17.01.2020      21      0
 

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц в 2020 году


Начало срока исковой давности

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

  • приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
  • запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
  • все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
  • все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
  • самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
  • управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
  • в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
  • вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
  • суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
  • залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
  • реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
  • должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

  • на размер задолженности перестают начисляться проценты;
  • в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
  • штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
  • открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
  • все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

  • невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
  • запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
  • запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
  • испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

  • есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
  • высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
  • невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц в 2020 году

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Предлагаем ознакомиться:  Правила разворота на перекрестке в 2020 году: где можно разворачиваться по правилам дорожного движения

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

  • разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
  • можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Существует ровно три базовых пункта, которые прописаны в ГК РФ. Но стоит понимать, что все они носят несколько аморфный характер, без какой-то детализации. Итак, следите за следующими признаками:

  • Мнимость. То есть, в какой-то мере, это обман, фальсификация, способ избавиться от финансовых накоплений или имущества, с целью ограничить формирование конкурсной массы. 
  • Недействительность. Соответственно, некорректно составленные, противоречащие правилам, нормам закона и так далее. 
  • Отсутствие согласия компетентных инстанций. Оспаривание сделок в рамках банкротства зачастую упирается в то, что управляющий или иная надзорная инстанция не давали своего разрешение в тех моментах, когда оно необходимо. К примеру, банкрот не имеет права проводить финансовые операции в размере свыше 50 тысяч рублей без специальной проверки целесообразности его действий. 

Что такое оспаривание сделок при процедуре банкротства, чем регулируется

Если физическое лицо задолжало банку, юридическому лицу, другому физическому лицу более 500 тысяч рублей РФ и не выплачивает проценты по кредиту более 3 месяцев подряд, оно вправе обратиться в суд для признания себя банкротом.

Аналогичное обращение может поступить и со стороны кредиторов. Судом назначается финансовый управляющий. Он обязан изучить финансовое положение должника и по возможности найти способ погасить его долг.

Если необходимой сумы не найдется, управляющий вправе оспорить все ранее совершенные банкротом сделки (ст. 61.1 ФЗ РФ №127-ФЗ). Под оспариванием сделок должника при банкротстве понимается возможное расторжение сделки, признание ее несостоявшейся и оставление всех участвующих сторон при своих интересах.

Когда применяется процедура

Заинтересованной стороной признается кредитор. Именно его деньги стоят на кону. Ведь все финансовые потоки или имущество, от которого избавляется ответчик, уже не уйдут в оплату долга. Он может выступить с предложением рассмотрения каких-то определенных договоров. Но на мелкие инсинуации чаще всего банки не обращают никакого внимания. Они фокусируют свое внимание вокруг крупных.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Подробнее

  • Недвижимости. Управляющий легко может поднять всю информацию, о переходе прав собственности в любой момент. А это самая дорогостоящая часть собственности, сосредоточенная в руках заемщика. Поэтому она и вызывает такой интерес. Кроме случаев, когда эта, к примеру, квартира, является единственным местом жительства.
  • Земли. Принцип тот же. Но если участок расположился где-то за чертой города и он небольшой, то стоимость его невысокая. И вряд ли он вызовет к себе большой интерес. Другое дело, если это земля в черте мегаполиса.
  • Автомобиля. Все зависит от марки и года выпуска. Некоторые машины действительно дорогие. Но стоит помнить, что оспоримость сделок при банкротстве базируется на явном расхождении между ценой реализации и рыночными показателями на текущий момент.

Какие действия и решения должника можно оспорить

В рамках процедуры банкротства, в отличие от общих правил признания сделок недействительными, у заинтересованных лиц существуют более широкие возможности для оспаривания действий и решений должника.

При наличии оснований оспорить можно:

  • договоры, контракты и соглашения гражданско-правового характера;
  • брачный договор и прочие соглашения, вытекающие из семейных правоотношений;
  • действия, связанные с выполнением и (или) прекращением обязательств, исполнением решений судов и органов власти;
  • банковские операции;
  • различные виды и формы расчетов, перечислений/выплат денежных средств;
  • погашение обязательств перед работниками, в том числе выплата зарплаты, премий и иных вознаграждений;
  • совершение налоговых и подобных платежей;
  • соглашения, приказы и другие решения, касающиеся выплат в рамках трудовых правоотношений;
  • другие действия, решения, операции и сделки должника или за его счет.

Перечень не является закрытым, поэтому буквально каждое решение и действие должника либо за его счет может быть рассмотрено на предмет возможности и перспективы признания недействительным. Таким образом, в делах о несостоятельности понятие «сделка» трактуется предельно широко.

Список опять же обширный:

  • покупка;
  • продажа;
  • погашение обязательств;
  • оплата счетов;
  • правки в брачных договорах;
  • выплаты пособий, трудовой оплаты, отчислений в пользу налоговой службы и иных органов.

Категории 

Сюда можно отнести три весьма крупные группы. В первую очередь, разумеется, мелкие операции. Они в принципе не несут юридической силы. Притворные, о которых мы уже говорили также относятся к одной из категорий. И последние – с предпочтением. То есть, когда существует определенное количество финансов, которые заемщик собирается направить на погашение своих займов. Но выбирает он почему-то одного конкретного кредитора. А другого полностью игнорирует.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц в 2020 году

Соответственно, можно заподозрить преступный сговор. Такие сделки, подлежащие оспариванию при банкротстве рассматриваются не в первую очередь, но все же также не обделяются вниманием.

Подозрительные

Практически во всех случаях главной причиной становится лишь тот факт, что человек продает что-то очень дешево. Выходит, он просто освобождается от имущества, передает его своим друзьям или родственникам с помощью такой своеобразной аферы. Продавая трехкомнатную квартиру в центре Москвы за миллион рублей, сложно не вызвать подозрений.

С предпочтением

Также легко просматривается преступный умысел. Один предлагает погасить в первую очередь лишь его долги, а в ответ предоставит определенный процент в качестве возмещения на любой теневой счет. Это распространенные ситуации, с которыми суд сталкивается постоянно. 

Какие сделки могут быть признаны недействительными в процедуре банкротства?

К ним относятся:

  • Незаконный акт. Признание текущего документа противоречащим букве Закона. 
  • Нарушение общественного порядка или принятых моральных норм. И такое может быть. 
  • Неисполнение регламента по корректному согласованию.
  • Отсутствие дееспособности у одной из сторон. Если стороной выступает несовершеннолетний, ограниченно дееспособный, малолетний гражданин, то инициируется оспаривание сделок банкрота арбитражным управляющим.
  • Недействительным признается совершенный акт, если его осуществило юридическое лицо в сфере, которая полностью противоречит основной деятельности. Если стоматологическая компания вдруг займется продажей мебели.

Их не так уж много. Но стоит понимать, что если недостаточно аргументов для убеждения суда или управленца, то любой акт не будет расторгнут. Просто есть некоторая категория, которая даже не попадает под рассмотрение. 

Посмотрим внимательнее. 

Наименование  Можно ли отменить  Почему 
Манипуляции с единственным жильем  Нет  Единственное жилье целиком и полностью принадлежит человеку, оно является неотчуждаемым. Но если он, продав его, купит сразу две квартиры, то на одну из них может быть наложено обременение.
Продажа машины В некоторых случаях  Если автомобиль необходим для ведения рабочей деятельности, то он не попадает под категорию. В остальных случаях, вполне возможно обременение.
Передача подарков или личных вещей Нет  Со своими личными вещами и безвозмездными подарками человек может делать все, что захочет.
Заключенные до процедуры признания банкротом соглашения  Нет Не попадают под процесс.

Учитывая Закон о банкротстве, оспаривание сделок должника всегда должно умещаться в предельно обозначенные временные диапазоны. Конкретно об этом сообщает 2-ой пункт 62-ой статьи.

Наименование  Условия  Срок
Подозрительная  Косвенно нанесен вред тому, кто давал в долг, но это не является прямой целью До одного года
Выбор погашения в пользу единственного банка  Ущемить права остальных организаций, у которых человек брал займ  До одного месяца 
Выбор в пользу единственного кредитора, которое осведомлено об иных задолженностях  Доказательства осведомленности  До полугода

К вопросу, какие сделки может оспорить арбитражный (конкурсный) управляющий. Практически все, если есть доказательства. Ведь именно этот человек и собирает доказательную базу и проводит проверку. И лишь выявив все аргументы, он лично подает заявление в суд. А далее следует судопроизводство и вынесение решения.

Стоит понимать, что даже если он еще не был назначен, то вся информация поступает к должностному лицу за весь период. И любые договоры, которые были сформированы во время инициации процедуры все равно будут подняты и деятельно проверены. 

Далеко не все сделки, совершенные в преддверии банкротства, подлежат оспариванию при банкротстве физического лица. Обязательным условием для оспаривания сделки является причинение совершённой сделкой вреда действующим кредиторам. Так не могут быть оспорены сделки:

  • совершенные до возникновения обязательств (до взятия кредитов, займов, подписания договора поставки и т.д.), т.е. если Вы подарили машину маме в тот момент времени, когда у Вас вообще не было никаких кредитов и иных обязательств, а позже взяли кредит, не смогли платить и стали банкротом, то никаких оснований для оспаривания этой сделки нет (в момент совершения сделки не было кредиторов в принципе, и как следствие сделка не могла им причинить вреда);
  • совершенные с единственным жильем, которое как на момент совершения сделки, так и во время процедуры банкротства, для Вас и (или) Вашей семьи является единственным пригодным для проживания. Дело в том, что единственное жилье (за исключением ипотеки) не подлежит реализации за долги, как в процедуре банкротства, так и в рамках исполнительного производства. Поэтому его продажа, дарение не ущемляет интересы кредиторов.
Важно

До 2019 года, судебная практика по оспариванию сделок с единственным жильем разнилась:

  • Некоторые судьи удовлетворяли заявления об оспаривании сделок с единственным жильем, которое после этого возвращалось в собственность банкрота и не подлежало реализации в соответствии со статьей 446 ГК РФ.
  • Другие судьи придерживались позиции, что сделка с единственным жильем не причиняет вреда кредиторам, если как на момент совершения сделки, так и во время процедуры банкротства, банкрот и его семья там проживают (зарегистрированы).

Неоднозначная судебная практика по этому вопросу, на наш взгляд, вызвана не только позицией отдельных судей, но и слабой правовой позицией должника и (или) юристов, представляющих его интересы в суде. Наша компания «Долгам.НЕТ» с момента появления института банкротства граждан придерживалась и придерживается позиции, что сделки с единственным жильем не подлежат оспариванию в том случае, если должник зарегистрирован в нем как на момент совершения сделки, так и в процедуре банкротства. И эту позицию в 100% случаях мы успешно отстаивали в суде (к примеру Определение Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-13370/2017 от 10.01.2018, Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда № 09АП-9097/2018 от 10.04.2018).


Хотите доверить свое дело о банкротстве и защиту сделок настоящим профессионалам? Обратитесь в компанию «Долгам.НЕТ». Консультация бесплатно.

25 декабря 2018 года Верховный суд РФ своим Постановлением Пленума № 48 поставил жирную точку в вопросе оспаривания сделок с единственным жильем в процедуре банкротства физического лица:

«Целью оспаривания сделок в рамках дела о банкротстве является возврат в конкурсную массу того имущества, которое может быть реализовано для удовлетворения требований кредиторов. Поэтому не подлежит признанию недействительной сделка, направленная на отчуждение должником жилого помещения, если на момент рассмотрения спора в данном помещении продолжают совместно проживать должник и члены его семьи и при возврате помещения в конкурсную массу оно будет защищено исполнительским иммунитетом (статья 446 ГПК РФ).»

Любые сделки на сумму до 300 тысяч рублей не оспариваются?

Бытует миф, что в рамках дела о банкротстве физического лица могут быть оспорены лишь сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей. Такая позиция исходит от некоторых «юристов», бегло прочитавших закон о банкротстве, не вникая в суть написанного.

Словосочетание «сделки на сумму свыше 300 тысяч рублей» действительно присутствует в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в статье 213.4. Но речь в этой статье идет не о том, какие сделки оспариваются и не оспариваются в процедуре банкротства, а о том, какие документы необходимо предоставить гражданину вместе с заявлением о признании его банкротом. В соответствии с этой нормой гражданин должен предоставить документы обо всех сделках с недвижимостью, автотранспортом, ценными бумагами, долями в уставном капитале (вне зависимости от суммы сделки), а также об иных сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенных в течение 3-х последних лет.

К примеру, если Вы продали автомобиль за 200 тысяч рублей, то при подаче заявления на банкротство Вы должны предоставить в суд копию договора купли-продажи; если продали крупный бриллиант (не автотранспорт, не недвижимость, не ценные бумаги, не доли в уставном капитале) за 250 тысяч рублей – документ о продаже предоставлять не обязательно. Но если финансовый управляющий или кредиторы узнают об этой сделке, то им ничего не мешает попытаться ее оспорить. А вот в каких случаях сделка будет оспорена, разберем далее.

Теоретически, кредитор может попытаться оспорить сделки своего должника, даже если в отношении него не введена процедура банкротства на основании норм Гражданского кодекса РФ. Для этого кредитор должен:

  • Получить решение суда о взыскании с должника денежных средств, тем самым подтвердив в суде наличие и размер долга;
  • Попытаться взыскать долг через службу судебных приставов;
  • И получив от приставов информацию о том, что у должника отсутствует имущество достаточное для погашения долгов, обратиться в районный суд (суд общей) с заявлением о признании сделки недействительной и применении последствий недействительной сделки.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц в 2020 году

Но на практике с этим сложнее, т.к. кредитор должен откуда-то узнать о наличии сделки и ее параметрах: что, когда, кому, за сколько и т.д. В идеале при подаче в суд к заявлению о признании сделки недействительной необходимо приложить копию документа о совершенной сделке, а также предоставить правовые обоснования, почему эта сделка причинила вреда кредитору и является недействительной.

Собрать доказательную базу кредитору вне процедуры банкротства крайне сложно, да и практика по признанию сделок недействительными в районных судах не так развита, как в арбитражных в рамках дел о несостоятельности (банкротстве). Кроме того, в процедуре банкротства помимо общих (не банкротных) норм о недействительных сделках (глава 9, параграф 2 ГК РФ), применяются специальные (банкротные) нормы об оспаривании сделок (глава III.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц в 2020 годуДонсков Дмитрий Игоревич

  • Руководитель проекта «Долгам.НЕТ»;
  • Практикующий юрист, арбитражный управляющий

Важно понимать, что сделками, которые могут быть оспорены в процедуре банкротства физического лица, являются любые действия должника, приводящие с к изменению (уменьшению) имущественной (конкурсной) массы:

  • продажа, дарение, обмен, отступное;
  • заключение мирового соглашения, брачного договора;
  • соглашение о разделе имущества, о добровольной уплате алиментов;
  • выход из состава учредителей и т.п.;

а также выборочное погашение задолженности перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным.

Правом на оспаривание сделок наделен, как арбитражный (финансовый) управляющий, так и кредиторы, чей размер кредиторской задолженности, включенный в реестр требований кредиторов, составляет более десяти процентов общего размера кредиторской задолженности, включенной в реестр требований кредиторов.

Последствия банкротства физического лица в 2019-2020 годах: плюсы и минусы, судебная практика, отзывы

Оспорить можно не все договоренности. Существуют, так называемые, запрещенные к оспариванию сделки, подведомственность которых зависит от степени сложности и размера долга.

К ним относят:

  • любые договора, заключенные в процессе участия банкрота в торгах при наличии заявок для неограниченного круга участников;
  • обычные договоренности при условии, что цена договора составляет не более 1% от суммы всех активов, и изъятие средств не будет иметь значительных последствий;
  • сделки по выполнению взятых обязательств;
  • сделки по договору кредитования и обязанности по выплате платежей, если размер выплаты и ее сроки не противоречат тем, что прописаны в договоре.

Не могут быть оспорены сделки, по которым истек срок давности (те, что заключены более 3 лет назад).

Судебная практика показывает, что для оспаривания сделки необходимы серьезные основания – доказательства злого умысла со стороны обанкротившегося лица.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц в 2020 году

Процедура банкротство физических лиц имеет как негативные так и позитивные последствия для должника и его родственников. Есть как очевидные преимущества, так и скрытые риски, например, необходимость реализовывать все имущество для расчетов с кредиторами по не самым выгодным ценам (что характерно для продажи имущества в рамках банкротства).

Расскажем подробнее, чем грозит банкротство физических лиц – последствия для должника в 2019-2020 годах будут проанализированы далее в статье.

Последствия банкротства физлица указаны в ст. 213.30 ФЗ-217, основного нормативного акта, регулирующего процесс признания неплатежеспособными различных субъектов экономики. В главе 10 (она введена в действие в 2015 году) содержатся правила банкротства граждан, однако основные нормы закона действуют и в отношении физлиц, если в законе не указано обратное.

В ФЗ-217 установлены особенные последствия банкротства физического лица в 2019-2020 годах для должника и его родственников по сравнению с аналогичной процедурой для юридических лиц. Они представляют собой некоторые ограничения в правах:

  • в течение пяти лет, обращаясь за предоставлением кредита в любую кредитную организацию, гражданин обязан указывать на факт банкротства;
  • в течение этого же срока он не может подать в суд заявление об инициировании нового своего банкротства;
  • если же в пятилетний срок после одного банкротства гражданин признан банкротом второй раз по заявлению иных лиц (уполномоченного органа, кредитора) условие о списании долгов в отношении его не действует;
  • в течение трех лет гражданин не вправе принимать какое-либо участие в управлении юрлицом (например, входить в коллективный орган управления);
  • это же правило действует и в отношении кредитных организаций, но на более длительный срок — 10 лет;
  • наконец, гражданин также не может каким-либо образом участвовать в управлении пенсионным фондом, страховой организацией, управляющими компаниями инвестиционных и паевых фондов, микрофинансовыми организациями в течение 5 лет.

Конечно, также к последствиям можно отнести и списание всех долгов переда частными лицами (перед государством пока нет, но законопроект с соответствующими изменениями уже рассматривает в Госдуме).

Оспаривание сделок при банкротстве

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция в 2019-2020 годах

Хотя банкротится конкретный гражданин, его неплатежеспособность не может не отразиться на близких родственниках (причем напрямую, а не опосредованно путем снижения уровня доходов), ведь нередко между ними заключаются сделки, а у супругов так и вовсе установлен законом режим общего имущества.

Для самого должника банкротство может быть выгодно, даже с учетом последствий, но для его родственников это тяжелый во всех смыслах процесс. При этом необходимо учитывать и последствия, которые отдельно в законе не оговорены, и не всегда наступают, но возможны исходя из сути процедуры.

Банкротство физических лиц – последствия для должника и родственников в 2019-2020 годах:

  • общее имущество продается, при этом супругу банкрота полагается только денежная компенсация его доли. Это чаще всего экономически невыгодно, так как цена имущества в рамках реализации при банкротстве обычно занижается;
  • сделки супруга-банкрота могут быть оспорены, возвращенные вещи реализуются наряду с другими, включенными в конкурсную массу, компенсация стоимости доли выдается только после расчета с кредиторами;
  • сделки с другими близкими родственниками, совершенные за год до банкротства, финуправляющим могут быть оспорены. При этом судебная практика показывает, что практически все они отменяются.

Кроме того, процедура банкротства может привести к дальнейшим разбирательствам и спорам, например, при реализации находящейся в совместной собственности недвижимости постороннему лицу.

Плюсы и минусы

Основное преимущество, которое и заставляет вообще рассматривать процедуру банкротства, это освобождение от финансовой нагрузки.

Так как необходим расчет с кредиторами, распродается все имущество должника, незащищенное от взыскания по ст. 446 ГПК РФ.

В процессе банкротства должник не вправе совершать сделки, распоряжаться своим имуществом, все его банковские счета блокируются и замораживаются, выезд за границу также под запретом.

Основной недостаток процедуры – ее длительность и затратность.

Редко банкротство длится менее полугода, то есть, шесть месяцев гражданин и его семья (супруг и иждивенцы) будут фактически находиться под финансовым контролем управляющего, назначенного судом.

Для инициирования судебного рассмотрения потребуются обязательные затраты в размере примерно 50 000 рублей, которые должник, несмотря на свои финансовые проблемы, должен изыскать, в противном случае дело даже не будет возбуждено судом.

Кроме того, процедура чрезвычайно сложная и требует юридической подготовки и в плане сбора документов и при взаимодействии с кредиторами и финансовым управляющим. А обращение за профессиональной помощью – это очередные расходы.

В последнее время законодатель идет по пути снижения расходов на банкротство и в будущем обещает снизить стоимость до 10 000 рублей, однако в настоящий момент эта задача им еще не реализована в полной мере.

Что делать, если оспаривают сделку в отношении к единственному жилью?

  • внешний (финансовый) или конкурсный управляющий;
  • конкурсные кредиторы;
  • уполномоченные органы;
  • собрание кредиторов;
  • временная администрация финансовой организации.

Иск подается с ведома и пожелания банкрота или же против его воли (процедурой руководит уполномоченный орган).

После получения заявления от уполномоченных лиц арбитражный суд присоединяет его к основному делу о банкротстве. Этот процесс состоит из нескольких стадий:

  1. Составление иска. Уполномоченные лица (кредиторы, управляющий) составляют заявление с требованием аннулирования сделок. Если решение принимается на собрании кредиторов, все действия протоколируются.
  2. Сбор документов. Финансовый управляющий собирает все нужные бумаги и дает ход делу, передав иск в арбитражный суд.
  3. Принятие решения по иску. Заявление рассматривается судом, требования, в нем заявленные, удовлетворяются или отклоняются.

Не все договоренности могут быть оспорены.

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц в 2020 году

Оспорить сделку, в которой замешано единственное жилье банкрота, практически невозможно.

В ст. 446 ГК РФ отмечено, что на имущество должника, при условии, что оно является единственным пригодным для проживания, взыскание наложено быть не может.

В исключительных случаях (если требуют обстоятельства и позволяет площадь) жилье может быть поделено на доли и передано кредиторам. При этом во владении у должника все равно остается часть жилой площади.

Банкротство физ. лица – сложнейшая процедура, требующая от суда и участвующих в деле лиц, максимального внимания. Участвующие стороны часто запрашивают в своих исках оспаривание сделок, совершенных банкротом. В случае удовлетворения такого запроса банкрот обязан расторгнуть все спорные договора, в том числе, дарения, купли-продажи, обмена. Вырученные средства возвращаются на счета банкрота и оттуда уходят на покрытие долгов.

Общие правила

Теперь выявим, кто может выступить в роли заявителя. Это может быть управленец, как мы уже знаем, сам банк или физическое лицо, предоставившее займ.

А обращаться необходимо с заявлением в арбитраж. Это общеизвестная информация. Но мало кто знает, что допустимо обращаться также и в судебный орган общей юрисдикции. Если отмена договора подразумевается на общих основаниях. 

А также в деле о банкротстве, оспаривание сделок должника в конкурсном производстве также участвует суд общей юрисдикции.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector