17.01.2020      19      0
 

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу


Как изменяют график ипотеки

Часто заемщиков, из-за незнания, пугает услуга реструктуризации. Однако это всего лишь одно из банковских предложений, помогающее поэтапно выплачивать деньги на удобных условиях для клиента. Ипотека — кредит на недвижимость, поэтому при неисполнении взятых финансовых обязательств перед банком человек может ее лишиться.

Однако, когда возникают материальные трудности по разным причинам, терять жилье из-за этого не хочется. Именно бездействие в такой ситуации становится злейшим недругом заемщика, поскольку необходимо срочно посещать банк, чтобы попросить оформить реструктуризацию ипотеки.

Сбербанк осуществляет такую услугу всем физическим лицам, соответствующим основным требованиям. Эта процедура способствует снижению финансовой нагрузки, когда заемщик не способен платить обязательные ежемесячные суммы кредита в соответствии с заключенным договором. Достоинство услуги Сбербанка — индивидуальный подход к каждому заемщику. Учреждение готово оказать реальную помощь в сложившейся ситуации.

Программа реструктуризации — это помощь клиентам для определенных групп заемщиков со льготами из-за социального статуса (многодетные семьи, инвалиды). Этим лицам обязательно стоит обратиться в банковское учреждение для изменений условий по выплате ипотечного кредита.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу

Оформление банком услуги происходит по следующей схеме:

  1. Клиенту гарантируется снижение суммы ежемесячных выплат по кредиту, что поможет уменьшить финансовую нагрузку. Тогда он в стабильном режиме способен осуществлять выплату новых рассчитанных сумм. Однако могут в этот момент приостанавливаться платежи по «телу» кредита, чтобы вносить только проценты некоторый обсуждаемый период.
  2. Следующим действием становится пролонгация всего срока действия ипотеки. График обязательных платежей пересматривается банком одновременно с физическим лицом. В результате заново переоформляется договор ипотеки на более продолжительный период, при условии, что оплата со стороны клиента будет поступать стабильно. Выгодно такое решение работникам сезонных предприятий. Они зависимы материально от размера заработной платы, которая выплачивается неравномерными частями.
  3. Проводится снижение суммарной общей процентной ставки по ипотеке.
  4. Осуществляется изменения сроков выплат. Они могут стать ежеквартальными, а не ежемесячными, с более низким процентом выплат. Благодаря сниженной ставке задолженность будет погашаться гораздо быстрее.
  5. Банк может переоформить кредитный договор, изменив в нем валюту платежей, когда общий фон экономики государства нестабилен, подвержен влиянию биржевых курсов.

Заемщики должны учитывать, что если они не предупредят банковское учреждение о случившихся финансовых проблемах, их ожидают всевозможные санкции, пени, начисление новых процентов по общему кредиту. Иногда их могут отменить, когда произошло одобрение новой схемы выплат задолженности.

Сбербанком предлагаются должникам разные виды изменений порядка ежемесячных платежей:

  1. Кредитные каникулы – представляют собой отсрочку по выплатам процентов на установленный период. Возможно такое условие на срок до 3 лет, если не превышен максимальный период погашения суммы задолженности. Взносы основного долга клиент уплачивает в указанном договором режиме.
  2. Увеличение срока погашения всего долга на несколько лет, если не нарушен общий максимальный срок кредитования. Благодаря распределению суммы всего основного долга на несколько дополнительных лет снижается сумма уплачиваемого каждый месяц платежа.
  3. Изменение валюты договора. Ситуация применяется редко, хотя она позволяет предотвратить валютную нестабильность. Эта ситуация актуально для заемщиков, получивших ипотеку до скачка стоимости американского доллара либо евро.

Даже невзирая на несомненную лояльность, Сбербанк выдвигает свои условия, касающиеся жилплощади. Она ведь является основным объектом ипотечного долга:

  • Все жилищные помещения должны быть годными для проживания;
  • Нельзя проводить перепланировку и иные незаконные операции, способные повлиять на снижение исходной стоимости недвижимости;
  • Общая площадь помещения не должна превышать разрешенные параметры, если в ней не проживает многодетная семья;
  • Цена 1 кв. м квартиры не должна превышать больше, нежели на 60% среднюю для данного региона (нельзя оформлять реструктуризацию на элитное жилье);
  • У плательщика должна отсутствовать иная личная жилплощадь помимо долевой собственности.

Поддержка государства

20 апреля 2015 года вступило в силу новое постановление о реструктуризации ипотеки с помощью государства. Были внесены изменения, благодаря которым, сумма государственной помощи для заемщика повышена в три раза. Выделено 4,5 миллиарда рублей. В целом, программа поддержки ипотечных заемщиков успешно применялась на территории России с начала 2009 года.

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи. В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено.

Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки. Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).

Как это работает

В случае положительного рассмотрения заявки, твой долг может сократиться на приличную сумму. Если быть точным, списание основного долга может произойти одномоментно или рассредоточиться на множество платежей. В итоге уменьшение ипотечного долга составит 20%, но не более 600 тысяч рублей. Если у вас двое детей, то вы можете получить списание 30% до 1 500 000 рублей.

Учитывая условия реструктуризации, все банки с удовольствием предлагают помощь по данной программе и самостоятельно передают заявку в АРИЖК. Конечно после того, как вы соберете необходимые документы и заполнишь заявление о реструктуризации долга по ипотеке. К слову, в программе помощи заемщикам, принимают участие более 100 кредитных организаций, которые составляют почти 97 % рынка кредитования.

  • Участвовать в программе могут родители или опекуны несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей – инвалидов.
  • Также есть требование по доходам. Он, после выплаты по ипотеке, не должен превышать двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.
  • В 2017 году кроме традиционных льготников, к программе государственной реструктуризации, добавились семьи с совершеннолетними детьми, обучающимися очно в учебных заведениях.
  • К объекту залога тоже есть требования. Жилье должно быть единственным для семьи и приобретено не менее чем за 12 месяцев до реструктуризации. Допускается наличие собственности у одного из членов семьи в другом объекте недвижимости, но не более чем 50% от него.
  • Если заемщик не многодетная семья, то действуют ограничения по метражу и стоимости квартиры или дома. Площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв. м., двухкомнатной квартиры не более 65 кв., трехкомнатной квартиры не более 85 кв. м.
  • Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночную более чем на 60%.
Предлагаем ознакомиться:  Проезд на красный свет светофора штраф в 2020 году

Если вы соответствуете всем указанным условиям реструктуризации, собирайте пакет документов.

Документы

Вам понадобятся следующие документы: паспорт РФ, кредитный договор, схема погашения платежей, выписка из ЕГРП на залоговую стоимость, справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица, справка о доходах за последние 3 месяца.

Если вы потеряли работу, то готовь оригинал трудовой книжки с печатью об увольнении и справку из центра занятости, с указанием размера пособия.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы. Заявление на реструктуризацию заполняется в отделении того банка, где была оформлена ипотека. Рассмотрение заявки займет 10 дней.

Итак, если вы решили уменьшить задолженность и получить реструктурированный кредит, предлагаю вам следующий алгоритм действий.

  1. Первое, что нужно, это обратиться в банк и узнать в какое отделение вы можете обратиться для консультации по данной программе.
  2. На консультации уточнить все дополнительные документы, которые нужны именно в вашем случае.
  3. Заказываем в районном многофункциональном центре (МФЦ) выписку из ЕГРП о залоговой недвижимости. Там же заказываем выписку из ЕГРП об обобщенных правах. Вторая справка о том, что у вас и членов семьи нет другого жилья. Доли в других объектах недвижимости допускаются, но в совокупности не более 50%. Срок изготовления 7 дней.
  4. Заполняем заявление о реструктуризации ипотечного долга. Заполнить его можно в отделении банка. Предоставляем полный пакет документов менеджеру.
  5. Ждем решение АИЖК до 30 дней (реально 10 рабочих дней).
  6. О результате вас уведомят звонком. Потом пригласят в банк реструктурировать ваш кредит и подписать новую кредитную документацию.
  7. В течение месяца придет из архива в банк закладная. Дальше нужно будет с полным пакетом документов по ипотеке сходить в юстицию и отрегистрировать изменения в закладной.

Хотим заметить, что в некоторых случаях банк может ответить отказом. Причиной этому может послужить недостоверная информация в заявлении или некорректно оформленные документы. Не стоит отчаиваться. Следует выяснить причину отказа у менеджера банка и подать заявку снова.

Государственные структуры также осуществляют превентивные меры по урегулированию проблем с задолженностью в сфере ипотечного кредитования. Одной из них стало постановление Правительства РФ от 7 декабря 2015 г. За №373.

В документе указано, что Правительство готово помочь в оформлении подобной банковской услуги нескольким категориям заемщиков:

  • Лицам, имеющим на попечении детей и пожилых родителей;
  • Опекунам, ухаживающим за детьми-инвалидами;
  • Многодетным семьям, воспитывающим несовершеннолетних детей;
  • Участникам военных и боевых действий;
  • Людям с ограниченными возможностями.

Чтобы осуществить такие намерения, следует обратиться специально открытое агентство, занимающееся проблемами кредитования жилищных программ (АИЖК). Когда выполнено такое обращение, Сбербанк, как организация кредитор, все обязательства заемщика передает сотруднику агентства. Он начинает сопровождать процесс погашения задолженности.

Поэтому граждане после реструктуризации начинают выплачивать ипотечную задолженность не самому банку, а непосредственно государству. Хотя при нарушениях очередности выплат кредитный договор опять возвращается Сбербанку. После этого граждане-нарушители уже снова будут работать напрямую со своим кредитором.

Дополнительное действие, предлагаемое государством, доступно клиентам Сбербанка при следующих условиях:

  • Когда произошло снижение семейных доходов должника более, нежели на 30%;
  • Если произошло увеличение обязательного платежа более, чем на 30% из-за кредитования в валюте и изменения курса на нее;
  • Когда для выполнения платежа требуются практически все доходы семьи — у них остается лишь сумма, не превышающая 2 прожиточных уровня;
  • В ситуации, если прошло уже более года после оформления ипотеки;
  • Когда весь первый год после подписания договора отсутствовали просрочки оплаты задолженности.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу

Что дает заемщику рефинансирование? Это:

  1. Денежное пособие в объеме 10% от остаточного долга по кредиту, однако не выше 600 тысяч;
  2. Снижение процентной ставки до уровня 9,5–10%;
  3. Сокращение обязательного ежемесячного взноса до 50% на протяжении 1,5 лет.

Нередко происходит ситуация, когда ежемесячный платеж для заемщика становится невозможным для оплаты. И многие переходят на программу реструктуризации. Особенно, если дело касается ипотечного кредитования.

Программа данного типа разработана при поддержке государства для конкретных категорий граждан. Действие данного льготного обеспечения распространяется далеко не на всех людей.

И прежде, чем пойти с требованием о проведении, нужно знать, кто именно может рассчитывать на предложение:

  1. семьи, кто имеет несовершеннолетних детей – двоих или более;
  2. заемщики, кто имеет статус ветеранов боевых действий;
  3. граждане, имеющие инвалидность любой категории;
  4. родители, под чьи опекунством дети–инвалиды. Также сюда относят опекунов.

Основным основанием считается минимизация среднемесячного дохода семейства. Но далеко не каждое уменьшение считается основанием для приобретения программ.

Если потенциальный заемщик подходит под выше перечисленные требования, то можно получить следующие условия:

  1. снижение стоимости обязательств от первоначальной суммы, но не более чем до 9,5% годовых;
  2. минимизация основного долга на 10% от текущего остатка. Как правило, процент составляет не больше 600 рублей;
  3. возможность проведения с конвертацией в национальную валюту;
  4. заморозка обеспечения на полтора года.

Общие моменты

Заемщики часто путают понятия реструктуризации и рефинансирования.

Отличия реструктуризации от рефинансирования:

  1. Рефинансирование — это отдельный кредитный продукт, который выдается для погашения уже имеющегося кредита. Как правило, рефинансирование производит сторонняя кредитная организация, то есть перекредитует заемщика для того, чтобы он смог закрыть кредит в другом банке.
  2. Реструктуризация — это изменение уже имеющегося кредитного договора. В зависимости от ситуации изменения могут касаться различных пунктов договора.

Реструктуризация возможна в случае ухудшения финансового положения заемщика, которое необходимо подтвердить документально. Кроме того, причиной подачи заявления на реструктуризацию может стать снижение ключевой ставки, то есть становление более благоприятного экономического климата. Этот банковский продукт призван облегчить заемщику ипотечное бремя и сохранить хорошую кредитную историю. В случае необходимости заемщику необходимо сразу обращаться в банк и не ждать ухудшения кредитной истории и занесения себя в черный список.

Банки охотно идут на реструктуризацию, особенно в связи с изменениями Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части главы Х, так как лучше получить меньше прибыли, чем остаться с непогашенным долгом.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ о приеме на работу по совместительству

Важно понимать, что реструктуризация часто снижает нагрузку на заемщика временно, но в целом не подразумевает снижения общей суммы выплаты, а скорее наоборот. Поэтому прибегать к данному продукту надо в том случае, если все другие варианты перепробованы.

Реструктуризация ипотеки представлена в Сбербанке 4 альтернативными вариантами:

  1. Пролонгация срока кредитного договора от 3 до 10 лет, при условии, что общий срок кредита не превышает 35 лет (увеличение срока ипотечного кредита имеет смысл на позднем сроке кредитного договора, когда большая часть процентов уже погашена);
  2. Каникулы по выплате основного долга до 2 лет (заемщик платит только процент на основной долг, но такой вариант крайне невыгоден для заемщика в начале кредитного договора);
  3. Отказ от взимания неустоек (частично или полностью);
  4. Индивидуальный график выплат (удобен для клиентов, с сезонной трудовой деятельностью);

Кроме того, существует возможность получения помощи государства, а именно агентства ипотечных жилищных кредитов (АИЖК). Для помощи заемщикам в 2015 году государство выделило 4,5 млрд. рублей. Чаще всего 20% списание основного долга и снижение процентной ставки до 12% одобряют валютным заемщикам, хотя правила получения не запрещают подать документы и рублевым заемщикам.

Помимо списания части основного долга (сумма списания не может превышать 600 тыс. рублей) заемщик вправе рассчитывать на перевод кредита в рублевый эквивалент, что значительно снижает риск не возврата кредита и возникновения возможных затруднений при выплате долга.

К огромному сожалению, не все потребители способны стабильно оплачивать принятые на себя обязательства. Причина тому — переезд в иной регион, смена либо временное отсутствие работы, рождение ребенка или смерть близких людей. Все эти факторы негативно сказываются на семейном бюджете. Что в таком случае предпринять, чтобы не лишиться штрафов за неуплату ежемесячных платежей по приобретенной в ипотеку недвижимости.

Сравнительно давно наши банковские структуры начали предлагать потребителям, оказавшимся в подобной ситуации процедуру реструктуризации. Представляет она собой комплексные мероприятия, проводимыми кредитором, цель которых — изменить график выплаты ипотечного кредита.

Как поступить при отказе

Если кредитная структура отказала в оформлении подобной услуги, можно воспользоваться иными вариантами действий. Перед тем, как решить эту задачу, нужно обозначить для себя приоритеты. Нужна ли недвижимость или важнее сохранить кредитную историю?

Если необходимо жилье, срочно требуется искать новые источники доходов:

  • Заняться подработкой;
  • Занять деньги у родственников либо друзей;
  • Сдавать жилье в аренду.

Но когда недвижимость становится больше бременем, нежели необходимостью, то нужно приложить силы к ее реализации. Продажа жилья поможет быстро покрыть задолженность перед банковским учреждением и сохранить кредитную историю без каких-либо изменений.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 с помощью государства – сложная процедура. Далеко не всем выдается положительное решение по заявке.

Тогда единственными методами становятся оформление рефинансирования в другом кредитном учреждении или подача на банкротство. Последний метод позволяет в принудительном порядке с банка получить предложение о реструктуризации.

Не стоит понятие путать с рефинансированием. Последнее – это получение займа в другом финансовом учреждении на лучших условиях. Возможно это еще до просрочки и при возможности подтвердить платежеспособность в текущий момент времени.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

Сбербанк одним из первых предложил данный банковский продукт для своих клиентов, так как реструктуризация ипотечного кредита позволяет банку остаться пусть с наименьшим, но доходом, а клиенту не испортить кредитную историю и, в крайнем случае, не лишиться жилья.

Реструктуризация имеет 4 самых распространенных основания:

  1. Ухудшение финансового положения клиента (увольнение, сокращение с рабочего места, снижение заработной платы, в том числе и в связи с изменением должности (понижение), потеря дополнительного дохода (если источник дохода указывался при получении ипотеки и был подтвержден документально, доказать его утрату будет проще), увеличение расходов клиента банка (причин может быть множество: утрата имущества, связанная с форс-мажорными обстоятельствами, возникновение необходимости оплаты лечения близких родственников; смерть супруги/супруга).
  2. Призыв на военную службу;
  3. Уход заемщика в декретный отпуск;
  4. Ухудшение состояния здоровья, будь то временная нетрудоспособность (тяжелое заболевание, травма) или же постоянная (получение заемщиком группы инвалидности).

Так же Сбербанк рассматривает и принимает во внимание иные индивидуальные причины, повлекшие возникновение обстоятельств, затрудняющих дальнейшую выплату кредита.

Реструктурирование ипотечных кредитов в Сбербанке набирает обороты в 2020 году по причине снижения ключевой ставки ЦБ РФ. Это связанно в первую очередь с тем, что практика рефинансирования кредитов банков становится общепринятой, и терять хорошего заемщика банку не выгодно.

Именно поэтому на реструктуризацию ипотеки можно рассчитывать в случае:

  1. Наличия положительной кредитной истории;
  2. Отсутствия просрочек по ипотеке более 3 месяцев подряд.

Кроме того, на положительное решение Сбербанка повлияет отсутствие иных кредитов и просрочек платежей по ним (кредитную карту рекомендуется закрыть, если есть такая возможность).

Для получения одобрения реструктуризации клиент обязан доказать банку фактическую необходимость данного мероприятия. Банк обязательно запросит у клиента подтверждающие документы, свидетельствующие об ухудшении материального положения.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу

Основными из них становятся такие сведения:

  • Справка 2–НДФЛ, подтверждающая факт снижения заработной платы;
  • Свидетельство о потере кормильца;
  • Документы о рождении ребенка.

К перечисленным документам нужно приложить заявление с подробным указанием причин необходимости реструктуризации, а также желаемого графика выплат задолженности.

Разработаны такие направления реструктуризация ипотеки в сбербанке в 2019 году:

  1. Некоторая отсрочка выплаты начисленных процентов (этим частично снижается ежемесячный платеж благодаря отсрочке внесения процентов либо их части на 1–2 года). Когда завершается реструктуризация, дальнейшие ежемесячные выплаты будут увеличена за счет ранее отложенных процентов. Такой вариант реструктуризации удобен заемщикам, если они твердо уверены в своей возможности после реструктуризации уплачивать полностью кредитные средства. Такая ситуация бывает при нахождении женщины в отпуске, связанном с уходом за своим ребенком, если человек меняет место прежней работы.
  2. Увеличение продолжительности срока ипотеки — благодаря этому снижаются обязательные ежемесячные платежи.
  3. Изменение валюты ипотеки на рубли — это весьма актуально для кредитов, первоначально оформленных в иностранных валютах.

Рассчитывать на такую услугу от Сбербанка могут только следующие категории населения:

  • Призывники и военные на срочной службе;
  • Безработные или лица, у кого очень сильно упал доход;
  • Клиенты с инвалидностью;
  • Женщины, находящиеся в декрете и отпуске по уходу за ребенком.

Реструктуризация представляет собой одностороннее решение кредитора, однако никак не является его обязанностью. Поэтому получить подобную услугу могут только те, кто сможет подтвердить ухудшение своего финансового состояния.

Основное достоинство в ситуации, когда одобрена реструктуризация — заемщик сохраняет у себя жилплощадь, уменьшая кредит. Гражданин продолжает жить прежней жизнью, у него появляется резерв времени, чтобы урегулировать возникшую материальную проблему.

Предлагаем ознакомиться:  Прервать декретный отпуск - советы адвокатов и юристов

Снижается финансовое давление на семью, переплаты немного сокращаются либо вовсе ликвидируются. Восстанавливается приемлемый бюджетный фон, хотя нужно понимать, что ипотека немного продлевается только на обозначенный новый срок.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу

Реструктуризация практически не имеет недостатков. Однако не так все просто:

  • Тело кредита не сокращается. Когда человек получает рассрочку либо отсрочку на оплату, при удлинении периода займа образуется некоторая переплата, нередко весьма существенная.
  • Когда льготное время заканчивается, может появиться иная кризисная ситуация, мешающая снова выплачивать долг. Обычно с таким явлением сталкиваются те, кто во время каникул не заботился об улучшение своего финансового положения.

Подводные камни

Первое впечатление о реструктурировании задолженности — это отменное средство обслуживания долга в момент наступления сложных финансовых ситуаций. Однако практика нередко показывает, что даже подобное мероприятие с уменьшением суммы взносов клиенту не приносит облегчения. Человек не способен собрать необходимые средства и все равно выходит на просрочку.

Также не стоит забывать о ежегодном страховании своей недвижимости. Просрочка уплаты и отсутствие страховки станут основными нарушениями кредитного договора и поводом обращения банковской структуры в судебную инстанцию.

Также важно понимать, что льготные каникулы в 6–12 месяцев — это не повод расслабляться. Нужно постоянно искать новые пути укрепления своего материального положения, чтобы погасить долг перед банком.

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Если вам необходима реструктуризация ипотеки в Сбербанке, обращайтесь к сотрудникам учреждения без промедления. Но прежде соберите необходимый список документов:

  • Паспорт;
  • Заявление с подписью;
  • Заполните анкету;
  • Представьте справку, подтверждающую материальные проблемы;
  • Свидетельство собственности недвижимости;
  • Выписку из домовой книги;
  • Предыдущий документ на ипотеку с квитанциями по выплатам;
  • Дополнительные бумаги, затребованные Сбербанком.

Преимуществом подобных мероприятий станут:

  1. Получение каникул по выплате, когда нужно перечислять лишь одни проценты;
  2. Отмена штрафов за просрочки;
  3. Пролонгация срока ипотеки, а также сокращение всех взносов;
  4. Возможность изменений в графике ежемесячных платежей и перерасчет суммарной суммы;
  5. Транзакция валюты в рубли в счет погашения кредита (когда заем был осуществлен в иной валюте).

Получение одобрения банка зависит от конкретной ситуации. Если клиент получил отказ, учреждение не обязано объяснять причину подобной реакции. Посещая отделение Сбербанка, важно сразу добиться регистрации заявления. После этого через 10 дней непременно придет ответ. До принятия решения за это время нужно позаботиться о погашении просрочки по кредиту, иначе учреждение вправе отказать в обращении.

Процедура реструктуризации выгодное мероприятие обеим сторонам:

  • Клиент избегает общения с коллекторами и сохраняет право на владение недвижимостью;
  • Банк улучшает качество своего кредитного портфеля.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2020 физическому лицу

При получении положительного решения происходит подписание дополнительных соглашений по кредитному договору. В документе устанавливается новый график погашения выплат, а также могут быть прописаны иные изменившиеся условия. При наличии договора поручительства или закладной, к ним также составляются иные соглашения. Все новые поправки подлежат государственной регистрации с обязательной уплатой государственных налогов.

Во время кредитных каникул необходимо пытаться восстановить свою платежеспособность, поскольку повторное мероприятие банком не предоставляется. Длительная просрочка ежемесячных уплат становится поводом обращения кредитора в суд с требованием взыскания задолженности.

Могут применяться самые жесткие меры, когда недвижимость выставят на общие торги либо реализуют через аукцион. После завершения льготного периода посещать Сбербанк нет необходимости, поскольку можно в прежнем режиме вносить ежемесячный платеж согласно установленному новому графику выплат.

Варианты реструктуризации

Существует 4 варианта реструктуризация ипотеки в Сбербанке:

  1. Пролонгация срока ипотечного договора на 3–10 лет, если общий срок всего кредита не станет превышать значение в 35 лет. Такое увеличение оправдано на поздних сроках погашения, когда большинство процентов уже заемщиком погашено.
  2. Каникулы на 2 года по выплате «тела» долга. Заемщик платит лишь проценты на него. Такой вариант совершенно невыгоден гражданам в начальный период кредитования.
  3. Отказ от частичного либо полного взимания неустоек.
  4. Индивидуальный график ежемесячных либо ежеквартальных выплат (очень удобен для граждан, у которых трудовая деятельность сезонная).

Также присутствует возможность государственной помощи. В этом деле подключается агентство по ипотечному кредитованию недвижимости (АИЖК). Чтобы помочь гражданам, государство в 2018 году на эти цели выделило целых 4500000000 рублей.

Обычно происходит списание 20% основного долга при одновременном снижении до 12% ставки на кредит для валютных заемщиков. Но правила агентства не запрещают соискателям подать документы даже при рублевой ипотеке.

Кроме списания пятой части «тела» долга (хотя она не может быть более 600000 рублей) гражданин вправе надеяться на перевод ипотеки в ее рублевый эквивалент. Это значительно уменьшает риск невозможности выплаты кредита, возникновения различных затруднений с этим мероприятием.

Поэтапные действия заемщика

Действие

Описание

Ознакомление

Требуется ознакомиться онлайн на официальном сайте банка с актуальными условиями программы реструктуризации ипотеки. Рекомендовано использовать калькулятор, чтобы осознанно принять адекватное решение

Оформление анкеты

Необходимо в бланк заявки вписать все свои контактные и паспортные данные, информацию об имеющейся ипотеке. Заполненный бланк требуется передать лично в руки сотрудника Сбербанка

Ожидание

Финансовое учреждение рассмотрит заявление клиента, непременно учтет все его пожелания по варианту реструктуризации. После одобрения консультант банка непременно сообщит заемщику по телефону о дальнейших его действиях

Сбор документов

Требуется подготовить весь запрошенный пакет документов после получения одобрения от банка. Все бумаги нужно принести в отделение Сбербанка, где еще раз будет рассмотрено дело клиента. Когда все соответствует утвержденным требованиям, клиент вскоре получит положительный ответ

Ожидание

Финансовое учреждение вынесет окончательное решение и согласует реструктуризацию кредита

Оформление сделки

Будет составлен новый договор, заемщик его подпишет, непременно ознакомившись с условиями. Затем предстоит провести выплаты по новым правилам


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector