29.01.2020      27      0
 

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону


Виды кредитного страхования

Самый простой способ возврата страховой премии в полном размере – подача заявления в «период охлаждения», т.е. в течение 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого необходимо выполнить следующее:

  • Предоставить заявление о возврате в банковское отделение лично или почтой. Вместе с ним направляется чек об оплате премии и страховая документация, полученная при оформлении займа.
  • Дождаться перечисления средств на банковский счет, указанный в заявлении.

Страховки, на которые распространяется «период охлаждения» необязательные. К ним относятся:

  • Страхование жизни и потери работы.
  • Страхование от несчастных случаев и болезней (наводнение, не умышленный пожар, ВИЧ, рак и т.д.)
  • Страхование имущества (не распространяется на ипотеку).
  • Добровольное медицинское страхование.

Под страховой премией следует понимать сумму, уплаченную за период пользования страховкой. Как правило, договор оформляется минимум на 1 год, но может устанавливаться и до окончания срока кредитования.

Стоимость страхования зависит от выбранного продукта. За защиту от несчастных случаев придется заплатить от 0,3 до 1% от размера кредита, страхование жизни – до 4%, от онкологических заболеваний – до 1,7%.

Рассмотрим размер к возврату на практическом примере.

Сумма кредита – 500 000 руб. Клиента обязали приобрести страхование от несчастных случаев, стоимость договора – 1% от размера займа за 1 год.

500 000 х 1% = 5 000 руб.

Страховка оформлена на 5 лет, следовательно, полный размер премии составляет 25 000 руб. – эту сумму должны вернуть после рассмотрения документов.

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону

Деньги возвращаются в течение 10-ти дней. Это закреплено в п. 8 Указания. Срок рассчитывается с десяти дней от даты подачи письменного заявления об отказе от страхования.

Финансовая организация вправе устанавливать свои «периоды охлаждения», которые не могут быть меньше, чем в Указании ЦБ РФ. Этот срок прописывается в условиях договора. В Сбербанке по некоторым продуктам он может составлять до месяца.

«Период охлаждения» отсчитывается со дня, следующего за датой заключения договора страхования. Принимаются в расчет календарные дни (выходные и праздники не исключаются).

Помните! При отказе после оформления кредита, в период охлаждения процент возможно будет выше. Уточните эту информацию в банке для конкретно вашего случая.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страховки премия в полном размере не подлежит возврату, исключение:

  • досрочное погашение;
  • обращение в первые 2 недели.

При прекращении договора по другим основаниям компенсация не возвращается. Исключение – смерть застрахованного лица или прекращение предпринимательской деятельности: в этом случае расчет выплат ведется пропорционально действию страховки.

Таким образом, рассчитывать по истечении установленного 14-дневного срока на возврат страховки заемщики Сбербанка вправе только, если конкретное лицо не было подключено к программе.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией в заявлении на подключение к программе, которое содержит условия, исключающие возможность заключения договора страхования.

В отношении заемщиков СК «Сбербанк Страхование», как правило, осуществляется посредством прикрепления к коллективному соглашению. В заключенном между кредитной организацией и страховщиком договоре заемщики выступают в качестве застрахованных лиц.

Применение подобной программы было направлено не только на уменьшение документооборота, но и на возможность исключить из сферы действия Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У о «периоде охлаждения».

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону

В определении «СК ВС РФ от 31.12.2017 N 49-КГ17-24» окончательно установила, что «период охлаждения» распространяется в равной мере на заемщиков в рамках программ страхования между кредитной организацией и страховщиком.

Таким образом, каждый заемщик вправе в срок — 14 дней потребовать отключение от страховки и возврата оплаченной страховой премии, даже если такое право прямо не предусмотрено условиями страхования.

При заключении договора страхования заемщика посредством подключения к программе коллективного страхования в Сбербанке возврат страховки осуществляется с учетом определенных…

При заключении договора страхования заемщика посредством подключения к программе коллективного страхования в Сбербанке возврат страховки осуществляется с учетом определенных особенностей. Это связано с тем, что основной договор страхования заключен между банком и страховой компанией, заемщик в сложившихся отношениях является застрахованным лицом. Прав на расторжение основного договора у заемщика нет — он не является стороной соглашения.

Страхование осуществляется в порядке подключения к генеральному договору по заявлению заемщика, направленному в Сбербанк. Банк за подключение взимает дополнительную плату, которая может составлять от 25% стоимости страхования. Включение страховой премии в тело кредита предполагает увеличение суммы займа на стоимость страховки, при этом в момент оформления кредитной документации заемщик подписывает поручение в банк произвести оплату страховки.

Требования о расторжении страховка и возврате денежных средств в данном случае следует направлять в банк, в котором оформлен заем. Вместе с тем, закон не запрещает обращаться и непосредственно к страховщику. Обратите внимание, что при обращении в суд банк (в части возврата платы за подключение) и страховую компанию (в части возврата страховой премии) следует привлекать в качестве соответчиков.

Отметим, что если страховка оформлена в кредит, при обращении в суд следует требовать возмещения убытков в рамках ст. 15 ГК РФ. Под убытками в данном случае следует понимать уплаченные проценты по договору займа.

Проведенный анализ отзывов заемщиков Сбербанка о возврате страховки позволяет сделать вывод о том, что отказ в выплате денежных средств, уплаченных в качестве страховой премии, связан с пропуском предусмотренного «периода охлаждения». Если в течение 14 дней с момента оформления договора страхователь/застрахованный не обратился с требованием о его расторжении возврат не производится.

Кроме того, отзывы показывают, что в случае досрочного погашения займа возврат страховки также не производится. Следует сделать вывод, что в текущее время подключение к коллективной программе страхования осуществляется в соответствии с условиями страхования, утвержденными банком в 2015 году и не содержащие право страхователя на возврат страховки при досрочном исполнении кредитных обязательств.

Все действия по страховым взносам, договорам, полисам и выплатам регулирует закон гражданского кодекса, позволяющий заявить о желании вернуть средства по полученной страховке. С января 2019 года указ ЦБ РФ № 3854-У позволяет отказаться от страховки без материальных потерь в течение 14 дней с момента получения средств от кредитора.

Потребители могут инициировать обращение в компанию за компенсацией по полису, если оформлен отказ от займа (некоторые финансовые учреждения дают определенный период для расторжения договора на кредит с возвратом полученных денег в полном объеме).

Важно! Чтобы не возникали нюансы с подачей заявления страховщику по возмещению страховых сумм, отказ также подается в письменном виде на этапе оформления займа. Чтобы правильно отказаться от страховки без ущерба для собственного кошелька, внимательно читайте пункты договора.

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону

Прежде чем отказаться от страховки и получить более жесткие условия получения кредита, разберем виды таких договоров. Банковские структуры могут предлагать наиболее выгодные (с их точки зрения) условия по отдельным типам страховок с полным возмещением после закрытия кредита. Здесь важно понимать, какой тип полиса предполагает компенсацию.

Тип страхования для заемщиков в банках и кредитных коммерческих организациях   Обязательные договоры без периода охлаждения (средства не возмещаются)
 
Полис страхования жизни Профессиональный договор для специфических профессий (спасателей, нотариусов и др.)
КАСКО Международный полис автогражданской ответственности
Медицинская страховка Страхование выезжающего за границу
Имущественные риски Страховка для мигрантов, получающих патент на трудоустройство или документы для работы на конкретной должности
Предлагаем ознакомиться:  Инвентаризация кредиторской задолженности в 2020

Важно! Обязательно уточняйте тип договора: при коллективном страховании вы не сможете отказаться от страховки после закрытия кредита, в случае отказа от займа и в прочих ситуациях. Возмещение принадлежит банку, это своеобразная схема взаимодействия финансового учреждения со страховщиком, исключающая тяжбы с простыми заемщиками.

Добровольное

Невозможен отказ от страховки после получения кредита, если существует пункт о добровольном соглашении. После подписи документа заемщик лишается права на возмещение по полису. Доказать, что страховка по кредиту навязана, юридически сложно – подпись подтверждает готовность клиента сотрудничать с компанией-страховщиком и выплачивать обязательные взносы.

Однако заключенный договор страхования кредита обеспечит более высокие суммы кредитов, сниженные годовые проценты, длительные сроки для погашения долга.

Интересно: даже в этом случае у заемщиков есть 14 дней для подачи письменной заявки на возмещение страховки по кредиту. После получения займа сразу же обращайтесь к страховщикам (или обслуживающий банк, если иное не предусмотрено договором кредита).

Могут ли кредитующие учреждения навязать страховку по кредиту? В ипотечном и автомобильном кредитовании присутствуют обязательные виды страховых договоров, отказаться от которых невозможно по закону. Без страховки по кредиту клиенты не смогут приобрести первичную или вторичную недвижимость, любой вид транспортных средств. Здесь действительно имеет место обязательно страхование с внесением крупных сумм на счет компании без возможности компенсации.

Не так давно, оформив кредит и подписав договор страхования, заемщик не мог отказаться от страховки. При обращении в банк и страховую компанию, денег за оплату страхового полиса клиент не получал.

Отказ мотивировали тем, что страховой договор подписан заемщиком добровольно и обдуманно. Проблему можно было решить только в суде, и то если было доказано, что услугу истцу навязали.

Актуальность

Закон о страховании

Актуальность

Далее мы разберемся, можно ли отказаться от навязанного дополнительного страхования, если да, то как это сделать.

Страховка по кредиту представляет собой добровольную услугу. Она выступает в качестве гарантии при кредитовании. Иногда при оформлении кредита приходится покупать даже несколько страховых полисов. Финансово неграмотному человеку порой сложно понять, нужна ли ему страховка, ведь есть ситуации, когда лучше всего не противиться кредитору и застраховаться, но также можно стать жертвой банальной хитрости и алчности банковского специалиста.

Итак, почему же банки так охотно сотрудничают со страховыми компаниями, продавая их полисы? Это происходит по нескольким причинам:

  1. Снижение банковских рисков за счет заемщиков. Клиент приобретает полис, а при наступлении страхового случая страховая компания гарантированно возмещает банку понесенный ущерб.
  2. Получение банком агентского вознаграждения за продажу страховых продуктов населению.
  3. Получение банкирами фондирования в форме размещения страховых резервов в депозитные предложения от страховщиков.

Добровольное

  • Жизни и здоровья. Страховая компания возместит убытки в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком. Это наиболее популярный полис при потребительском кредитовании.
  • Риска потери работы. Следует иметь в виду, что страховой случай наступает только при ликвидации предприятия или сокращении работника. Если он уволился самостоятельно, то страхового возмещения не положено.
  • Титула. Этот вид полиса применяется при ипотеке, он защищает объект залога от перепродажи.
  • КАСКО. Несмотря на действия некоторых банков по обязательному включению этого полиса в кредитный договор, он является добровольным.

Услуга страхования, в том числе и при получении займов, регулируется сразу несколькими нормативными актами:

  • Закон “О защите прав потребителей”.

Таким образом, приобретение полисов страхования жизни и здоровья при получении кредитов является делом добровольным. Но есть исключение – страховой полис при оформлении займов под залог недвижимости (ипотека). В некоторых случаях – по автокредиту (страховая премия по КАСКО).

КАСКО не является обязательным, но некоторые банки значительно повышают процентные ставки по автокредиту в случае отказа от сотрудничества со страховой компанией.

Сравните ставки в ВТБ по кредиту на приобретение нового автомобиля:

  • 16,9 % – без КАСКО и страхования жизни;
  • 14,9 % – с КАСКО, но без страхования жизни;
  • 12,9 % – со всеми страховками.

Разница в 4 процентных пункта.

Как отказаться от страховки

По законодательным актам нашей страны, заемщик вправе отказаться от заключения договора страхования при оформлении потребительского или ипотечного займа.

В российском законодательстве существует понятие «период охлаждения». Его срок составляет 14 дней. Что это значит? К примеру, вы пришли в банк и вам предлагают кредит со ставкой 8%, но если вы отказываетесь от заключения договора страхования, то ставка составит 14%. В этом случае вы подписываете кредитный договор и договор страхования, а на следующий день (теоретически в течении 14 дней) вы можете прийти и отказаться от навязанной вам услуги. В этом случае страховая компания и банк обязаны вернуть деньги,а процентная ставка останется неизменной.

Заключенное со страховщиком соглашение — это самостоятельная процедура. Она не имеет никакого отношения к кредитному договору и не может оказать на него какого-либо влияния. Это дает полное право заемщику обратиться к страховщику с желанием расторгнуть договор.

В случае, если указанный период охлаждения прошел, но вы полностью погасили займ досрочно, можно вернуть сумму страховки за оставшийся срок. Важным условием в этом случае будет наличие в договоре страхования пункта о частичном возврате страховой премии.

Как отказаться от страховки при оформлении кредита? При процедуре подписания кредитного договора с кредитной организацией заемщик может объявить ей о том, что отказывается приобретать страховой полис. В этом случае нужно быть готовым к тому, что банк может пересмотреть процентную ставку в сторону увеличения.

Чтобы отказаться от страхового соглашения следует действовать так:

  1. Объявить представителю кредитного учреждения о своих намерениях.
  2. Взять бланк на оформление заявления.
  3. Написать заявку и подтвердить ее своей подписью.

При написании заявления можно сослаться на любую причину отказа от полиса.

Важно знать, что если при оформлении кредита обязательным условием является страхование жизни, здоровья, имущества или титула.

Не обязательно оформлять договор страхования именно в той организации, которую предлагает банк. Вы можете заключить договор страхования в любой другой организации, а в банк предоставить уже заключенный страховой договор. Некоторые банки все же увеличивают процентную ставку, если страховка была заключена не с их внутренней страховой организацией.

Если кредитные отношения уже оформлены и денежные средства получены, то отказаться от навязанных выплат в виде страховки можно.

Прекратить действие страхового полиса можно следующими способами:

  • Выплатить полученные средства раньше срока. Получить документ, подтверждающий это и, посетив страховщика, написать соответствующее заявление.
  • Обратиться в страховую компанию и  расторгнуть отношения со страховщиком досрочно. При этом обратите внимание, есть ли в кредитном договоре пункт об увеличении процентной ставки в случае отказа от страхования.

Некоторые кредитные организации сами объясняют претендентам на заем, что при условии внесения платежей по кредиту в указанные сроки в течение полугода, он может подать заявку на прекращение действия страховки.

Если банк не предложил заемщику подобной схемы, то стоит действовать так:

  1. Оформить отказ в кредитной организации. Необходимо посетить отделение, в котором был подписан кредитный договор, и написать заявление на расторжение отношений со страховщиком и просьбой сделать перерасчет кредитной стоимости. Организации, которые стараются беречь свою репутацию, исполняют просьбу заемщика. Заявление следует предоставить в двух экземплярах. Одно для банка, на втором специалист приема документов должна поставить подпись и дату приема заявления. Это заявление можно будет предоставить в суд в случае бездействий банка. После прекращения действия полиса, на оставшуюся задолженность по займу, возможно начисление дополнительного процента.
  2. Если кредитное учреждение отказывает в расторжении страхового соглашения, то следует действовать через судебные инстанции .
Предлагаем ознакомиться:  Срок давности по кредиту в банке: расчет исковой давности взыскания долга

Согласно статистическим данным более 3/4 судебных тяжб, связанных с навязыванием услуг страхования банковскими организациями, выигрывается заемщиками. Но это касается только потребительского кредитования.

Если речь идет о кредите, связанном с залоговым имуществом, особенно ипотечном кредитовании, то суд встает на сторону кредитодателя.

https://www.youtube.com/watch?v=rL_AEiMqDfA

Если с момента подписания кредитного соглашения прошло не более 5 дней, то можно провести процедуру отказа от полиса и возврат, затраченных на него средств, самостоятельно, ведь никаких препятствий и отказов возникнуть не должно.

В случае когда заемщик имеет намерение отказаться от страховки в более поздние сроки, то стоит обратиться за юридической помощью. При поддержке профессионала изучите ваши кредитный и страховой договоры и найдете подходящее решение ситуации.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Возмещение страховых выплат регулируется законодательно, основанием служит заявление от отказа страховки по кредиту. При его подаче компания обязана компенсировать затраты, если в договоре не сказано о добровольном соглашении.

Если банк навязал страховку, это естественное желание кредитной организации обеспечить себя своевременным возвратом выданного займа. Кредиты без страхового договора незащищены с юридической стороны – в случае их непогашения отягчать долгами родственников весьма сложно.

Видов страхования огромный перечень:

  • жизни и здоровья;
  • имущества в залоге;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы и др.

Неопытный потребитель обязательно попадется на уловки кредитных специалистов, вещающих об обязательном заключении такого договора. Это гарантия полного погашения займа без больших рисков для кредитора. Именно поэтому при отказе от страхования заемщику предлагаются более высокие ставки и небольшой срок погашения займа.

Важно! В вопросе, возмещает ли компания ущерб при наступлении страховых ситуаций, однозначного ответа нет. Эксперты советуют заключать такой документ при оформлении кредита, далее в течение 14 дней подавать заявку на возврат страховки.

Поэтому добровольное страхование кредита – понятие относительное, финансовое учреждение однозначно пойдет на различные уловки, чтобы подвести заемщика к заключению такого договора.

Добровольное

Кредитование без страховки приводит к ужесточению общих условий выдачи средств. К таковым относится снижение суммы, повышение процентов (в некоторых случаях до 70-80% годовых), дополнительная подача справок. Оформление кредита со страховым оговором с дальнейшим отказом после получения денег имеет собственные нюансы: кредитор вправе изменять условия в процессе погашения без дополнительного уведомления заемщика.

Банковская практика предполагает выдачу средств в кредит с применением штрафных санкций при отказе от полиса. Просчитав варианты, заемщик сможет убедиться в выгодах отказа от страхования даже при условии увеличения ставки. В среднем страховка увеличивает годовой процент на 2-3 пункта. При отказе ставка поднимается примерно на тот же уровень.

Чтобы услуга страхования кредита не стала обременительным фактором, выполните следующие действия:

  • заполните заявление об отказе;
  • приложите копию договора;
  • предоставьте квитанцию (чек, выписку) о переводе денег в счет полиса;
  • сделайте копию паспорта.

В этом случае заемщикам не нужно обращаться к страховщику за возмещением после получения денег. Банковский сотрудник обязан уведомить об условиях выдачи кредита с учетом отказа клиента.

Возврат страховки по кредиту инициируется на следующий день после оформления займа (за исключением автомобильных и ипотечных договоров). Подача заявления страховщику происходит в произвольной форме с приложенными копиями банковских и личных документов. Возможна отправка почтовыми службами (с описью).

Важно! Некоторые страховые компании и банковские служащие намеренно затягивают прием и рассмотрение документов по возмещению премии, пока не закончится период охлаждения. Поторопите сотрудников – закон предусматривает 3-дневный срок для официального ответа на заявление.

Дополнительно заемщик передает договор страхования по кредиту, расчетный счет или номер банковской карты, куда в течение 7-10 рабочих дней должна быть возвращена вся сумма по страховке.

Если ли право у банка не возвращать страховые выплаты при досрочном внесении средств по кредитным обязательствам? Здесь снова заемщиков может ждать «подводный камень» в виде коллективной страховки. В противном случае финансовое учреждение не может препятствовать возврату выплат по полису при досрочном закрытии долга.

Отказ от страховки кредита уменьшит сумму ежемесячного платежа, но увеличит общий долг из-за повышения процентов. С другой стороны, деятельность страховщиков регулируется Роспотребнадзором, куда заемщики вправе подавать жалобы на неправомерные действия в отношении страховых договоров.

Как отказаться от страховки, если компания намеренно затягивает сроки рассмотрения заявления? Действительно, сложно доказать принудительное заключение договора страхования, если на документ добровольный и стоит подпись заемщика.

Верховный суд указывает на то, что такие судебные споры – процесс затяжной. Кроме того, в некоторых регионах небольшие банковские банки работают без подобных договоров по кредитам или не отягчают ставки при отказах. Чтобы отказ от страховки кредита не принес нежелательных последствий в виде штрафных санкций, внушительной переплаты по повышенной ставке, заранее уточняйте условия и детали.

Важно! Изначально жалоба подается в Роспотребнадзор. При невозможности рассмотрения конкретного случая дело передается в суд.

Нельзя сказать, что страхование совершенно ненужно. Добросовестные компании исправно выплачивают компенсацию при наступлении страховых случаев. При оформлении кредита страхование жизни не будет лишним – заемщики защитят своих родственников от банковских санкций в случае непогашения долга (выплатой займа будет заниматься страховщик).

Заявление от отказа страховки по кредиту не имеет четко обозначенной формы, если подается в страховую компанию (носит произвольный вид). Если обращение инициировано в представительстве банка, документ заполняется по форме конкретного финансового учреждения.

Добровольное

Что страховка дает заемщику?

При получении кредита отказаться от страхования жизни, работоспособности, материальной защищенности вправе каждый заемщик. Насколько эффективны страховки при наступлении страховых случаев?

Считается, что при возникновении форс-мажора, получении травм и увечий, недееспособности клиент получает компенсацию, включая погашение кредита в финансовой организации. На практике тяжбы со страховыми компаниями становятся серьезным испытанием. Детально изучив пункты договора, потребители поймут: страховыми случаями считается лишь небольшое количество ситуаций с определенными событиями и фактами.

Важно! В зависимости от компании-страховщика, возмещение получить реально. Но лишь в тех компаниях, которые работают на рынке страхования длительный период, имеют серьезную репутацию.

Услуга страхования также защищает родственников заемщика от неприятностей с банком при невыплате долга вследствие вновь открывшихся обстоятельств с потерей работы, трудоспособности и пр.

До сих пор мы рассматривали вопросы, как убрать страховку из кредитного договора. Но обязательно ли это делать во всех случаях получения денег в долг? Статистика погашения займов в нашей стране показывает, что доля просроченной задолженности начала немного снижаться по сравнению с 2016 и 2017 годами.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить в собственность земельный участок в 2020 г.

Вы уверены в стабильности своего здоровья, финансового положения на несколько ближайших лет, чтобы не обезопасить себя и членов своей семьи от наступления форс-мажорных обстоятельств? Думаю, что далеко не все могут ответить положительно на этот вопрос. Поэтому хочу обратиться еще и к другой стороне медали.

Что дает страховка заемщику?

  1. Если вы потеряли работу, то за счет нее можно погашать текущие платежи по кредиту во время поиска новой.
  2. При наступлении страхового случая, связанного с нанесением ущерба жизни и здоровью, долг погашается страховой компанией.
  3. Вы и близкие вам люди окажетесь в стороне от судебных разбирательств, штрафов, неустоек и иных санкций.
  4. Ваша кредитная история не окажется испорченной.

В любом случае заключение договоров страхования – дело добровольное почти для всех видов займов. Решать вам.

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону

Можно ли расторгнуть соглашение после “периода охлаждения”, равного 14 дням? Это сделать намного сложнее, чем в рассмотренных ранее случаях. И здесь лучшими помощниками послужат кредитный и страховой договоры. В них прописываются условия расторжения. Например, при досрочном погашении долга. Не исключаю, что потребуется помощь юриста, на роль которого в этой статье я не претендую.

Что такое коллективная страховка?

Сейчас в сети одним из часто обсуждаемых вопросов является так называемая коллективная страховка. Что это такое и чем отличается от индивидуальной?

Индивидуальная – это договор между заемщиком и страховой компанией. Никакой третьей стороны там нет. Поэтому все вопросы по выплате страховой премии, досрочном расторжении вам придется решать лично со страховой компанией. Период охлаждения в ней действует в законном порядке, остальные нюансы прописаны в договоре.

Коллективная страховка сегодня воспринимается как лазейка в законодательстве, как вариант ухода кредитных организаций и страховщиков от массовых отказов заемщиков от страховки.

Дело в том, что договор заключается между банком и страховой компанией. Заемщик только пишет заявление на подключение к их программе страхования вместе с остальными заемщиками. Отсюда и название – коллективная. При выходе из нее вернуть уплаченные деньги практически невозможно, потому что вы не подписывали документы со страховой компанией. Суды встают на сторону банков и страховщиков. Добровольно подключились, добровольно вышли.

Как отказаться от страховки после получения кредита, если заключен коллективный договор? Внимательно изучите предлагаемый документ.

При коллективной страховке:

  • банк заключает общий договор со страховщиком;
  • при досрочном, своевременном погашении кредита возврат страховки невозможен;
  • ради одного заемщика финансовая структура не расторгает коллективный договор по кредитам.

Важно! В этом случае компенсацию получает кредитор. Проще написать письменное заявление об отказе на этапе оформления займа.

Судебная практика расторжения договора о страховке

Если отказ от страховки не прошел в течение периода охлаждения (по техническим причинам, злоумышленных действий сотрудников страховщика), подается судебный иск. Занимается рассмотрением таких дел арбитражный суд.

Расторжение договора в судебном порядке требует:

  • копий и оригиналов всех документов, предоставляемых банком при оформлении займа;
  • письменное уведомление от компании о причинах отказа в возмещении премии;
  • юридически грамотного искового заявления;
  • иные факты, свидетельствующие о навязанной страховке по кредиту.

Решив избавиться от страхования через суд, заемщики должны уведомить банковскую организацию о расторжении договора со страховщиком в определенный срок. В этом случае может уменьшаться период кредитования, что действует на ежемесячный платеж в сторону повышения.

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону

Важно! Чтобы не получить отказ в кредитовании, заключайте договор страховки с последующим расторжением в период охлаждения.

Не получится получить выплаты, если во время действия договора наступил страховой случай.

Также важно учитывать другие особенности:

  • При досрочном закрытии долговых обязательств можно обратиться в суд в течение 3 лет – таков срок исковой давности.
  • По отдельным программам Сбербанк может устанавливать увеличенный срок возврата в 100% объеме. Чаще всего это 30 календарных дней вместо 14-ти.
  • Обращаться за возвратом можно непосредственно в офис кредитора или филиал СК.
  • Помимо судов, разрешением проблем с выплатами занимается Роспотребнадзор.

При обращении в Роспотребнадзор понадобятся те же документы, что и для суда, но решение вопросов в данном случае производится путем проведения внеплановой проверки банка – она может длиться не более 20 дней.

Став на путь справедливости, изучите поэтапный инструктаж отказа от страховки через суд:

  1. Соберите все необходимые документы, в число которых входит кредитный договор, подписанный вами полис о страховании и заявление на отказ.
  2. Если полис вам действительно навязали, не сказав о его существовании, то укажите этот факт в заявлении. Судебные органы разберутся и заставят кредитора предъявить документ, в котором возможно обнаружится подделка справок и подписи, а это серьезное и наказуемое нарушение.
  3. В качестве дополнительных доказательств предоставьте суду разговоры с банковским специалистом, записанные на диктофон (подготовьтесь заранее).

С претензией можно также обратиться в Роспотребнадзор и ФАС. Анализ судебной практики по вопросу отказов от кредитной страховки показывает, что в различных ситуациях суд выносит разные решения. Например, если кредитная организация указывает в договоре, что страхование при потребительском кредите является обязательным, то такой договор будет признан недействительным, т.к.

Всегда суд на стороне заемщика при досрочном погашении займа, т.е. выполнив долговые обязательства, клиент больше не должен оплачивать страховой полис. Однако нередко заемщики проигрывают суд. Наиболее часто это происходит при оспаривании договоров по ипотеке и кредитам на авто, ведь здесь в основном присутствуют обязательные виды страхования.

Как эффективнее отстаивать свои права?

И снова повторимся, указав, что в течение первых 5 дней вы имеете полное право вернуть страховку по кредиту. Помощь специалиста в данном вопросе вам совершенно не понадобиться. Закон на вашей стороне, банки и страховые компании обязаны его соблюдать.

Потом процесс будет более сложным, а иногда даже невозможным. Получив в банковской организации отказ на претензию, обратитесь к юристам, бежать сразу в суд не спешите. Профессионалы данной отрасли вам все доходчиво разъяснят. Можно организовать консультацию в режиме онлайн на специализированных сайтах.

Чтобы избежать подобных проблем, внимательно читайте условия в договоре, если что-то непонятно – задавайте вопросы. Есть сомнения в добровольном страховании – сразу отказывайтесь от него и желательно еще до подписания контракта.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Заключение

Заключение будет коротким. Так все же, обязательна страховка или нет? Нет, не обязательна, кроме заключения договора об ипотеке. Идеальный момент отказа от добровольно навязанного полиса – до заключения кредитного договора. В остальных случаях придется потратить нервы, время и деньги (например, на консультацию юриста).

Закон обязывает страховые компании возвращать деньги за страховку в период охлаждения по индивидуальному договору. На практике судебные споры со страховщиками затягиваются на длительный период – сложно доказать навязанную страховку по добровольному договору с подписью заемщика.

Эксперты рекомендуют получать выгодные условия по кредитам с обязательной страховкой, а после получения денег или досрочного погашения подавать заявление на компенсацию страховой премии. На 2019 год страховка стала обязательным условием большинства банков.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector