаты задолженности по ипотеке.

Ключевыми свойствами ипотеки являются:

  • длительный период погашения (до 25-30 лет);
  • целевой характер расходования выделенных средств;
  • пониженные процентные ставки в сравнении с другими кредитными продуктами;
  • обязательный залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости.

Что такое ипотека простыми словами

Если говорить более конкретно, то под ипотечным кредитом чаще подразумевают покупку недвижимости под залог недвижимости. Схема, при которой банк получает гарантии того, что все равно останется в плюсе после завершения сделки, а заемщик сможет получить жилье в собственность.

Ипотека — просто название вида залога, которое применяют к недвижимости. То есть просто термин для облегчения понимания. А ипотечный кредит — сам кредит (его правильное название). В статье при использовании слова «ипотека», оно будет в значении «ипотечный кредит».

Для просто заемщика выгода в ипотеке очевидна. Это возможность получить недвижимость по минимальной процентной ставке. И это будет его недвижимость, он может распоряжаться ею как хочет, но только с предварительного согласия кредитной организации. Если все согласовать, можно даже продать недвижимость, но банку нужны гарантии того, что часть средств пойдет в погашение долга.

Для банка выгода тоже ясна. Выдавая большой кредит, банк получает гарантию. Ипотека не зря является самым надежным инструментом. Если человек не будет платить по счетам, его недвижимость просто заберут и реализуют для погашения задолженности.

Теперь по поводу первоначального взноса. Если бы все было так гладко, то банк не настаивал бы каждый раз на том, чтобы человек изначально вносил 15-30% от стоимости недвижимости. На самом деле, все кредитные организации ставят меньшую сумму залога в своих документах. К примеру, если квартира стоит 2 миллиона, в банке она будет числиться стоимостью в условные 1 миллион 700 тысяч. И для того, чтобы покрыть эту разницу, требуют первоначальный взнос.

Когда банки продают недвижимость на специальных аукционах для погашения задолженности, цена практически всегда — текущая по рынку. С минимальным уменьшением стоимости. Вот такая рабочая схема, которая позволяет зарабатывать даже тогда, когда банк должен нести убытки.

Ипотека — древнее понятие. Еще в Греции в VII в. до н. э. появилось слово «ипотека». Так называлась табличка, которая ставилась на земле человека, который взял кредит под залог своей земли. И с того времени мало что менялось. И ранее все ростовщики и банкиры с радостью принимали землю в качестве залога.

Сейчас к ипотечному кредитованию в целом относятся более настороженно. Никаких резких движений после такого масштабного кризиса уже нет. Ипотечные кредиты снова считаются самым надежным средством вложения денег, который приносит минимальную прибыль для банка. Тем не менее, большинство кредитных организаций Европы и Америки стремятся минимизировать риски, стараясь активно разрабатывать новые направления ипотечного кредитования и улучшать условия.

В России текущая ситуация оставляет желать лучшего. Несмотря на то, что банковский сектор активно развивается, чему способствует постоянное подпитывание деньгами со стороны ЦБ, но ипотечное кредитование считается недостаточно выгодным. И без активного стимула от государства практически никто не может обеспечить приемлемые процентные ставки.

Эта схема работает практически в каждой сфере экономики. Но в строительстве она преимущественно завязана именно на ипотечном кредитовании. Если бы его не было, мы бы лишились огромной доли покупателей, а значит, и строительных компаний, и рабочих мест.

Банки за счет этого получают возможность выдавать обеспеченные кредиты и практически не терять в стоимости, даже если заемщик не будет платить кредит. А это существенно понижает риски и дает возможность работать с гораздо большими суммами и получать прибыль.

В рекламе часто говорят о том, что валютная ипотека — выгодный вариант приобретения жилья. Проценты намного меньше, риски минимальны, а переплачивать, в сравнении с обычной ипотекой, придется копейки. Но это только на первый взгляд. Основной минус валютной ипотеки — валюта.

Из-за того, что валюта нестабильна, а Россия — развивающееся государство, приходится постоянно ожидать очередного обвала. И при этом страны Евросоюза и Американское Правительство стараются не делать никаких шагов к тому, чтобы курс доллара и евро серьезно просел. Значит, практически всегда есть вероятность того, что во время срока ипотеки будет очередной кризис, и курс рубля снова упадет. И тогда придется платить гораздо больше.

Кто может обещать, что страна будет держать стабильный курс рубля на протяжении следующих 10 лет? Правительство и Центробанк каждый раз говорят о том, что следующего кризиса не предвидится. А потом очередной росчерк пера от властей, и курс рубля снова падает.

Именно поэтому брать валютную ипотеку не стоит. Если вы твердо уверены в том, что кризиса в ближайшие 3-4 года не будет, а вы повысите должность и начнете зарабатывать в 3 раза больше, то тогда ответ положительный. Краткосрочная выгода есть, но на длинной дистанции все равно будет убыток, даже несмотря на более низкую процентную ставку.

Что такое ипотека и как она работает

Суть стандартной ипотеки довольно проста:

  • потенциальный заемщик находит на рынке квартиру для покупки;
  • заключает с продавцом договор купли-продажи;
  • подает заявку в банк вместе с комплектом требуемых документов;
  • в случае одобрения подписывает кредитный договор и договор об ипотеке;
  • оплачивает первоначальный взнос;
  • сделка регистрируется в Регпалате или МФЦ;
  • жилье обременяется банком;
  • банк переводит остаток средств на счет продавца недвижимости;
  • далее происходит ежемесячная оплата ипотеки;
  • после гашения всей задолженности обременение с залоговой недвижимости снимается.
Предлагаем ознакомиться:  Межевание земельного участка 2020 - что это такое, закон, цена, обязательно или нет, документы, для чего нужно, сколько стоит, кто делает, сроки, порядок

Само жилье остается в пользовании клиента, но после подписания бумаг права его будут существенно ограничены. Нельзя продать, подарить, обменять квартиру без согласия кредитора.

Что такое ипотека на жилье и ипотечный кредит простыми словами

Для получения серьезной суммы в кредит потенциальный заемщик должен соответствовать целому перечню требований. Ключевые из них касаются достаточной кредитоспособности, соответствия возрастным рамкам, стабильности работы и отсутствия испорченной кредитной истории.

После заключения договора клиент начнет постепенное погашение задолженности в соответствии с подписанным графиком платежей. До момента полного расчета с кредитором вместе с начисленными процентами жилье останется в залоге.

Преимущества и недостатки ипотеки

Сначала плюсы:

  • Возможность купить собственное жилье. Судя по статистике Росстата, около 20% людей живет за чертой бедности. Порядка 30% имеют доход ниже среднего. Еще 30-40% (это уже неофициальные данные) имеют средний доход и могут относить себя к среднему классу. И никто из этих людей не может позволить себе накопить на квартиру, если у него нет 5-10 свободных лет и гарантированного жилья на этот период.
  • Возможность получить прописку и жить в квартире. С точки зрения огромной бюрократии нашей страны это удобно. Позволяет решить многие важные вопросы.
  • Гарантии при покупке недвижимости. Банк заинтересован в том, чтобы жилье было юридически чистым, этими проверками занимается СБ (служба безопасности) банка и страховая. Это снимает головную боль с самих ипотечников.
  • Возможность изначально выбрать срок и ежемесячный платеж. Чем дольше — тем меньше платеж, но выше конечная переплата. Хотя с такими темпами инфляции не всегда ясно, что действительно выгоднее.
  • Альтернатива съему жилья. Причем во многих городах это равносильные платежи. И ипотека на длительный срок выходит гораздо выгоднее.
  • Возможности по перепланировке и ремонту. Некоторым людям это действительно важно. А при аренде приходится согласовывать чуть ли не каждый «чих».
  • Возможность получить налоговый вычет и не оформлять недвижимость как доход.
  • Возможность отбивать деньги за счет аренды. Опять же не всегда, и все зависит от конкретной цены в регионе.
  • Возможность пойти на компромисс с банком и улучшить условия кредита. Рефинансирование, увеличение срока кредитования и т. д. Но это часто приводит к увеличению переплаты.

Как видите, не все плюсы однозначные, и во многих есть оговорки. Все зависит от конкретных данных по каждому региону. Если в Москве выгодно взять квартиру подальше от центра и сдавать её, то у меня в городе, с дорогой недвижимостью, это будет убыточно.

Теперь поговорим о серьезных минусах по ипотеке:

  • Сложность оформления документов. Банк придирчиво осматривает как клиентов по ипотеке, так и саму недвижимость. Придется пройти через много проверок и согласований, чтобы получить возможность оформить ипотечный кредит. И, возможно, придется даже обращаться в несколько банков.
  • Первоначальный взнос. Иногда можно взять ипотеку и без него, но это будет по условиям практически потребительский кредит на большую сумму. Проценты, конечно, будут поменьше, но существенно больше чем при ипотеке с первоначальным взносом.
  • Страховка. Это обязательный пункт и без него никуда.
  • Большой ежемесячный платеж, от 10 до 40 тысяч рублей, в зависимости от срока и первоначальной стоимости недвижимости. Тут приходится выбирать между большими деньгами или реально большим сроком оплаты кредита и жизни в долг.
  • Огромная переплата. Если взять кредит на 1 миллион под 10% годовых, то за весь срок придется заплатить около 570 тысяч рублей. А вот если на 30 лет — уже 3,1 миллиона рублей.
  • Длинный срок. Насколько я знаю, меньше 5 лет на ипотеку нигде не дают. Ипотека всегда была долгосрочным кредитованием, и это даже чисто психологически давит — когда каждый месяц нужно платить деньги банку.
  • Риск неоплаты. Если брать кредит на короткий срок, можно хотя бы примерно спрогнозировать, что и как будет развиваться. Но уже на год планировать сложно. А много кто может похвастаться тем, что у него через 10 лет будет все хорошо?
  • Недвижимость все еще в залоге. И иногда это проблема. Нельзя ни продать, ни подарить без предварительного согласования с банком, которому нужно предоставить все подтверждающие документы.

Минусов получилось меньше, чем плюсов. Но о том, насколько они существенны, надо решать в каждой конкретной ситуации. Если действительно нужно жилье, но нет денег и времени на то, чтобы собирать деньги, ипотека будет отличным вариантом. В других случаях лучше серьезно подумать.

Какие виды ипотеки бывают

Различают следующие виды ипотеки:

  1. Стандартные программы кредитования:
  • на первичную недвижимость (квартиры в новостройках);
  • на жилье на вторичном рынке;
  • под залог уже имеющейся недвижимости;
  • на земельные участки и собственные дома.
  1. Социальные программы:
  • ипотека материнский капитал;
  • региональные социальные проекты для покупки жилья социально-незащищенными слоями населения (с выделением субсидий);
  • программа «Молодая семья»;
  • военная ипотека;
  • ипотека на покупку деревянных домов (деревянная ипотека);
  • семейная ипотека под 6% годовых.
  1. Нестандартные программы:
  • по двум документам (без подтверждения доходов);
  • на ремонтные и отделочные работы в купленной квартире;
  • на машино-место или гараж;
  • для граждан иностранных государств;
  • для заемщиков с плохой кредитной историей (су существенным первым взносом и повышенными процентами);
  • для пенсионеров;
  • для предпринимателей и владельцев недвижимости с целью покупки коммерческих объектов недвижимости.

В зависимости от ситуации конкретного заемщика и целей кредитования он сможет подобрать наиболее подходящий вариант ипотечного займа.

Как оформляется ипотека

В случае ипотеки лучше делать все поэтапно:

  1. Предварительное изучение предложений. На этом этапе необходимо рассмотреть все предложения доступных банков и узнать, какие у них условия. А также составить примерный план того, сколько можно платить и в течение какого времени. Можно также обратиться к посредникам, которые решают эти проблемы, но это заинтересованные лица, которые помимо комиссии, получают % от банков.
  2. Процедура оформления документов и оценка заемщика. В банк необходимо предоставить пакет документов (в зависимости от кредитной организации он будет разным). И в течение нескольких дней (до недели) банк будет проверять информацию. Возможны звонки от СБ.
  3. Поиск жилья. Обычно на этот этап дается 3 месяца. За это время заемщик должен найти подходящее жилье и предоставить все документы в банк. Но рекомендуется делать это заранее, еще на этапе принятия решения об оформлении ипотеки.
  4. Принятие решения. После передачи всех документов по жилью в банк, сотрудники опять будут проводить проверку. Причем как сотрудники банка, так и сотрудники страховой компании, с которой эта кредитная организация сотрудничает (если только она напрямую не подчиняется конкретному банку). Сотрудники проведут оценку стоимости жилья и даже могут скорректировать сумму кредита.
  5. Оформление документов. Если обе стороны все устраивает, приступают к оформлению документов. Самый быстрый этап, с точки зрения потраченного времени. Деньги перечисляются продавцу, а заемщик получает недвижимость.
  6. Регистрация недвижимости. После покупки надо зарегистрировать недвижимость в Росреестре. Обычно эта процедура занимает до 5 рабочих дней.
Предлагаем ознакомиться:  Ипотека на дом с земельным участком в 2020 году

Несмотря на то, что сама процедура сложная, требований к заемщику не так уж много:

  • Возраст — от 21 года и до 60 лет на момент погашения задолженности. Сбербанк продлил возраст до 75 лет.
  • Наличие стабильного источника дохода и стаж на последнем рабочем месте от 6 месяцев. Полный стаж — от 1 года.
  • Подтверждение источника дохода. Но есть возможность оформления, даже если источник дохода нельзя подтвердить документально. Тогда шансы на одобрение понижаются и зависят от конкретного банка.
  • Гражданство РФ;
  • Регистрация в регионе покупки недвижимости.

Банки спрашивают о дополнительных расходах и уточняют информацию о самом заемщике. Так что придется быть готовым к тому, что нужно заполнять информацию о себе максимально подробно. Банк должен досконально знать, кто пришел за кредитом.

Стоит ли брать ипотеку

Так как любой ипотечный кредит сопряжен с повышенными рисками, оформляется на долгий срок и подразумевает обязательный залог приобретаемой жилплощади, перед началом оформления бумаг рекомендуется внимательно взвесить все «за» ми «против» в вопросе целесообразности получения заемных средств.

Рассмотрим по пунктам, стоит ли брать ипотеку.

Среди очевидных плюсов ипотечного кредитования можно отметить:

  1. Возможность приобретения жилья без промедления (не нужно копить годами).
  2. Длительный срок возврата, что позволяет обслуживать долг практически без ущерба для текущего уровня жизни.
  3. Юридическая чистота сделки и самой недвижимости, так как ее тщательно проверяет банк.
  4. Экономическая выгоды в форме жилищного инвестирования (вложение средств в недвижимость имеет доказанную на практике эффективность).
  5. Возможность использования мер господдержки и участия в льготных программах кредитования (материнский капитал, военная, социальная ипотека и т.д.).
  6. Возможность использования налогового вычета при покупке жилья.

Минусы:

  1. Существенное ограничение прав (продажа, обмен, дарение и иные операции производятся только с согласия залогодержателя).
  2. Существенный риск утраты жилья в случае невозможности обслуживания долга.
  3. Большая переплата, величина которой может превышать начальную сумму займа в несколько раз (чем больше срок займа, тем больше будет его итоговая стоимость).
  4. Наличие сопутствующих дополнительных издержек, которые увеличивают и без того немаленькую переплату (страховка, оценка недвижимости, регистрационные, консультационные расходы и т.д.).
  5. Наличие серьезных требований к потенциальному заемщику и приобретаемой недвижимости (банк готов кредитовать далеко не каждого клиента на покупку недвижимости, отвечающей всем требованиям).
  6. Обязательный первоначальный взнос (его минимальное значение сейчас составляет 10% от цены недвижимости).

Кроме того, важно понимать, что выплата долга в течение длительного периода времени – это всегда большое психологическое давление и нагрузка на бюджет семьи.

Подводные камни

Оформление любого ипотечного займа сопровождается наличием подводных камней, о которых клиент может попросту не знать. Поэтому еще на этапе выбора банка и конкретного продукта важно внимательно изучить предлагаемые условия и сделать предварительные расчеты.

К подводным камням, свойственным ипотеке, относятся:

  • обязательность передачи покупаемой жилплощади в залог и ограничение прав собственника (некоторые банки ограничивают даже сдачу в аренду, перепланировку, ремонтные работы);
  • возможность выселения при неуплате (по 102-ФЗ и ГК РФ банк в случае серьезных нарушений условий договора со стороны должника может обратить взыскание на заложенную недвижимость);
  • валютные риски (свойственны кредитам в иностранной валюте, когда в случае колебания курсов платеж может быть существенно увеличен);
  • односторонние ограничения в кредитном договоре (некоторые кредиторы прописывают в договоре возможность одностороннего увеличения процентной ставки, запрет на досрочное погашение и иные выгодные для него условия);
  • навязывание страховки (обязательной является только имущественная страховка, но ряд банков в случае отказа от покупки личного полиса страхования повышает базовую ставку на 1 п.п.);
  • обязательность оценки приобретаемой недвижимости на вторичном рынке (заказывать оценку можно только у аккредитованных оценочных компаний).

Также многие не берут в расчет изменение условий в своей жизни: переезд, рождение детей, развод/вступление в брак, смену работы или ее потерю и т.д. Все эти обстоятельства никто не учитывает, а они могут серьезно повлиять на процедуру погашения задолженности.

Ипотека или кредит

Часть потенциальных покупателей недвижимости рассматривают помимо ипотеки вариант оформления обычного потребительского кредита. Актуально это для тех клиентов, которые готовы рассчитаться раньше срока. Насколько такая альтернатива может быть выгодной?

Понять разницу и выбрать оптимальный вариант можно только после использования кредитного калькулятора. К примеру, возьмем, Сбербанк. Требует займ в размере 1,5 миллиона рублей на покупку готовой квартиры.

Если оформлять ипотеку, то условия будут следующие:

  • ставка – 10% (базовая ставка при покупке личной страховки);
  • срок – 5 лет;
  • первый взнос – 15% (вносится отдельно за счет собственных средств).

В итоге, клиент будет платить 31 871 руб. ежемесячно. Переплата составит 412 тысяч рублей. Плюс к уплаченным процентам клиент должен будет заказать оценку, ежегодно приобретать страховой полис, уплатить госпошлины. Только за первый год он заплатит около 15-20 тысяч.

Если оформлять потребительский займ, то клиенту будут предложены следующие параметры:

  • ставка – 11,4% в год;
  • срок – 5 лет.

Ежемесячный платеж составит 32 914 руб., а переплата – 474,8 тысяч рублей. Потребительский займ оформляется быстро, без расширенного пакета документов и не сопровождается дополнительными расходами, как при ипотеке. Помимо этого, приобретенная квартира не будет передавать в залог банку и останется в полном распоряжении собственника.

Предлагаем ознакомиться:  Кадастровая стоимость квартиры как узнать цену недвижимости в 2020 году что это такое

Итого, суммы для обоих вариантов практически равны. Если заемщик имеет возможность выплатить долг раньше обозначенного срока, то логичнее взять потребительский беззалоговый займ. Подробнее о том, что лучше ипотека или кредит читайте в специальном посте.

Ипотека или копить

Еще одним альтернативным вариантов ипотечного кредита является постепенное накопление нужной суммы. Приведем простые цифры. Средняя зарплата в регионах составляет около 30 тысяч рублей. Среднестатистический гражданин, при условии, что ему есть, где жить, сможет откладывать не более половины от этой суммы, то есть 15 тысяч рублей.

Накопить на квартиру стоимость 1,4 миллиона рублей (стандартную 1-к. квартиру не в центре города) получится через 7-8 лет. Если деньги не просто копить, а разместить на депозит или инвестировать, то этот срок будет меньше.

Если не копить это время, а взять ипотеку? Банк предложит ставку 10%, первоначальный взнос 20% (280 тысяч рублей), срок кредита – 8 лет. Ежемесячный платеж составит 16,9 тысяч рублей, а переплата – 511 тысяч рублей.

Что такое ипотека на жилье и ипотечный кредит простыми словами

В этой ситуации накопление будет целесообразнее, чем оформление кредита.

Если нужно арендовать жилья, а также в ситуации, когда возраст заемщика близок к пенсионному, логичнее будет получение ипотечного кредита.

Ипотека или аренда

Многие российские граждане сознательно не связываются с ипотекой, а продолжают снимать жилье. Так ли это выгодно на самом деле? Сравним цифры.

Предположим, что житель крупного региона с доходов в 40 тысяч рублей снимает жилье и платит 15 тысяч рублей в месяц. Итого в год уходит 180 тысяч рублей. При этом квартира не его, никаких прав на нее он не имеет.

Если получить кредит на покупку аналогичной квартиры стоимостью 1,5 миллиона рублей, то при сроке погашения 12 лет, ставке 10% годовых и первом взносе в 225 тысяч рублей (15%), клиент будет ежемесячно платить банку 13,7 тысяч рублей. С учетом коммунальных платежей итоговый платеж будет сопоставим с арендным. Но здесь клиент будет являться собственником своей, пусть и находящейся в залоге у кредитора, квартиры.

Сделайте самостоятельный расчет платежа на нашем ипотечном калькуляторе, чтобы понять платеж и как работает ипотека в реальности.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Как выбирать ипотеку

Для того чтобы правильно выбрать банк, кредит и условия, нужно учитывать:

  1. Сумму и срок кредита. Нужно исходить из условий, что нужно стабильно жить по средствам все это время. Основной плюс в том, что со временем инфляция все же берет своё, и 10 000 рублей в 2008 году, это не 10 000 рублей в 2018 году. Так что с течением времени в реальных цифрах платежи по ипотеке будут меньше.
  2. Возможность досрочного погашения. Многие просто закидывают больше денег на счет и думают, что погашают ипотеку досрочно. На самом деле нет. Для досрочного погашения нужно оформлять заявление, и только после этого будет произведен перерасчет. Но досрочное погашение того стоит, и каждый раз сумма переплаты будет уменьшаться (либо за счет сокращения срока, либо за счет уменьшения ежемесячного платежа).
  3. Возможность рефинансирования. Если экономика страны будет развиваться стабильно, и её в очередной раз не тряхнет от кризиса, ставки ипотечного кредита постепенно будут уменьшаться. И рефинансирование будет отличным вариантом для сокращения процентов.
  4. Насколько ипотека будет выгодна в конкретном случае. То есть минимальная переплата при удобном сроке.

Кому дают ипотеку

Получить ипотечный займ смогут только клиенты, отвечающие целому списку требований со стороны кредитной организации. К таким требованиям относятся:

  • соответствие возрастному цензу (обычно от 21 до 65 лет);
  • достаточная платежеспособность (на кредитные платежи должно уходить не более 40% от семейного бюджета);
  • стабильная занятость и стаж (не менее 3-6 месяцев на текущем месте и от года в целом);
  • наличие российского гражданства и регистрации в регионе присутствия банка;
  • полная дееспособность;
  • отсутствие испорченной кредитной истории;
  • возможность оплаты первоначального взноса (лучше, если он будет вноситься за счет собственных средств);
  • возможность собрать все необходимые справки и бумаги.

Условия досрочного закрытия

По российскому законодательству каждый заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности без штрафов, комиссий и иных дополнительных платежей. Условия досрочного закрытия индивидуально обговариваются с банком-партнером.

Стандартной схемой такой процедуры является заблаговременное написание заявления, в котором потребуется указать дату предполагаемого платежа и вносимую сумму. Если платеж последний, то банковский специалист сделает перерасчет с учетом оплаты раньше срока и обозначить итоговую сумму.

Плюшки от государства

Помимо базовых ипотечных продуктов граждане РФ могут воспользоваться дополнительными инструментами, с помощью которых можно существенно снизить итоговую стоимость займа. К ним относятся:

  • использование средств материнского капитала (на оплату первого взноса или погашение основного долга и процентов);
  • оформление социальной ипотеки (с субсидированием ставки или выплатой субсидий);
  • семейная ипотеки под 6% годовых (для семей, в которых до 2022 года родятся второй или третий ребенок);
  • применение имущественного вычета (с его помощью можно вернуть 13% от стоимости купленной квартиры, но не более 260 тысяч рублей, или до 390 тысяч рублей на возмещение расходов на выплату процентов);
  • участие в проекте «Молодая семья» и др.

Любой потенциальный заемщик, планирующий оформлять ипотеку, обязательно должен понимать ее суть – как она работает, какие существуют требования, ограничения и подводные камни. Также рекомендует взвесить все плюсы и минусы, сделать предварительные расчеты по всем рассматриваемым программам, и только после этого выбирать окончательный вариант.

Ждем ваши вопросы и надеемся, что вы поставите положительную оценку нашему посту и нажмете лайк.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector