17.01.2020      24      0
 

Последние новости по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020 году


Последние изменения

С 13.10.2018 г. рассматриваемая правительственная программа возобновила свое действие. На ее реализацию было выделено 731,618 млн р. Финансовое содействие будет предоставлено путем реструктуризации существующего кредитного долга по заявлению заемщика. Для чего последнему надо явиться в свой банк-кредитор, где у него оформлена ипотека, до 1.12.2018 г. Максимум компенсации — 30 % кредитного остатка из рассчета на дату заключения соглашения о реструктуризации, но не свыше 1,5 млн р.

Базовое условие для участия в программе — принадлежность к одной из представленных ниже категорий:

  • ветераны боевых действий;
  • родители/попечители/опекуны хотя бы 1-го ребенка младше 18 лет;
  • инвалиды либо родители ребенка-инвалида;
  • граждане, у которых имеются иждивенцы, не достигшие 24 лет, если последние являются курсантами (студентами), учащимися, адъюнктами, интернами, аспирантами, ассистентами-стажерами, ординаторами с очным режимом обучения.

Также имеются и ограничения для заявителей по:

  • показателям их доходов,
  • наличие у заемщика иного жилья,
  • месторасположению приобретенной ими в ипотеку недвижимости, квадратуре такого жилья,
  • дате заключения изначального кредитного соглашения.

Помимо всего прочего, ипотечное жилое помещение должно быть обязательно единственным у заемщика.

В июле 2019 г. у многодетных ипотечных заемщиков, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. родился третий или последующий по счету ребенок, появилась возможность получить помощь от государства в сумме до 450 тыс. р. в счет погашения имеющейся задолженности по кредиту. С заявлением необходимо обращаться в банк-кредитор, который передаст необходимые данные в ДОМ.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Государственные программы субсидирования граждан предусматривают несколько путей оказания помощи: снижение процентной ставки, частичное или полное, в зависимости от суммы, погашение ипотеки, рефинансирование задолженности с использованием услуг другого банка, реструктуризация при затруднительном материальном положении или использование материнского капитала.

Практически для всех молодых семей жилищный вопрос является весьма актуальным. При этом немногие могут похвастаться высокими доходами, которые позволяют купить квартиру, не прибегая к сторонней помощи. Таким образом, без ипотеки обзавестись собственным углом могут далеко не все.

В то же время имеются некоторые специальные программы льготного характера, которыми на общих условиях многодетные матери могут воспользоваться. Также погасить ипотечный заем возможно полностью или же частично за счет государственных выплат.

  • кредитор (банк) имеет право на возмещение недополученной прибыли или убытков от заемщиков со сложной финансовой ситуацией;
  • длительность периода оказания помощи заемщикам колеблется в интервале от 6 месяцев до года;
    1. Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
    2. Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
    3. Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
    4. Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
    5. Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
    6. Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
    7. Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).

    Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

    1. Находиться на территории России;
    2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
    3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
    • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
    • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
    • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

    Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • полный договор займа на квартиру или дом;
    • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
    • справка с работы о доходах;
    • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
    • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
    • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
    • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
    • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
    • договор о долевом участие (для новостроек);
    • оценка стоимости залогового имущества;
    • справка из банка о графике платежей;

    К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

    Порядок оформления

    Приняв в 2015 году Постановление 373, правительство России предоставило отдельному перечню заёмщиков возможность реструктуризации долгов по ипотеке. Этим нормативным актом определены условия выполнения программы помощи заемщикам АИЖК, оказавшимся в непростом финансовом положении. Что было определено?

    Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

    При этом не надо копить деньги всю жизнь, а можно получить жильё в собственность сразу после заключения ипотечного договора. Однако, взяв на себя кредит, нужно его выплачивать. Этот процесс, хотя на первый взгляд может показаться простым, требует к себе очень внимательного отношения.

    Также в этот перечень входят ветераны боевых действий и инвалиды всех групп, которые оказались в сложной ситуации; При рассмотрении документов заемщика учету подлежат сведения за последние три месяца; Если доход всех членов семьи превышает МРОТ в два раза, то участие в программе запрещено; Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев;

    Последние новости по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020 году

    В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения; Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит: паспорт, свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность, Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости), выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.

    Внимание Для поддержки граждан, испытывающих сложности с обслуживанием ипотечных кредитов, в прошлом году Правительство Российской Федерации продлило действие Программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

    Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём.

    Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения. Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

    • заявление с указанной причиной помощи;
    • удостоверения личности членов семьи;
    • документ о браке или разводе;
    • удостоверение ветерана;
    • документы инвалида;
    • свидетельство о рождении иждивенцев, возраст которых — до 24 лет;
    • справка о составе семьи;
    • документ из учебного заведения об обучении на дневной форме;
    • извещение из ПФ РФ об отсутствии доходов у иждивенца;
    • заверенная копия трудовой книжки;
    • справка с работы;
    • свидетельство ИП;
    • документ об учете в службе занятости — нужен неработающим;
    • извещение из ПФ о состоянии счета застрахованного;
    • справка от ФСС о доходе по болезни;
    • документ о доходе, выполненный по форме 2-НДФЛ, или сделанный по форме банка;
    • налоговые декларации;
    • бумага о размере пенсии;
    • договор кредитования;
    • закладная на жилье;
    • договор оценки залогового имущества;
    • соглашение долевого участия — при покупке квартиры в новостройке;
    • техпаспорт жилого помещения;
    • разработанный график платежей по кредиту.

    Для этого нужно добиться решения комиссии, которая принимает решение на основании изучения всех нюансов и особенностей дела. Когда предпосылки для увеличения суммы действительно есть, то средства предоставляются.

    Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

    • Граждане, имеющие на иждивении одного или нескольких детей (в том числе приёмных);
    • Ветераны военных конфликтов;
    • Родители, имеющие на иждивении студента в возрасте до двадцати четырёх лет, обучающегося по очной форме;
    • Инвалиды и граждане, ухаживающие за лицами с ограниченными возможностями.
    Предлагаем ознакомиться:  Отобрание ребенка у родителей органами опеки условия и последствия в 2020 году

    Определение понятий

    Последние новости по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020 году

    Государственную программу помощи гражданам, которые являются заемщиками по ипотеке, проводит Агентство ипотечного жилищного кредитования. Она начала свое действие в 2015 году.

    Создание ее было обусловлено наличием большого количества кредитов у населения, а также повышение курса иностранной валюты. Преимущественно работа ведется с гражданами, оказавшимися в затруднительном финансовом положении.

    В течение нескольких лет доказывалась эффективность программы. Однако, несмотря на ее востребованность, бюджетных средств не хватило для ее продления. Поэтому гражданам начали отказывать в реструктуризации долга.

    В наличии у гражданина должен быть полный пакет документов. Он подает заявление в банк, где у него оформлена ипотека. Если будет вынесено положительное решение, заключается дополнительное соглашение к действующему договору. Человеку предоставляется возможность снизить ставку до 11.5%, а платежи отсрочиваются на полтора года.

    Субсидия позволяет сократить основной долг по ипотеке. Средства на его погашения выделяются из федерального бюджета. Контролируют данный процесс специалисты АИЖК.

    Организация осуществляет посредничество между кредиторами и заемщиками. В результате недополученная выгода передается банку, а граждане получают льготную ипотеку.

    Образец свидетельства о браке

    Образец свидетельства о браке

    Основные положения закона о реструктуризации ипотеки

    Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику предстоит обратиться к банку-кредитору с собранным заранее пакетом документов и заявлением по специальной форме. При одобрении реструктуризации со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

    Последние новости по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020 году

    Согласно Постановлению о реструктуризации от 20.04.2015 № 373, в соглашении прописываются особые условия возврата займа, направленные на восстановление платежеспособности заемщика.

    После проведения реструктуризации размер ставки кредитования устанавливается не выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте и не выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации для кредитов в российских рублях.

    Денежная сумма на погашение ипотеки выделяются из средств федерального бюджета и предоставляются Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Благодаря дополнительному финансированию со стороны государства, АИЖК возмещает кредиторам часть суммы остатка по кредитному договору рассчитанной на дату заключения договора о реструктуризации.

    Предельная сумма компенсации составляет до 30% остатка основного долга на дату обращения, но не превышает 1500 тыс. рублей.

    Внимание! АИЖК в 2017 году осуществило дополнительную эмиссию акций. Средства, вырученные от выпуска ценных бумаг, в сумме 2 млрд руб., пошли на реализацию уже существующей госпрограммы помощи ипотечным заемщикам.

    Условия программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке накладывают определённые ограничения, касающиеся площади залогового имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может быть больше 45 кв. метров. Двухкомнатной — 65 кв. м. Трёхкомнатной — 85 кв. м. Льготы полагаются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным жильём. Заявку на получение субсидии можно подавать через 12 месяцев после подписания кредитного соглашения.

    В 2020 г. российские власти приняли постановление номер 961, регламентирующее процесс оказания финансовой помощи заёмщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительством направлено порядка 2 млрд рублей. Для того чтобы стать участником программы АИЖК по ипотеке в Сбербанке, человек должен прийти в кредитное учреждение и написать заявление.

    В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию. Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК. Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

    Суть программы

    Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2017 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн. рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%).

    Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством. Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

    Нормативное регулирование

    Программа начала свое действие в 2015 году после того, как вышло Постановление Правительства РФ №373 (от 20.04.2015 года). Помощь в ее рамках могли получить семьи, материальное положение которых ухудшилось, за счет чего долг вернуть было невозможно.

    В феврале 2017 года действие программы было продлено. Законодатели издали Постановление Правительства РФ №172, которая ограничивало срок ее маем 2020 года.

    Из-за того, что бюджетные средства были израсходованы, в марте 2020 года программа была приостановлена. Семьи оказались в затруднительном положении. Они уже собрали все необходимые документы, оплатили государственную пошлину, а получить деньги так и не смогли.

    Образец свидетельства о расторжении брака

    Образец свидетельства о расторжении брака

    Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) — стоит ли с ним связываться

    Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

    Реструктуризация долга

    Реструктуризацией называют процедуру, в ходе которой меняются условия кредитного договора.

    Сделать это удается за счет:

    • снижения процентной ставки по кредиту;
    • оформления отсрочки платежа в рамках основного долга на определенное время (предоставление кредитных каникул);
    • смены валюты кредита;
    • снижения суммы платежей в месяц за счет увеличения срока погашения задолженности.

    Иногда банк может списать часть кредита. Однако рассчитывать на это не стоит, так как такое случается крайне редко. При этом не стоит отождествлять понятия реструктуризации и рефинансирования.

    В первом случае меняются условия кредитного договора за счет подписания дополнительного соглашения. Второй вариант предусматривает погашение долга путем оформления нового кредита в другом учреждении.

    Образец трудовой книжки

    Образец трудовой книжки

    Изменение валюты

    Ранее банки производили выплату кредитов в иностранной валюте. При этом оформление производилось в долларах и евро. Из-за того, что рубль обесценивался, валютная ипотека стала неподъемной для многих пользователей кредитов. При этом в момент оформления она была более привлекательной за счет сниженной процентной ставки и меньшего платежа.

    Перерасчитывали сумму в соответствии с курсом, действующим на момент обращения. Однако граждане были несогласны с данным фактом, поэтому стороны обратились за разъяснениями к Верховному Суду.

    Он признал действия получателей кредитов незаконными за счет того, что они должны были учитывать риски падения и роста валюты в ходе оформления займа. В случае перерасчета по курсу, действовавшему на момент заключения договора, банки останутся в минусе, что для них будет невыгодным.

    Образец свидетельства о регистрации ИП

    Образец свидетельства о регистрации ИП

    Суть и действие программы ипотечным заемщикам аижк

    Если человек использует программу по поддержке ипотечных заемщиков, то возможно:

    • снизить размер обязательств перед банком на 20–30% от остатка;
    • направить крупную сумму на погашение основного долга для снижения ежемесячного платежа;
    • сменить вид ипотеки, внося определенное количество рублей, а не валюты, в которой она была оформлена.

    В рамках программы создается специальная межведомственная комиссия. Она дает возможность увеличить предельную выплату и одобрить максимальное количество заявок.

    Получить поддержку от государства и рефинансировать ипотеку могут не все заемщики.

    Программа предусматривается для:

    • родителей, опекунов и попечителей малолетних детей;
    • инвалидов и членов семей, в которых воспитываются дети с инвалидностью;
    • ветеранов боевых действий;
    • граждан, на иждивении которых находятся лица до 24 лет, обучающиеся в вузах на дневном отделении.

    Важно, чтобы соблюдались определенные требования. Они касаются финансового состояния задолжника.

    Уровень дохода за последние три месяца должен быть менее двойного размера прожиточного минимума, установленного в регионе проживания должника.

    Предлагаем ознакомиться:  Можно ли оспорить завещание после смерти завещателя в 2020 году

    Последние новости по программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК в 2020 году

    Также выделяют и другие важные условия:

    • подписание договора не менее года назад;
    • заключение договора менее 12 месяцев назад с целью рефинансирования ипотеки, которая бралась более года назад;
    • площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв.м., двухкомнатной 65 кв.м., трехкомнатной 85 кв.м.
    Образец свидетельства о государственной регистрации права

    Образец свидетельства о государственной регистрации права

    После формирования пакета документов для получения помощи и предоставления их в банк, человек может ожидать около месяца, пока все справки и бумаги будут проходить проверку.

    Срок этого составит около 30 дней, но есть факты ожидания на протяжении полугода, так как учреждения могут запрашивать дополнительные бумаги, среди которых не может быть выписки ЕГРН, так как недавно она была отменена.

    При одобрении заявления АИЖК, банк назначит встречу, на которой состоится подписание нового платежного графика, документа ПСК, а также договора реструктуризации и измененной закладной.

    Ожидание продлится еще около месяца, пока банк предоставит закладную из архива, и когда пакет документов будет полным, нужно с ним посетить орган юстиции, чтобы зарегистрировать изменения.

    Срок действия самой программы в законе не предусмотрен, но у нее ограниченный бюджет, а значит существовать она будет до конца средств.

    Последние новости программы помощи ипотечным заемщикам 2020 АИЖК не вносят ясности, будут ли и дальше выделяться средства, или помощь будет приостановлена.

    В Российской Федерации, люди, которые испытывают проблемы с выплатой взятой ипотеки, могут получить господдержку из АИЖК, но только при соблюдении некоторых условий.

    Заемщик должен доказать, что его доход ухудшился по определенным обстоятельствам, что не позволяет выплачивать ипотеку без ущерба для себя, также он должен быть примерным плательщиком.

    Программа АИЖК

    Если банк и Агентство примут во внимание заявку и одобрят ее, то человек может снизить размер платежей примерно на 30%, и выплачивать ипотеку без проблем.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    К программе помощи заемщикам в ипотечном кредитовании присоединились большинство банков. Среди них самые крупные, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Промсвязьбанк и многие другие. На сегодняшний день в программе участвуют более 80 банковских учреждений.

    При написание заявления на получение помощи государства в выплате ипотеки 2020 года, нужно в самом заявление написать, какую схему реструктуризации ипотеки вы бы предпочли, и с какой схемой согласился бы ваш банк (это нужно уточнять путем переговоров с сотрудниками).

    1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
    2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
    3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
    4. Ветераны боевых действий.

    Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК является Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстом нормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе. Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

    Эксперты Счётной палаты считают, что программа помощи валютным заёмщикам имеет серьёзные недостатки. Чиновники полагают, что условия предоставления финансовой помощи не обладают должной прозрачностью. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Программа рассчитана в основном на валютных заёмщиков. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидий.

    После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

    Даже, несмотря на то, что поддержка была обещана не всем, многие клиенты банков смогли воспользоваться предложенной помощью, своевременно выплатить денежные средства и сохранить за собой жилое помещение. Программа АИЖК продолжает действовать и в 2020 году, о чем мы сегодня подробно расскажем в своей заметке.

    В первую очередь заемщик должен обратиться в тот банк, где он кредитовался. Если этого учреждения уже не существует, нужно писать заявление в организацию правопреемника. Сам банк занимается приемом документов и отправляет их на рассмотрение в АИЖК. Первичной проверкой документации занимаются банковские работники.

    В соответствии с основными статистическими данными поддержка в адрес заемщиков была оказана на суммарную величину в 1,689 млрд. р. По 200 заявкам произошло принятие положительных решений, и в настоящее время ожидается оформление реструктуризации. По предварительным сообщениям АИЖК (а в настоящее время – ДОМ.РФ) – на сегодняшний день произошло одобрение поправок в российский бюджет, поэтому сумма выделенных средств увеличилась еще больше.

    Снижение процентной ставки

    Банки могут пойти на снижение процентной ставки. Заемщик должен иметь идеальную кредитную историю, выполнять все обязательства в рамках кредитного договора. Кроме того, нужно внимательно изучить условия, прописанные в договоре, касающиеся возможности изменения ставки.

    Если ранее происходили ее изменения, можно начать обсуждение вопроса с кредитной организацией. Также можно сослаться на то, что ставки других банков снизились.

    Кредитные каникулы

    Распространенным вариантом является предоставление клиенту отсрочки на погашение основного долга. Это обозначает, что предусматривается выплата только процентов в течение определенного периода времени.

    Срок, на который оформляются кредитные каникулы, определяется индивидуально. Он зависит от кредитной истории гражданина, а также причины, по которой он не может платить полную сумму.

    Некоторые банки изначально предлагают погашать только проценты. Срок колеблется от нескольких месяцев до года.

    Образец формы 2-НДФЛ

    Образец формы 2-НДФЛ

    Аижк – помощь ипотечным заемщикам 2020-2020: пакет документов

    Для возможности применения к заемщику господдержки по программе помощи АО АИЖК в рамках Постановления № 373 не важен размер долга по ипотечной ссуде, валюта займа и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

    Если заемщик Имеет гражданство России
    Человек может подтвердить Что расходы на месяц по оплате кредита выросли больше, чем на 30%, если сравнивать с первыми платежами
    После того, как очередной кредитный взнос уплачен На каждого члена семьи размер дохода в месяц по совокупности не превышает двух прожиточных минимумов, принятых в регионе

    Возможен созыв спецкомиссии, которая может принимать решения в исключительных случаях, к примеру, если заемщик не соответствует двум и менее условиям, но требует помощи по кредиту.

    В этом случае обращение к комиссии производится через банк, выдавший кредит, тем более, что у него тоже есть свой интерес. Эта же комиссия решает и вопрос с увеличением размера помощи для заемщика вдвое.

    При обсуждении каждого случая больше благосклонности будет уделяться валютным займам, как особо сложным видам обременения.

    Квартира на 1 комнату Не больше, чем 45 кв. метров
    2-х комнатное жилье Максимальный размер 65 квадратных метров
    3 и более комнаты Не может превышать 85 “квадратов”

    В собственности у заемщика не может быть другого имущества, и допустимый перечень ограничивается только залоговой квартирой или домом.

    Как заемщик, так и члены семьи, могут в совокупности иметь долю на собственность не больше половины жилья с 30 апреля 2015 года и до даты подачи реструктуризационной заявки.

    С того времени, как ипотека была оформлена, должно пройти не меньше, чем 12 месяцев, но на данный момент государство будет рассматривать только заявки, касающиеся ипотек, оформленных не раньше, чем 2015 год.

    Как оформить поддержку

    Для участия в программе нужно следовать определенной инструкции:

    1. Человек должен обратиться в отделение банка, где был заключен ипотечный договор. Также можно связаться со специалистами по телефону.
    2. Менеджер проведет консультацию по всем интересующим вопросам, расскажет об условиях программы. Также стороны определят, соответствует ли заемщик установленным требованиям.
    3. Если ответ положительный, то человеку требуется подготовить пакет документов. Они необходимы для подтверждения невозможности оплачивать кредит в срок.
    4. После того как бумаги будут переданы кредитору, гражданин должен дождаться ответа по заявке.

    Для проведения рефинансирования нужно подать заявление в банк. Также в наличии должны быть документы, подтверждающие личность гражданина, право на льготный кредит. Кроме того, потребуются дополнительные справки.

    Предлагаем ознакомиться:  Как делится материнский капитал при разводе супругов в 2020 году

    Программа помощи ипотечным заемщикам включает следующие меры:

    • Ипотека, оформленная в валюте иностранного государства, трансформируется в займ в рублях. Для этого используется курс Центробанка, установленный на дату подписания дополнительного соглашения.
    • Установление более низкой процентной ставки на весь оставшийся срок кредитования (не более 11,5% для займов в иностранной валюте и не более действующей ставки на момент заключения договора о реструктуризации для займов в рублях).
    • Выделение субсидии для единовременного списания части основного долга (до 30%).
    Банк не имеет право взимать какие-либо комиссии за проведение реструктуризации. Сбор документов для реструктуризации осуществляется на денежные средства заемщика.

    АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

    Недостаточность доходов. Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту. Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

    Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

    • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
    • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

    o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

    • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
    • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

    Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию. В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

    Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно. Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком.

    Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию. Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам.

    o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

    • Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

    Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

    Перспективы

    Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации. Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране. Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

    Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

    • копии гражданских паспортов заемщика, членов его семьи, залогодателя (собственника оформленного в залог имущества) и членов его семьи, которые косвенно являются созаемщиками/солидарными залогодателями (каждый из них при оформлении займа или недвижимости в залог давал свое письменное официальное согласие, которое в обязательном порядке должно быть заверено нотариально);
    • документы, определяющие и подтверждающие социальный статус и положение заемщика (справка о составе семьи должника, ксерокопии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей, удостоверение ветерана БД, выписка или заключение из больницы о присвоении группы инвалидности и т.д.);
    • справки, подтверждающие размер совокупного семейного дохода (форму 2-НДФЛ предоставляет каждый официально трудоустроенный член семьи, справки об иных регулярных источниках прибыли) за последние три календарных месяца, которые предшествовали дню обращения за реструктуризацией долга, а также копии трудовых книжек для подтверждения наличия необходимого трудового стажа и факта официальной занятости;
    • соответствующее заявление об изменении имущественного статуса должника и/или членов его семьи, оформленное в установленной банком-кредитором форме.

    Несмотря на столь огромную сумму, удалось вытащить из кредитного ярма не всех нуждающихся в государственной поддержке, поэтому Правительство РФ 11 августа 2020 года приняло новое Постановление № 961, речь в котором шла о продлении срока действия предыдущей программы госпомощи ипотечникам, на что было выделено еще 2 миллиарда рублей.

    Государства помощь ипотечным заемщикам

    Выделенные денежные средства, по мнению экспертов, помогут решить проблемы по еще порядка 1,3 тыс. кредитов. Согласно официальной информации, поступившей от директора АИЖК А. Ниденса, участниками программы являются более 90 финансовых организаций.

    Продление новой программы помощи ипотечным заемщикам

    В Правительстве решение помочь заемщикам, которые взяли ипотеку в иностранной валюте объясняют тем, что первая волна была направлена на рублевые ипотеки, а программа 2020 года — на валютные жилищные кредиты.

    1. Заявление, где заемщик указывает причину неуплаты. Это может быть потеря работы или снижение доходов семьи;
    2. Анкета на реструктуризацию кредита;
    3. Паспорта и свидетельства о рождении всех членов семьи;
    4. Документ о заключенном браке;
    5. Свидетельство, если брак расторгнут. При смене фамилии также необходим соответствующий документ;
    6. Удостоверение ветерана военных действий, если гражданин относится к этой категории;
    7. Документы, подтверждающие статус инвалида (при наличии);
    8. Иждивенец предъявляет свидетельство о рождении;
    9. Иждивенцы приносят справку из ВУЗа, подтверждающую прохождение обучения;
    10. Справка о составе семьи;
    11. Извещение, из пенсионного фонда, что нет самостоятельных доходов;
    12. Копия трудовой книжки (должна быть заверена);
    13. Для ИП — свидетельство;
    14. Справка с места работы (для служащих правоохранительных органов);
    15. Документ, подтверждающий постановку на учет в центре занятости населения и трудовую книжку, это касается безработных лиц;
    16. Справка по форме 2-НДФЛ от заемщика, а также членов его семьи;
    17. Справка из ФСС РФ о назначенных пособиях и иных выплатах;
    18. Документ, выдаваемый пенсионным фондом о состоянии лицевого счета. Это обязательный для всех документ;
    19. Справка, о совместном семейном доходе по форме банка;
    20. Пенсионеры предоставляют справку о сумме пенсии;
    21. Подтверждение патентов и налоговых деклараций;
    22. Заявление заемщика, где он указывает личное имущество на территории РФ;
    23. Кредитный договор и график платежей;
    24. Договор об оценке залога;
    25. Если ипотека заключалась на строящееся жилье, тогда предоставляют договор долевого участия;
    26. Технический и кадастровый паспорт на жилье.

    К концу мая 2017 года многие заявки заемщиков остались невыполненными в связи с нехваткой выделенных средств. Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.

    В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн. рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки. Ранее максимальная сумма возмещения составляла 20%, но не более 600 тыс.руб.

    Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.


    Об авторе: admin4ik

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector