16.01.2020      18      0
 

Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году документы стоимость сроки и как происходит


Как проводится процедура по оценке недвижимости

Сбербанк проводит оценку стоимости недвижимости для ипотеки по вышеописанной схеме.

Перечень аккредитованных организацией оценочных компаний размещен на сайте банка, там же вы можете удостовериться в наличии аккредитации у каждой из перечисленных фирм.

Ипотечная сделка — это процесс покупки жилья с использованием заемных средств, при котором на приобретаемую недвижимость накладывается обременение. По условиям договора, квартира остается в собственности заемщика, однако если он перестает выплачивать кредит, банк имеет право продать жилье, чтобы вернуть оставшийся долг.

Обременение — это наличие ограничений на право пользования имуществом. В нашем случае ограничением выступает ипотека. Когда жилье находится в залоге у банка, владелец не может свободно им распоряжаться. Так, заемщик не может без согласия банка продавать и сдавать квартиру, прописывать третьих лиц, делать перепланировку.

Первоначальный взнос — сумма, которая есть у заемщика на руках или на банковском счете для покупки недвижимости. В большинстве банков первый взнос составляет 10-20% от суммы ипотечного кредита.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Ипотечная сделка происходит в самый последний момент, предыдущие шаги считаются подготовкой. От заемщика потребуют застраховать объект залога. Некоторые банки настаивают на страховании жизни и здоровья,

титула

.

Ипотечное страхование — это страхование рисков кредитора, которые могут возникнуть в процессе выплаты ипотечного кредита. По закону, обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости.

Договор купли-продажи — это документ, на основании которого квартира переходит от продавца к покупателю. Только на основании этого договора у покупателя возникает право собственности на жилье.

С этого момента покупатель вправе переехать в квартиру, учитывая условия договора с продавцом. Банк погасит закладную с недвижимости только после полной выплаты ипотеки. После этого заемщик снимает обременение с квартиры и становится ее полноправным владельцем.

При оформлении ипотечного кредита можно выбрать 2 схемы расчета:

  1. Аннуитетная. Означает, что размер ежемесячной суммы не меняется в течение периода кредитования. Первые месяцы заемщик погашает проценты за пользование ипотекой. Затем идет основной долг. Получается, что поначалу проценты составляют главную часть платежа, поэтому переплата по кредиту выходит выше.
  2. Дифференцированная. Подразумевает уменьшение ежемесячных платежей к концу срока кредитования. Сначала заемщик погашает основной долг, затем переходит на проценты.

Банки отдают предпочтение первому виду платежей, так как они получают прибыль (проценты) быстрее. Однако заемщику выгоднее вносить оплату дифференцированным способом, чтобы максимально быстро сократить основной долг.

Рассмотрим пошаговую схему оформления ипотечного кредита. Начнем с выбора банка, и закончим регистрацией ипотечного договора в Росреестре и оформлением права собственности.

На начальном этапе необходимо выбрать подходящий банк. Если вы получаете официальную зарплату, обратитесь в тот банк, в котором оформлена ваша зарплатная карта.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Сбербанк, ВТБ, Газпром, МТС банк и другие крупные организации предлагают специальные условия зарплатным клиентам. В качестве бонусов бывает ускоренное рассмотрение заявки, упрощенный комплект документов, пониженные процентные ставки. Так, Сбербанк понижает зарплатным клиентам процентную ставку по ипотеке на 0,5%.

Еще до встречи с консультантом выберите подходящую ипотечную программу. Зайдите на сайт банка и посмотрите условия, процентную ставку, требования к заемщикам и т. д. Во всех банках программы стандартные.

Перечислим основные:

  1. На вторичное жилье.
  2. На покупку квартиры в новостройке.
  3. На покупку частного дома.
  4. На строительство.
  5. Под материнский капитал.
  6. Под залог имеющейся недвижимости.
  7. Военная ипотека.
  8. Рефинансирование.

Чтобы выбрать программу, определитесь, какую недвижимость вы хотите купить, какая сумма для первоначального взноса имеется на руках, какое жилье оставите в залог (приобретаемое или имеющееся).

Пример:

Допустим, вы хотите купить квартиру в новостройке, у вас в наличии есть деньги на 1 взнос в размере 15% от суммы кредита, в залог планируете оставить приобретаемую квартиру. Теперь вы можете объяснить менеджеру, что вам нужна ипотека на квартиру в новостройке под залог приобретаемой недвижимости, первый взнос у вас минимальный.

Также при выборе банка и программы обратите внимание на следующие моменты:

  1. Существующие в регионе финансовые организации. Имеет смысл ознакомиться не только с крупными, но и менее раскрученными банками. Они заинтересованы в клиентах, часто предлагают уникальные условия.
  2. Репутацию кредитного учреждения. Клиенты банков делятся информацией на форумах, оставляют отзывы на специальных сервисах. Из отзывов можно узнать о скрытых пунктах договора, особенностях обслуживания, подводных камнях.
  3. Заемщики с белой зарплатой могут обратиться в ДОМ.РФ. Это федеральное агентство создано для стимулирования ипотечного рынка. Организация не обрабатывает заявки заемщиков напрямую, но сотрудничает с крупными и мелкими банками по всей РФ.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Банки привлекают новых клиентов акциями и скидками. Запускают социальные проекты для молодых и многодетных семей, молодых специалистов, военных. Если вы принадлежите к одной из этих категорий, вы можете получить ипотеку на очень выгодных условиях.

Пример:

У Андрея и Ирины 2 детей. Второй ребенок родился у них в 2019 году. Родителям нет 35 лет. Супруги решили взять ипотеку, и подали заявку в Сбербанк по программе ипотеки 6 процентов для многодетных семей. После прохождения проверки им одобрили кредит, и они купили квартиру в новостройке за 2,5 млн. рублей. Также супруги планируют направить на погашение ипотеки материнский капитал, затем родить третьего ребенка и

получить 450 тысяч от государства

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Документы для получения ипотеки делятся на основные и дополнительные. Первые требуются от всех потенциальных заемщиков:

  • Оригинал паспорта.
  • Копия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя.
  • Справка НДФЛ-2 или справка в свободной форме, если банк ее принимает.
  • Заполненная анкета для получения ипотеки по форме банка.

Следующие документы увеличивают шансы на положительное решение:

  • Водительские права.
  • Военный билет.
  • Дипломы, сертификаты об образовании.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей.
  • Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
  • Документы о владении имуществом.

Сбербанк России – один из ведущих банков, в который обращаются за получением ипотечного кредита. По всей стране в населенных пунктах сложно не найти филиалов организации. Популярность компании обусловлена ее стабильно успешной работой на протяжении долгого времени, гарантиями государства и низкими процентными ипотечными ставками.

Обязательная процедура при займе денежных средств – оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Об этом и поговорим подробнее.

Зачем нужна оценка?

Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке нужна для того, чтобы сотрудники компании могли определить размер суммы займа на ее приобретение. Зная рыночную стоимость имущества банки тем самым страхуют себя на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Какие документы могут быть заказаны оценщиком

Определение рыночной стоимости квартиры может потребоваться не только для оформления ипотеки в Сбербанке. Эта процедура проводится также:

  • При покупке/продаже недвижимости;
  • Для оформления другого вида кредита (не ипотеки) в случаях, когда квартира становится залоговым имуществом;
  • При вступлении в права на наследство;
  • Для страхования объекта;
  • В рамках заключения брачного договора

Перечень документов для проведения оценки впечатляет. Ситуация усугубляется тем, что некоторые из них не выдаются день в день. Справка БТИ и техпаспорт готовятся от одной до трех недель и выдаются только по предъявлению свидетельства о собственности или договора, на основании которого это право можно установить, и паспорта собственника.

Тонкости оценки недвижимости для получения ипотеки

Узнать стоимость объекта недвижимости можно у оценщиков, которые действуют от собственного лица и в организациях, которые профессионально делают оценку.

Предлагаем ознакомиться:  Как выписать человека из квартиры без его присутствия

Кредитные организации сотрудничают с подобными компаниями, поэтому обычно не возникает проблем с выбором.

Оценка квартиры проводится профессионалами, которыми могут быть:

  • Независимые фирмы;
  • Аккредитованные специалисты кредитной организации;
  • Частные лица.

Согласно действующему законодательству, индивидуально действующий оценщик или оценщики от организации должны страховать деятельность на срок от года, регулярно уплачивать взносы в фонд и быть членами саморегулируемой организации, иметь ГО полис страхования на сумму от 300 тысяч рублей, а также не состоять в близком родстве с заемщиком.

Вдобавок к указанным требованиям, при выборе фирмы-оценщика следует учитывать следующие критерии:

  1. Опыт работы;
  2. Репутацию компании;
  3. Отзывы об организации.

Необходимо учитывать, что кредитные организации стремятся занизить фактическую стоимость приобретаемой недвижимости для обеспечения собственной безопасности, заемщики – повысить для получения максимальной ссуды. Поэтому ипотечное кредитование не обходится без независимой оценки ипотечного жилья, она в интересах обеих сторон.

Отчет об оценке имеет официальный статус, так что он предоставляет заказчику дополнительные возможности:

  • Является существенным аргументом при решении вопросов о налогооблагаемой базе с налоговой инспекцией;
  • Может использоваться в суде при рассмотрении различного рода дел (для определения выплат в случае раздела имущества).

Кредитное учреждение предлагает получателю займа два варианта подбора специалиста, предоставляющего оценочные услуги:

  1. Дать список, в который входят доверенные аккредитованные оценочные компании;
  2. Сообщить о предпочитаемых критериях (наличие лицензии, участие в СРО, наличие страхового полиса и т. др.), с учетом которых заемщик сможет заняться самостоятельным поиском оценщика.

Клиент имеет право отказаться от рекомендуемых банком компаний, однако лучше не делать этого в силу следующих причин:

  • Оценочная организация от банка – надежный и проверенный партнер;
  • Ускоряется рассмотрение заявки на оформление займа.

Формально банк не вправе ограничивать выбор заемщика или навязывать ему определенную компанию.

Однако необходимо учитывать следующие факторы:

  • Выбирая специалиста, который является партнером банка, получение ипотеки происходит намного быстрее и проще, чем в случае самостоятельного поиска;
  • Решение клиента должно быть согласовано с банком.

Владелец объекта недвижимости может осуществить ее продажу без предоставления отчета об оценке в регистрационные органы, поэтому оплата мероприятий по оценке ложится на заемщика.

Процесс оценки передаваемой в ипотеку недвижимости напрямую зависит от того, планируется ли квартира к покупке за счет заемных средств или находится в собственности кредитополучателя. В первом случае обязательным является предоставление технических и правоустанавливающих документов от собственника жилья, этот момент и стоит учитывать при планировании оценки.

Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году документы стоимость сроки и как происходит

Процесс работы оценочных компаний

Шаг № Описание
№1 Сбор необходимых для проведения оценки документов
№2 Визит оценщика и осмотр квартиры
№3 Уточнение требований и условий банка, заключение договора о проведении оценки
№4 Подготовка краткого отчета для определения параметров кредита, предоставляется справка оценочной стоимости
№5 Передача полного отчета

Результатом работы компании является предоставления отчета о проведенной оценке недвижимости. Это документ, который содержит независимую экспертизу приобретаемой недвижимости и ее актуальную стоимость.

Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году документы стоимость сроки и как происходит

Указанная сумма является базовой для определения кредитной организацией залоговой стоимости квартиры и суммы кредита.

Специалист должен рассмотреть:

  • Возраст и состояние недвижимости;
  • Местонахождение инфраструктур (больницы, аптеки, школы);
  • Общественный транспорт;
  • Параметры квартиры (этаж, площадь, высота потолков и т.д.).

Законодательством не предусмотрен список определенных компаний, которые допускаются к проведению оценки в рамках оформления ипотеки в Сбербанке. Однако банк предпочитает, чтобы процедура проводилась только той фирмой, которой он доверяет.

Услуга по установлению рыночной стоимости недвижимого имущества осуществляется на платной основе. Оплачивает ее заказчик, который по совместительству является ипотечным заемщиком. Стоимость оценки квартиры для оформления ипотеки в Сбербанке не имеет фиксированной величины. На ее объем влияют следующие факторы:

  1. Планировка;
  2. Расположение;
  3. Стандартность (для элитного жилья цена на услугу будет выше).

Средняя стоимость в условиях города составляет 2,5-3,5 тыс. руб. Если квартира расположена в удаленном от оценочной компании районе, то она может возрасти до 5-6 тыс. руб.

Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году документы стоимость сроки и как происходит

В свою очередь, покупатель получает гарантию того, что не останется должником после продажи квартиры для погашения кредита.

Для начала выясним ответ на главный вопрос: оценка квартиры при ипотеке, что это за процедура? Это процесс определения стоимости объекта, на приобретение которого выдается кредит.

Требование о проведении оценки содержится в Федеральном законе от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — ФЗ № 102). Оно справедливо как для договора ипотеки, заключаемого впервые, так и для рефинансирования долга в другом банке.

Для рефинансирования ипотеки проводится повторная процедура, потому что:

  • с момента первой экспертизы стоимость могла измениться;
  • требования нового банка могут отличаться от прежних.

Заметим, что установление стоимости особо актуально для вторичной недвижимости. Ведь цену на жилье в новостройках задает рынок, а на вторичное — сам продавец. Понятно, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке на вторичное жилье — она покажет, насколько оправданна стоимость объекта.

Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году документы стоимость сроки и как происходит

Исполнить требования банка об определении стоимости можно с помощью независимой оценки недвижимости. Все, что касается правил ее проведения, отражено в ФЗ от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (далее — ФЗ№135).

Независимая оценка квартиры представляет собой определение независимым экспертом ее стоимости для будущих сделок.

Этот вид оценки отличается тем, что определяет рыночную стоимость объекта недвижимости и ориентируется на цели, поставленные заказчиком и отраженные в договоре.

Важно учитывать, кто заказывает оценку квартиры при ипотеке. По российским законам это делает покупатель. Он является заинтересованной стороной, поскольку выясняет информацию как для себя самого, так и для гарантирования возврата долга банку.

Иногда эти данные могут пригодиться и продавцу, ведь они дают ему возможность выставить адекватную цену.

На основе рыночной цены, установленной оценщиком, банк определяет размер кредита.

Исходя из полученных данных, покупатель может сам предварительно высчитать будущие расходы. Для этого нужно лишь узнать, как посчитать ипотеку на квартиру самостоятельно с помощью множества онлайн-калькуляторов, размещенных в интернете.

С их помощью несложно выяснить приблизительный размер кредитных платежей, исходя из:

  • стоимости недвижимости;
  • общей суммы кредита;
  • размера дохода заемщика и других параметров.

Достаточно ввести в поисковике «ипотечный калькулятор» и воспользоваться предложенными вариантами. Это поможет оценить финансовые возможности заемщика при ипотечном кредитовании.

  • заключение договора;
  • осмотр квартиры;
  • составление отчета.

Разумеется, стандартные квартиры кредитуют без лишних проблем. Банк убежден, что их всегда можно будет продать с торгов. В отношении остальных квартир — перепланированных объектов, жилья в новостройках — проводится проверка.

В любом случае, согласно положениям закона № 102-ФЗ, на вопрос о том, обязательна ли оценка квартиры при ипотеке, можно ответить утвердительно.

Однако банк неохотно принимает в качестве залога квартиры с неузаконенной перепланировкой. Хотя, конечно, можно постараться найти кредитную организацию, которая согласится выдать деньги на покупку перестроенных метров, возложив на заемщика обязанность изменения техплана. Особенно, если перепланировка не имеет глобальных масштабов.

Оценка квартиры с неузаконенной перепланировкой для ипотеки иногда может осуществляться и без указания мелкой перепланировки в отчете, если сам заемщик не заостряет на этом внимание. Но это не отменяет необходимости соблюдать закон.

При ипотеке банк выдвигает и другие требования. Порой покупателю квартиры сложно сориентироваться в их многообразии, а также используемой терминологии. Например, часто в списке документов для кредита вместо отчета об оценке просят оценочный альбом на квартиру.

Особые условия в отношении оценки могут формироваться для новостроек, которые не сданы в эксплуатацию. Кредитование на них распространено, но установление их стоимости несколько отличается от стандартной процедуры.

https://www.youtube.com/watch?v=tAuRk7QUnnQ

Оценить квартиру в новостройке можно по потенциальной стоимости имущественного права. Жилье будет сравниваться с аналогичным готовым объектом, но с учетом коэффициентов, включающих риски на недострой и инфляцию.

Для оценки характерны следующие нюансы:

  • процедура производится аккредитованными оценщиками, указанными в специальном списке, доступном на сайте;
  • оценке предшествует осмотр;
  • цена недвижимости устанавливается на дату ее осмотра;
  • в отчете должны быть указаны все перепланировки;
  • при анализе учитывается как рыночная, так и ликвидационная стоимость;
  • отчет должен иметь форму оценочного альбома, иллюстрированного цветными фотографиями.

Методы, используемые оценщиком, определяют, как проводится оценка квартиры для ипотеки. После сбора информации эксперт переходит к ее анализу.

С учетом целей исследования выбираются методы:

  1. Доходный — определяет сумму дохода при отчуждении квартиры.
  2. Затратный — устанавливает сумму, которой будет достаточно для постройки аналогичного объекта.
  3. Сравнительный — устанавливает стоимость квартиры путем сравнения ее с аналогичными объектами, продающимися на рынке.

Зачем нужна оценка?

Порядок действий заемщика, когда требуется определение стоимости жилья

  1. Фотографии, дополненные комментариями специалиста оценочной компании;
  2. Планировка квартиры и копии документов на нее;
  3. Ее описание;
  4. Стоимости: залоговая и рыночная;
  5. Заключение о состоянии объекта и его реальной цены.
Предлагаем ознакомиться:  Как происходит признание человека умершим

Для Сбербанка оценка квартиры доказывает то, что она стоит запрашиваемых клиентом денег для ее покупки. Если по ипотеке образуется долг, то объект будет продан Сбербанком на торгах согласно указанной в бумагах сумме. Это минимизирует риск возможных убытков.

Заказать оценку квартиры, оформляемой в ипотеку, можно в любой оценочной организации. Она необязательно должна быть аккредитованной. Но в этом случае Сбербанк может потребовать проведение аккредитации.

Для этого нужно принести в банковский офис копии следующих документов:

  • Свидетельство о государственной регистрации фирмы;
  • Учредительная документация;
  • Банковская карта, имеющая подписи ответственных лиц;
  • Страховые полисы фирмы;
  • Документы, подтверждающие личность и наличие соответствующего образования у независимого эксперта;
  • Документы, доказывающий факт постановки на учет в налоговой службе.

Дополнительно к этому перечню документов нужно приложить выписку из ЕГРЮЛ.

Все копии должны быть заверены нотариусом.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Чтобы независимая компания прошла аккредитацию, она должна удовлетворять условиям, которые запрашивает банк:

  1. Срок существования – не менее 3 лет;
  2. Наличие у оценщика соответствующего образования и лицензии на проведение оценочной деятельности;
  3. Вхождение в саморегулируемую организацию оценочных компаний;
  4. Наличие страховки гражданской ответственности;
  5. Отсутствие уголовный дел, заведенных на фирму, а также взысканий, предписаний и прочих санкций.

Если фирма, услугами которой вы воспользовались, не соответствуют заявленным выше требованиям, Сбербанк может отказаться от приема отчета о проведенной оценке. Даже если компания отвечает им, велика вероятность того, что отчет будет отклонен для проверки и исправления допущенных ошибок. Все это замедляет оформление ипотеки.

  1. Сравнительный. Оценщик ищет рядом другие квартиры, обладающие похожими параметрами. И на основании их эксперт устанавливает рыночную цену на имущество.
  2. Доходный. Этот метод применяют с учетом прибыли, которую можно получить при использовании жилой площади. Чем более доходна квартира, тем выше будет стоимость.
  3. Затратный. Расчет производится с учетом расходов, связанных со строительством и ремонтом объекта. На конечную цифру также влияет степень износа. Чем он выше, тем ниже рыночная цена недвижимости. Этот метод используют при избытке предложений на рынке.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры:

  • Расположение (благоприятный/неблагоприятный район);
  • Степень удаленности/развитости инфраструктуры;
  • Характеристика дома (материал строительства, этажность, степень изнашивания, общедомовая территория, площадки);
  • Особенности самого объекта (планировка/перепланировка, номер этажа, площадь – общая и жилая, высота потолков, состояние узлов, наличие ремонта/балкона/лоджии).

Оценщик также берет во внимание цены на объекты, расположенные поблизости (использует сравнительный метод). В итоге он устанавливает рыночную и ликвидационную стоимости помещения. Последняя сумма говорит о том, по какой цене можно продать квартиру без длительного ожидания покупателя при чрезвычайных обстоятельствах.

Иногда заемщик хочет видеть в отчете сумму, несколько отличающуюся от реальной величины. Сделать это можно, но без фанатизма. Диапазон цен даже на сравнительно похожие объекты довольно широк. Поэтому итоговую величину можно скорректировать. Об этом нужно сообщить независимому эксперту. И если он согласится проставить в документе нужные цифры, может потребоваться дополнительная оплата.

Независимый эксперт на основе собранной информации составляет отчет об оценке залога. В нем он указывает рыночную и ликвидационную стоимость имущества.

Другими обязательными данными являются:

  • Цель проведения оценочной экспертизы (обычно она формулируется как оформление ипотеки в Сбербанке);
  • Дата заключения договора на ее проведение;
  • Дата, когда была рассчитана стоимость квартиры;
  • Фактический/юридический адрес оценочной фирмы, а также информация о ее лицензии;
  • Применяемые во время процедуры методы;
  • Характеристика залогового обеспечения;
  • Погрешность расчетов;
  • В рамках каких процедур можно использовать расчетные данные.

Отчет также должен содержать фотографии объекта и документы, доказывающие право независимого эксперта выполнять оценочную деятельность. Готовые бумаги сшиваются и заверяются организацией путем проставления на них печати и подписи руководства фирмы. Сделать отчет можно за 3-5 суток.

Оценка жилья – один из этапов оформления ипотеки в Сбербанке. На основании отчета об ее проведении банк принимает решение о выдаче или невыдаче ипотеки. Оценивать квартиру может только уполномоченное лицо, имеющее соответствующее образование и лицензию на реализацию оценочной деятельности.

Услуга платная, и оплачивает ее заказчик – лицо, оформляющее недвижимость в ипотеку. Однако с 2019 года, появилась возможность экономить на ее проведении. Для этого нужно приобрести жилище, уже прошедшее оценку.

Стоимость оценки недвижимости для ипотеки от Сбербанка или других банков в столице и области составляет не менее 5 тысяч рублей, стоимость в Санкт-Петербурге это 7 тысяч рублей.

Город Минимальная цена, тысяч рублей
Москва 5
Санкт-Петербург 7
Челябинск 3.5
Новосибирск 3.5
Томск 7.5
Екатеринбург 2

Срок действия оценки объекта недвижимости, указанной в предоставленном отчете, имеет действие на протяжении полугода, как того требуют положения действующего законодательства. После истечения данного срока экспертизу необходимо назначать повторно.

Понимая причины, по которым вам нужна оценка стоимости недвижимости, приобретаемой по ипотеке, вы сможете чувствовать себя увереннее при обсуждении сделки.

В 2017 году эта процедура не претерпела никаких нововведений. Чтобы сэкономить время, обращайтесь к компаниям, которые имеют опыт сотрудничества с выбранным вами банком. Вместе с тем это самый безопасный выбор.

С примером отчета можно ознакомиться здесь.

  • Принимая во внимание отчета оценщика банковская организация принимает объективное решение по поводу того, какая сумма может быть выделена, когда клиент оформляет ипотеку;
  • Рыночная стоимость выбранного для ипотечного кредитования имущества будет служить основанием для получения компенсации будущих расходов. Эта процедура является своего рода гарантией для банка, что он получит нужную для покрытия расходов сумму, если заемщик не выполнит свои обязательства перед Сбербанком;
  • Лицами, которые продают жилье, нередко завышают его реальную стоимость. В результате без пользования оценкой клиент может быть недостаточно средств даже с учетом банковской ссуды по ипотеке в сбербанке.

Во время оценки квартир для крупнейшего финансового учреждения страны требуется соблюдение большого числа нюансов. Сбербанком принимают отчетные документы не от всех оценочных компаний. Чтобы не затрачивать свое время на оценку квартир, от которых он не примет заключение о цене. О выборе компаний для проведения оценочной процедуры лучше заранее отдать предпочтение агентствам, которые есть в списке на официальном портале банка или на сервисе Домклик.

  • Обращение к банковским менеджерам для того чтобы они помогли подготовить отчет для предоставления Сбербанку. Специалист банка направит документацию в оценочное агентство, где будет определена стоимость квартиры. Заемщик при этом получает контракт поручительства и также чек на оплату услуг по оценке выбранного объекта недвижимости. После оплаты услуги оценщик займется оценкой жилого объекта. От собственника потребуется предоставление доступа в квартиру, чтобы он смог изучить ее параметры и составить на основании этого свой отчет. После заключения по цене выбранного жилья для ипотечного кредитования оценщиком составляется отчет и направляется в банк в электронном формате посредством специальной системы.
  • Обратиться в аккредитованные оценочные агентства для того чтобы воспользоваться оценкой приобретаемой за счет заменых средств недвижимости. Выбрав компанию, необходимо связаться с оценщиком для решения вопросов о стоимости и срокам выполнения заказа. Если вы решили воспользоваться оценкой таким методом, то заключается договор для ее проведения. После определения стоимости приобретаемой заемщиком квартиры оценщик составляет отчет для предоставления Сбербанку.

Сбербанком заключение договора на предоставление кредита производится после передачи заемщиком всех документов, среди которых и отчет от оценщика. Для его получения нужно действовать в следующем порядке:

  • Собрать пакет документов для проведения процедуры;
  • Оформить заявку на вызов оценщика;
  • Определиться со временем и местом проведения процесса по определению рыночной цены жилого объекта.

После этого остается только дождаться выезда специалиста и проведения им всех необходимых работ в рамках данной процедуры.

Если оценочная стоимость квартиры ниже заявленной продавцом, разницу между кредитными деньгами и ценой по договору купли-продажи можно погасить дополнительным кредитом, взятым на иные цели.

Еще один вариант: перепроверить работу оценщика с помощью повторной процедуры, ведь он мог ошибиться. Следует обратить внимание и на то, что завышение цены бывает вызвано оплошностью.

Кроме этого, некоторые заемщики придумывают, как завысить оценку квартиры для ипотеки. Это вызвано отсутствием первоначального взноса и желанием замаскировать факт договоренности с оценщиком и продавцом.

Однако нужно подумать, что дальше последует за этим действием. Если кредит не будет возвращен, а обман раскроется, его организатор окажется не в новой квартире, а в местах лишения свободы, осужденный за мошенничество.

Зачем нужна оценка?

Кто оплачивает услугу и сколько стоит

Продавец определяет цену квартиры самостоятельно. Когда рынок пресыщен предложениями, он может сделать оценку за свой счет, получив конкурентное преимущество в виде готовности к сделке и экономии ресурсов покупателя.

Чаще оценка нужна покупателю, поскольку банки и страховые компании не возьмут квартиру в работу без нее. Стоимость процедуры зависит от региона. В Санкт-Петербурге и Москве оценка в среднем стоит 4-5 тыс. рублей. В регионах она дешевле примерно в 2 раза. Факторы, которые могут повлиять на удорожание:

  • Метраж квартиры (чем больше, тем дороже);
  • Срочность (оценка за сутки стоит вдвое дороже);
  • Удаленность объекта от офиса оценщика.

Куда обратиться за оценкой

Профессиональную услугу можно заказать, заключив договор с частным оценщиком или с агентством. Этот выбор можно сделать самому или довериться советам банка.

Предлагаем ознакомиться:  Как договориться с мфо о реструктуризации долга

Зачастую кредитные организации предоставляют список аккредитованных оценщиков, а иногда и настоятельно рекомендуют обращаться только к ним. Однако только заемщик решает, кто делает оценку квартиры при ипотеке.

Многим клиентам выбор оценщика, предложенного банком, представляется наиболее простым выходом. Это обусловлено тем, что:

  • аккредитованные лица уже знакомы с требованиями к отчету, следовательно, покупателю недвижимости не нужно будет переделывать его;
  • рекомендованные банком лица прошли проверку и имеют хорошую репутацию.

Заметим, что сэкономить средства, предназначенные на экспертизу, поможет коллективная оценка квартир. О ней можно договориться с другими потенциальными заемщиками-покупателями квартир одной новостройки, которые тоже нуждаются в оценке аналогичных объектов.

Иногда с подобным предложением приходят сами оценщики. Массовая оценка квартир для них тоже представляет интерес, ведь коллективный осмотр сокращает количество выездов на объект, поэтому значительно экономит время специалистов, хотя и стоит дешевле.

Информация о том, сколько стоит заказать оценку квартиры для ипотеки, часто определяет выбор исполнителя услуги. Расценки на определение стоимости квартиры зависят от нескольких факторов:

  • площади;
  • типового или индивидуального проекта помещения;
  • территориального расположения;
  • сроков исполнения заказа.

Стоимость услуги в столице выше, чем в регионах. Больше эксперты возьмут и за квартиру, построенную по индивидуальному проекту. В среднем же цена услуги оценки жилья при ипотеке варьируется от 2 500 до 5 500 рублей.

Заказчиком оценки выступает покупатель квартиры, однако в некоторых случаях по договоренности половину расходов берет на себя ее продавец.

Иногда стоимость услуги включается в процентную ставку по кредиту, что обязательно стоит уточнить в банке.

В любом случае, больше всего вопрос о затратах на оценку беспокоит заемщика, ведь именно он является тем, кто должен оплачивать оценку квартиры при ипотеке.

Пакет документов для того чтобы воспользоваться оценкой жилого объекта

Необходимые для проведения оценки недвижимого объекта документы:

  • Правоустанавливающая документация;
  • Договор купли/продажи для доказательства права владения собственностью;
  • Технический план квартиры и ее кадастровый паспорт;
  • Копия паспорта заказчика (будущего заемщика);
  • Если объект был получен владельцем по наследству, нужно предоставить сведения о нем;
  • Если квартира обременена, это также нужно зафиксировать документально.

С этим пакетом бумаг заемщик должен обратиться к оценочной компании. Оценка объекта начинается после заключения договора с ней на оказание соответствующей услуги.

Таблица 2: Необходимый перечень документов

1) Оценить квартиру на первичном рынке недвижимости можно, имея следующие документы: • Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;
• Акт приема-передачи квартиры Договор Долевого Участия (могут быть другие комбинации: Акт приема-передачи квартиры Соглашение о переуступке прав требования);
• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).
2) Для жилья на вторичном рынке недвижимости: • Обязательно – технический паспорт, по возможности – кадастровый паспорт;
• Свидетельство о госрегистрации права, а также документ, послуживший основанием его выдачи;
• Паспорт заказчика (прописка и первая страница).

После сбора всех необходимых документов нужно связаться с компанией, занимающейся оценкой стоимости жилья для ипотеки, оформить заявку, уточнить сроки и стоимость оценки, назначить встречу со специалистом, который проведет оценку.

Название подхода Описание
Доходный подход Он учитывает вероятность увеличения стоимости объекта недвижимости
Затратный подход При таком подходе рассчитываются затраты на возведение аналогичного жилья
Рыночный подход В этом случае специалист анализирует заключенные на рынке сделки, аналогичные той, которая проводится с приобретаемым жильем

При оценке учитываются только характеристики квартиры, остающиеся неизменными в течение всего времени.

Специалист в срок до 5 дней формирует по собранным данным отчет с указанием рыночной и ликвидной стоимости объекта. Стоимость отчета оплачивается заемщиком.

Оценка квартиры для ипотеки в 2020 году документы стоимость сроки и как происходит

Кроме основной информации, отчет об оценке стоимости недвижимости должен включать:

  • Общие сведения о заказчике и оценщике;
  • Описание методов оценки;
  • Исследование рынка;
  • Сведения об объекте;
  • Определение ликвидационной и рыночной стоимости.
  • Приложения.

Будет полезно просмотреть: 

  • Документ, объясняющий, на каком основании закладываемая недвижимость появилась в собственности заемщика (договор ДУ, купли-продажи, дарения, свидетельство о наследстве от нотариуса).
  • Кадастровый паспорт.
  • Техпаспорт из БТИ.
  • Справка, исключающая угрозу сноса для вторичного жилья.
  • Выписка с информацией о материалах перекрытий для зданий, введенных в эксплуатацию до 1960 года.
  • Справка по форме № 9 из паспортного стола с указанием всех зарегистрированных в квартире.
  • Паспорт заказчика.
  1. Разрешение на строительство;
  2. Договор долевого участия;
  3. Документ, подтверждающий право собственности на землю, на которой стоит дом, или договор долгосрочной аренды;
  4. Выписка, подтверждающая отсутствие обременений;
  5. Схема части дома, где располагается квартира;
  6. Проектное описание каждого этажа дома;
  7. Документ, подтверждающий сроки сдачи дома в эксплуатацию;
  8. Справка о балансовой стоимости.

Если вы решили воспользоваться ипотекой сбербанка, то без оценки недвижимости практически нельзя обойтись. Для процедуры потребуются следующие виды документов:

  • Свидетельство прав собственности на квартиру, или договор ренты, дарения и прочего, что могло бы подтвердить, что вы можете заключать сделки с ней;
  • Если имеется кадастровый паспорт или любые другие подобные документы для того чтобы внести пояснения к объекту и его плану;
  • Сведения о заемщике. Физические лица предоставляют сканированные копии страниц документа, удостоверяющего личность, на которых есть информация о прописке, фамилии, имени и отчеству, а также дате рождения;
  • Документы, подтверждающие отсутствие обременения у квартиры. Объект недвижимости не должен использоваться в качестве залога по другим кредитам;
  • При оценке могут потребоваться и другие документы, среди которых справка о смерти собственника недвижимости, полный перечень квартир, которые будут приниматься во внимание при оценке.

Какие сведения указывает оценщик в своем заключении

В соответствии со ст. 4 ФЗ № 135, оценщиком может быть физическое лицо, которое:

  • имеет квалификационный аттестат по оценочной деятельности;
  • принадлежит к саморегулируемой организации оценщиков (СРО);
  • застраховало гражданскую ответственность.

Таким образом, становится понятно, что нужно сделать при выборе оценщика:

  1. Узнать включен ли он в реестр СРО.
  2. Попросить предъявить аттестат.
  3. Убедиться в наличии полиса страхования.

Работа специалиста, который не соответствует перечисленным требованиям, считается нелегальной.

Эти критерии особенно важно учитывать, если будущий покупатель выбирает оценщика самостоятельно. Стоит проверить опыт и репутацию исполнителя, узнать цену услуг. А о том, как оценивает квартиру для ипотеки оценщик на практике, можно узнать из отзывов его клиентов.

При оценке выбранной для покупки недвижимости оценщиком составляется отчет, в котором содержится следующая информация:

  • В каком состоянии находится жилой объект, который будет приобретен при помощи ипотечного кредитования;
  • Полный метраж всех комнат квартиры, цена на которую определяется;
  • Информация о наличии балконов или лоджий;
  • Параметры потолков жилья;
  • Полная информация о коммуникациях, которые есть в доме. Сюда относятся: вода, электричество, газоснабжение;
  • Подтверждение того, что планировка соответствует той, которая была указана в паспорте БТИ;
  • Количество этажей, а также наличие парковочных мест в доме;
  • Год строительства дома и материалы, которые использованы для конструкции стен;
  • Удаленность от метро, транспортной развязки;
  • Информация обо всех дефектах, которые имеются у жилого объекта, который приобретается в ипотеку. Эти сведения требуются, чтобы в будущем избежать расходов на ремонтные работы и прочие процедуры;
  • Сведения о том, какой стоимостью обладает один квадратный метр жилого помещения, которое будет куплено заемщиком после получения банковского займа;
  • Оценщиком прописывается в отчете полная информация о том, в каком состоянии находится подъезд, фасад дома и прочее;
  • Информация об инфраструктуре;
  • Прилагаются изображения объекта, который оценивался агентством.

Порядок проведения оценки

Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке включает в себя 6 этапов:

  • Поиск оценочной компании. Найти лучше такую фирму, которая имеет хорошую репутацию у самого банка, а также у ее клиентуры. Не последним фактором, влияющим на выбор, может стать цена на услугу.
  • Консультация у специалиста по оценке. С ним нужно оговорить сроки проведения оценки и стоимость услуги. После достижения соглашения заключается договор.
  • Сбор необходимых для проведения процедуры бумаг. Их нужно вручить независимому эксперту.
  • Непосредственно оценка объекта. Эксперт вместе с заемщиком и настоящим владельцем квартиры приезжает на место и осматривает его. Внимание оценщика обращается на дефекты и прочие нюансы жилья, которые обязательно фиксируются с помощью фотографий.
  • Составление отчета об оценке. На это может уйти до 5 рабочих суток. Чем проще объект, тем с более короткий срок будет выдана документация.
  • Передача отчета заемщику-заказчику. На руки выдается только оригинал. Пара копий остается у оценочной фирмы.

Схема проведения оценки упростилась в 2018 году. Сбербанк активно сотрудничает с сервисом Ева.Домклик. Попросите сотрудника Сбербанка, оформляющего ипотеку, провести процедуру через банк. В этом случае она будет проведена с названного выше сервиса. Если же вы самостоятельно хотите выбрать компанию, запрашивайте услугу не у менеджера, а у риелтора, подключенного к Ева.Домклик или в самой фирме. Воспользуйтесь этим сервисом, чтобы не передавать отчет в банк самостоятельно.

Изменения 2019 года

С 2019 года можно взять квартиру в ипотеку в Сбербанке без обращения к независимым экспертам. Поэтому платить за услуги по оценке тоже не понадобится. Для этого нужно выбирать жилище, выставленное в каталоге Домклик.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector