16.01.2020      19      0
 

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году


ШАГ 1. Выбираем программу кредитования

Каждая из представленных программ кредитов отличается уникальными условиями в зависимости от цели кредитования, включая сумму займа, срок, долю первого взноса, уровень процентной ставки.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

С помощью ипотеки от Сбербанка клиент может купить в кредит различные объекты недвижимости на первичном и вторичном рынке: квартиры, дома, коттеджи, апартаменты, гаражи. Также разработаны и успешно реализуются проекты с госучастием (военная, семейная ипотека, кредит с маткапиталом) и программа рефинансирования.

Ипотечный кредит на новостройки с процентной ставкой от 7.3 % годовых. Ипотека одобряется без визита в отделение “Сбербанка”. Вы заполняете форму заявки онлайн, и сразу же получаете решение. Для своих зарплатных клиентов, банк предлагает скидку к ставке по ипотеке. Так же, обратите внимание на специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков.

Требования к заёмщикам

  • Возраст клиента от 21 до 75 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Стаж работы от 6 месяцев на текущем месте работы, и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Супруг (супруга) – всегда созаёмщик (если собственность не разделена по брачному договору).

Условия кредитования по кредиту “Приобретение строящегося жилья”

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 85 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 85 % оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (90 % – для клиентов, получающих зарплату на счет в “Сбербанке”);
  • Срок кредита: до 30 лет (до 12 лет по программе субсидирования ставки застройщиками);
  • Первоначальный взнос: от 10 % для зарплатных клиентов банка (получающих заработную плату с 17.09.2019 по 20.01.2020 в рамках промоакции по первоначальному взносу). От 15 % – для остальных заёмщиков (от 50 % – для заёмщиков, которые не подтвердили свой доход и занятость);
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (искл. – земельный участок) от рисков утраты или гибели, повреждения в пользу банка на полный срок действия кредитного договора;
  • География: вся Российская Федерация.

“Продукт” разработан для участников Программы реновации жилищного фонда в г. Москве. Вы имеете возможность оформить ипотечный кредит, и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

Этапы оформления ипотеки по Программе реновации

  1. Выберете квартиру. Квартиру разрешается выбирать только в том районе, в котором находится передаваемый Фонду реновации объект недвижимости;
  2. Подайте заявку. Обратитесь в отделение “Сбербанка”, заполните заявку на ипотеку, и если потребуется, получите консультацию специалиста;
  3. Ожидайте решение “Сбербанка”. Через несколько дней Вы получите решение банка по оставленной заявке;
  4. Соберите необходимые документы. Соберите требуемые документы на объект недвижимости, и передайте их менеджеру банка;
  5. Приходите на сделку. В случае одобрения объекта недвижимости, нужно будет подписать договор в Центре ипотечного кредитования “Сбербанка”;
  6. Подпишите договор в офисе Фонда реновации. Здесь нужно подписать договор купли – продажи или договор мены жилого помещения;
  7. Регистрация права собственности. Подайте в Фонд реновации копию кредитного договор для регистрации договора мены или договора купли – – продажи в Росреестре.
Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Обязательно сравните условия ипотеки в Сбербанке с условиями и ставками по ипотечному кредиту в Россельхозбанке, где представлено очень много выгодных программ…

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 8,5 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
0,3% при ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки;
0,8% по ипотеке по двум документам

Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п. Первоначальный взнос для вас составит 15%. Минимальная сумма, которая вам доступна – 300 000 рублей, а максимальная не должна быть выше 85% от оценочной стоимости залога. Однозначно, вы обязаны будете застраховать залог и, по вашему усмотрению, жизнь и здоровье. Если вы откажетесь страховать жизнь, Банк увеличит процент по займу на 1%.

Есть еще более упрощенные условия ипотеки – по 2-м документам, но здесь вы поплатитесь повышенными процентами и первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

А знаете ли вы, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Конечно, в самом Банке такие программы не предоставлены, но фактически это вполне возможно. Для этого вам нужно договориться с Продавцом о том, чтобы сумма квартиры в договоре была завышена на сумму первоначального взноса, затем он должен написать расписку в Банк о получении от вас первоначального взноса. Вот и все! Подробнее об этом в посте «ипотека без первоначального взноса».

Порядок оформления

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку.

  1. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.
  2. Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.
  3. Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.
  4. Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).
  5. И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2020 года

В 2020 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,629 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 5% годовых.

Ипотечный “продукт” разработан специально для собственников (или арендаторов) земельных участков на территории г. Москва, Московской или Липецкой области. Вы берёте ипотечный кредит, и получаете через три месяца готовый дом “под ключ”. Пока дом не построен, денежные средства будут находиться на специальном счете в “Сбербанке”.

Получить ипотечный кредитнамного проще, чем Вы думаете:

  1. Выберете земельный участок. Участок можно приобрести по договору купли-продажи или получить бесплатно в собственность или в безвозмездную аренду, если Вы относитесь к льготной категории;
  2. Подайте заявку на ипотечный кредит. Заявку можно оформить в отделении “Сбербанка”, на официальном сайте (онлайн) Банка, или в офисе застройщика. Застройщик предложит проект дома, и рассчитает сумму ипотеки;
  3. Ожидайте решения Банка. “Сбербанк” рассматривает заявки на ипотеку в течении 24 часов. В редких случаях, рассмотрение затягивается до 3 рабочих дней;
  4. Заключите договор на строительство. В случае одобрения заявки, подпишите в офисе застройщика договор подряда на строительство дома, и принесите документы для согласования со “Сбербанком”;
  5. Приходите на сделку. После заключения договора с застройщиком, Вам нужно будет подписать кредитный договор и договор залога земельного участка. Далее, с менеджером банка подайте документы на регистрацию в МФЦ;
  6. Получите кредит. Обратитесь в банк для получения кредита. Денежные средства будут переведены на специальный счет;
  7. Принимайте работу. Возведение дома по каркасной технологии не займёт более 3 – 4 месяцев. Подпишите акт приёма – передачи, и передайте его в “Сбербанк”;
  8. Зарегистрируйте право собственности на дом. Подайте документы в МФЦ для регистрации права собственности с залогом на построенный дом, и кадастрового учёта;
  9. Получите сниженную ставку по ипотечному кредиту. Сообщите банку кадастровый номер построенного дома, и получите снижение ставки по ипотеке.
Предлагаем ознакомиться:  Ошибка в Свидетельстве о регистрации права

Условия кредитованияпо программе “Свой дом под ключ” следующие:

  • Процентная ставка: от 10.9 % годовых в рублях;
  • Сумма кредита: до 8 миллионов рублей – Москва и МО, до 5 миллионов рублей – Липецкая область;
  • Первоначальный взнос: от 20 %;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Регионы проведения акции: Москва, Московская и Липецкая область;
  • Отличия от стандартной программы: меньше процент и первый взнос по ипотечному кредиту, не нужно оформлять залог, предоставлять смету, и предоставлять поручителей до выдачи кредита;

ШАГ 2. Проверяем, проходим ли мы под требования Сбербанка

Перед отправкой ипотечной заявки каждый клиент должен проверить себя на соответствие минимальным требованиям Сбербанка.

К ним относятся:

  • гражданство России и регистрация в регионе присутствия банка (постоянная/временная);
  • возрастные ограничения – от 21 до 75 лет;
  • минимальная продолжительность работы на текущем месте не менее полугода;
  • достаточная платежеспособность для погашения кредита.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Также немаловажным фактором является отсутствие испорченной кредитной истории.

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке.  В общем, если вы платежеспособны,  вам от 21 год или максимум будет  75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

ШАГ 11. Окончательный расчет с продавцом

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Крайне важным этапом оформления ипотечного займа в Сбербанке является подробный расчет по будущему кредиту, а именно размер ежемесячного платежа, итоговой суммы переплаты и минимального дохода, достаточного для обслуживания кредитного договора.

Сделать данный расчет по кредиту можно с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого в простой форме потребуется заполнить следующие сведения:

  • размер заемных средств;
  • срок кредита;
  • кредитную ставку;
  • дату выдачи ипотеки;
  • тип платежей по кредиту.

Итоговый результат будет интерпретирован в двух форматах: в виде таблицы и удобного графика.

Как только сделка будет оформлена Сбербанк должен будет в срок, обозначенный в кредитном договоре, перечислить оставшуюся часть денег в пользу продавца. В большинстве случаев банк безналичным способом по указанным продавцом реквизитам осуществляет денежный перевод.

Если счет продавца открыт в Сбербанке, то средства зачисляются мгновенно. При перечислении денег в сторонний банк может потребоваться от 1 до 5 рабочих дней.

ШАГ 7. Подаем документы на недвижимость в Сбербанк и ждем решение

Следующим этапом после применения калькулятора является заблаговременный сбор и подготовка требуемого пакета документов. В стандартный пакет для кредита включаются следующие бумаги:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Заполненная анкета.
  3. Бумаги о занятости (ГПД, копия трудовой и т.д.).
  4. Документы о платежеспособности (справки о доходах, выписки по банковским счетам клиента, копии договоров аренды и т.д.).
  5. Документы на залог (договор купли-продажи, правоустанавливающие бумаги).
  6. Документ, подтверждающий наличие у заемщика суммы на первоначальный взнос (обычно выписка по счету/вкладу).

При использовании материнского капитала и оформлении семейной ипотеки в список документации добавятся свидетельства о рождении детей, о браке, копия сертификата на маткапитал и т.д.

Заявку на получение ипотеки в Сбербанке сегодня можно подавать двумя доступными способами: в уполномоченном отделении кредитного учреждения или в онлайн-режиме на сайте.

В первом случае клиент обращается с уже собранным пакетом бумаг и заполняет заявление на кредит. Такая заявка будет рассмотрена банком в срок от 2 до 5 рабочих дней. При необходимости срок может быть увеличен до 8 рабочих дней.

Онлайн-заявки подразумевают заполнение всей необходимой информации в личном кабинете сервиса «ДомКлик» с приложением необходимых бумаг. Решение банком выносится чуть быстрее – в среднем 1-3 рабочих дня.

Уведомление о вынесенном решении будет доступно клиенту в личном кабинете и дополнительно путем смс-информирования и звонка от менеджера Сбера.

Следующим шагом после получения одобрения ипотечной заявки является поиск недвижимости для покупки с помощью заемных средств. В качестве залога Сбербанк примет не каждый объект, а лишь отвечающий следующим требованиям и ограничениям:

  • наличие аккредитации для строящегося жилья и некоммерческой недвижимости;
  • отсутствие любых обременений (залога, ареста, долгов по коммунальным платежам);
  • отсутствие любых зарегистрированных в жилье лиц (в особенности несовершеннолетних детей и лиц, отбывающих наказание в исправительных учреждениях);
  • отсутствие неузаконенных перепланировок;
  • расположение на территории РФ;
  • соответствие санитарно-эпидемиологическим нормам и стандартам;
  • наличие подведенных и действующих коммуникаций, окон, дверей, крыши и санузла (водо-, газо-/электроснабжение, канализация, система отопления).

В стандартный комплект бумаг по объекту залога входят:

  • документ, являющийся основанием для покупки (ДКП);
  • копия свидетельства о госрегистрации права собственности (если есть);
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • документ-основание возникшего права собственности (ДКП, мены/дарения и т.д.);
  • отчет об оценке приобретаемого имущества от аккредитованной оценочной компании (в случае покупки вторичного объекта);
  • согласие супруги/супруга продавца на продажу недвижимости (при отсутствии брачного контракта).

После выбора объекта для приобретения и подготовки пакета документов клиент должен будет передать его закрепленному ипотечному менеджеру или прикрепить в соответствующем разделе личного кабинета на сайте «ДомКлик».

Предоставленный пакет бумаг тщательно проверяется и анализируется сотрудниками Сбербанка на предмет выявления неточностей, ошибок и юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

В случае приобретения уже готовой недвижимости помимо обязательного отчета об оценке представители обязательно выезжают на место и дополнительно осматривают объект, фотографируют и составляют затем свой собственный отчет.

Порядок рассмотрения заявок предусматривает, что на такую процедуру требуется не менее 1-2 рабочих дней, после чего информация о залоге передается андеррайтерам, которые выносят окончательное решение о целесообразности кредитования данного заемщика.

Если в процессе анализа будут выявлены весомые негативные факторы, то высока вероятность отклонения заявки.

Кредит предоставляется на:

  • Покупку или строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения;
  • Приобретение земельного участка;
  • Сумма ипотечного кредита: от 300 000 рублей;
  • Ставка по ипотеке: 9.50 % годовых;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 25 %;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного жилого помещения или поручительство физических лиц;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся.

Как получить кредит “Загородная недвижимость”?

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки;
  2. Получите решение по заявке;
  3. В случае положительного решения, предъявите в банк документы по объекту недвижимости;
  4. Подпишите документы на ипотечный кредит;
  5. Зарегистрируйте свои права на объект недвижимости в Росреестре.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Кредит выдаётся под залог имеющейся у заёмщика недвижимости. Процентная ставка – от 11.6 % годовых. Выбирая данную программу, заёмщик получает следующие преимущества:

  1. Не нужно подтверждать цель. Кредит можно взять на покупку жилья (ипотеку), но без первоначального взноса;
  2. Снижение процентной ставки по кредиту для участников Зарплатного проекта “Сбербанка”;
  3. Вам не придётся идти в офис банка для оформления и получения кредита (все этапы проводятся онлайн).
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать 10 миллионов рублей (или 60 % оценочной стоимости недвижимости оформляемой в залог);
  • Срок кредита: до 20 лет;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: жилое помещение (дом или квартира), жилое помещение с земельным участком (на котором оно располагается), земельный участок, гараж, гараж с земельным участком (на котором он находится);
  • Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • География: вся Российская Федерация.

Для рассмотрения кредитной заявки Вам необходим следующий пакет документов:,

  • Заявление (анкета) заёмщика;
  • Паспорт с отметкой о регистрации;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заёмщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость заёмщика;
  • Документы по предоставляемому залогу.
Предлагаем ознакомиться:  Как оформить дарственную на квартиру между близкими родственниками в 2020 году

Материнский капитал и молодая семья

Специальная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. В данной программе можно наблюдать самую низкую процентную ставку по ипотеке в “Сбербанке” на 2020 год (от 5 % годовых). Льготная ставка в 5 % действует весь срок ипотечного кредита при условии оформления полиса страхования жизни и здоровья заёмщика. При отказе от страхования жизни и здоровья, ставка по ипотеке повышается до 6 % годовых.

Заёмщикам доступно онлайн оформление заявки без визита в банк с последующим дистанционным одобрением. От аккредитованных “Сбербанком” застройщиков, Вы можете получить скидки и специальные предложения на покупку квартир. Период действия программы для заключения кредитных договоров – до 31.12.2022. При рождении второго или последующего ребёнка в период с 1.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023.

  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: 12 миллионов рублей – на покупку жилья, расположенного в Москве и МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и 6 миллионов рублей – на покупку жилья в других регионах РФ;
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: 20 % от стоимости кредитуемого объекта недвижимости;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества, в соответствии с требованиями “Сбербанка”;
  • География: вся Российская Федерация.
  • Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года;
  • Возраст на момент полного погашения ипотечного кредита: 75 лет;
  • Стаж работы: не менее 6 месяцев на текущем месте работы, и не менее одного года общего стажа за последние 5 лет;
  • Гражданство: Российская Федерация;
  • Дополнительное требование к заёмщику: у заёмщика начиная с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года рождён второй или последующий ребёнок, имеющий Гражданство РФ.

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

  1. Минимальный первый взнос от 15%
  2. Пониженная процентная ставка 8,5%
  3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал  для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

5. Строительство жилого дома

Данный ипотечный кредит предоставляется заёмщикам на строительство жилого дома. Процентная ставка по кредиту – от 10 % годовых. Воспользоваться программой смогут Граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет со стажем работы от 6 месяцев на текущем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет (супруг или супруга всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору).

Как подать заявку и получить решение?

  1. Рассчитайте ипотечный кредит (на официальном сайте “Сбербанка” имеется отличный кредитный калькулятор, на котором можно быстро произвести расчёт будущей ипотеки);
  2. Заполните и отправьте заявку онлайн;
  3. Оформите сделку.
  • Валюта кредита: Рубли РФ;
  • Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
  • Максимальная сумма кредита: не должна превышать меньшую из величин – 75 % договорной стоимости кредитуемого жилья или 75 % оценочной стоимости кредитуемого или иного объекта недвижимости оформляемого в залог;
  • Срок кредита: до 30 лет;
  • Первоначальный взнос: от 25 %;
  • Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
  • Обеспечение по кредиту: залог кредитуемого или иного помещения;
  • Страхование: обязательное страхование передаваемого в залог имущества (на период до оформления в залог кредитуемого жилья, необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц или залог другой недвижимости);
  • География: вся Российская Федерация.

Надбавки к ставке: 0.50 % – если Вы не являетесь зарплатным клиентом “Сбербанка”, 1.00 % – при отказе от страхования, и 1.00 % – на период до регистрации ипотеки.

ШАГ 8. Страхование

После одобрения заявки на ипотеку в Сбербанке клиент должен будет заключить договор страхования по заключаемому ипотечному договору. По российскому законодательству обязательным является только имущественное страхование, защищающее предмет ипотеки от рисков порчи и утраты.

Дополнительно клиент может приобрести полис личного страхования (здоровья и жизни заемщика). Полная страховка приобретается только по усмотрению заемщику и обязательной не является.

Сбербанк может в качестве подтверждения факта страхования потребовать от клиента предоставить копию платежного документа об уплате страховой премии и копию самого полиса.

Материнский капитал и молодая семья

Приобретая готовое или строящееся жильё в ипотеку в “Сбербанке”, Вы имеете право использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Ипотеку под материнский капитал смогут получить заёмщики, которые воспользовались программами ипотечного кредитования: “Приобретение готового жилья – единая ставка” и “Приобретение строящегося жилья”. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости кредитуемого объекта.

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Преимущества кредита

  • Очень выгодные процентные ставки по ипотеке;
  • Нет абсолютно никаких комиссий;
  • Льготные условия по кредиту для молодых семей;
  • Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
  • Специальные условия для зарплатных клиентов;
  • Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков;
  • Возможность получения кредитной карты от “Сбербанка”.

Кроме требуемых документов по программам “Приобретение строящегося жилья” и “Приобретение готового жилья”, Вам потребуется: Государственный сертификат на материнский капитал и документ из территориального органа Пенсионного Фонда России об остатке средств материнского капитала. Вы обязательно должны застраховать передаваемое в залог имущество (за исключением земельного участка) от риска утраты на весь срок кредитного договора.

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

  1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
  2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
  3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
  4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
  5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
  6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
  7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
  8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
  9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
  10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
  11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
  12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
  13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

  1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
  2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
  3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
  4. Очень придирчивы к документам.

Условия, выдвигающие банком

А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

  • Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
  • Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке  чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Этот показатель для молодой семьи начинается от 8,6%

Общая ставка для лиц, участвующих в программах жилищного развития — 9%

Процентная ставка для вторичного жилья Начинается от 9,1% годовых

При этом ставка для новостроек до конца 2020 года будет составлять 7,4%

Все приведенные выше ставки относятся к соискателям Которые имеют зарплатную карту Сбербанка, при ее отсутствии при прочих равных ставка возрастает на 0,5%
Установлено требование страхования квартиры Принимаемой кредитным учреждением в залог
Заемщику рекомендуется застраховать и свою жизнь и здоровье Если он отказывается выполнять это требование, то цена ссуды при прочих равных возрастает на один процент
Наименьшая сумма кредита 300 тысяч рублей
Наибольшая Не имеет числового предела, но не может превышать 85% цены жилья, установленной в договорном порядке или оценщиком, соответственно первоначальный взнос составляет как минимум 15% принятой стоимости
Предельная длительность договора 30 лет
Предлагаем ознакомиться:  Ипотека на покупку земельного участка в 2020 году

Кредит выдается с отсутствием комиссии. Если займ берется на загородную недвижимость, в том числе на приобретение или сооружение дачного коттеджа, либо участка земли, либо иных объектов, то часть условий схожа с приведенными выше.

Базовая ставка в этом случае единая 9,5%, надбавки аналогичны упомянутым ранее
Наибольшая сумма кредита 75% от цены объекта, соответственно минимальный взнос —25% его цены
Процентная ставка В этом случае составит от 9,6%
Наибольшая сумма кредита 2330 тысяч рублей
Минимальный первоначальный взнос 20%
Наибольший срок 20 лет, однако он не может превышать длительность целевого займа, предоставляемого на жилье

Обязанность по страхованию жизни и здоровья для военнослужащих отсутствует в силу специфики их профессии.

После заключения договора страхования Сбербанк назначает удобный для обеих сторон сделки день, в который будут подписаны все необходимые бумаги. Только после внимательного ознакомления и согласия с предложенными условиями клиент должен будет поставить свою подпись на кредитном договоре с приложением в виде графика платежей и договоре об ипотеке.

Со стороны Сбербанка документы подписываются уполномоченным сотрудником. Обозначенные бумаги вступают в силу с момента их подписания.

Особые условия кредитования в Сбербанке подразумевают получение ипотеки без первого взноса, без официального трудоустройства, с использованием маткапитала, под 6,5% годовых и пенсионерам. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях и что нужно для этого.

Без первого взноса ипотека в Сбербанке в 2020 году оформляется только с помощью:

  • использования маткапитала, которым оплачивается первый платеж;
  • применения субсидий/сертификатов из государственных и региональных бюджетов;
  • завышения цены приобретаемой недвижимости.

Также если собственных средств для взноса недостаточно, можно оформить потребительский кредит. Однако важно понимать, что это сильно увеличит стоимость всей ипотеки.

Под 6,5%

Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке в 2020 году

Приобрести жилье под 6,5% годовых в Сбербанке можно по программе покупки строящейся недвижимости (доступно для зарплатных клиентов при покупке полной страховки).

Во всех остальных случаях ставка будет выше (за исключением использования проектов с госучастием).

Пенсионеру

Спецпрограмм ипотеки на жилье (квартиры и дома) для пенсионеров в Сбербанке нет. Поэтому получить жилищный кредит данная категория заемщиков может на стандартных условиях кредитования по всем действующим продуктам.

Сбербанк принимает заявки от лиц пенсионного возраста до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора при условии предоставления полного пакета документов.

Направить маткапитал при оформлении ипотеки его владелец может на оплату первоначального взноса или погасить задолженность (часть или полностью) по уже действующему кредитному договору. Ипотека Сбербанка с материнским капиталом детально нами была описана в специальном посте.

Клиент, официально нигде не работающий, получить ипотеку в Сбербанке сможет только в рамках акции по двум документам. Для этого заемщик должен будет предоставить свой паспорт и второй документ на выбор (обычно это СНИЛС или ИНН) и заплатить не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости в качестве первого взноса.

ипотека на строительство дома сбербанк

Получение ипотечного кредита в Сбербанке включает одиннадцать основных шагов, начиная от выбора кредитной программы и заканчивая окончательным расчетом с продавцом недвижимости. Стандартные условия оформления позволяют получить клиенту сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет при оплате не менее 15% в виде первого взноса. Ставки варьируются в зависимости от выбранного ипотечного продукта, категории клиента и возможности применения различных акций и льгот.

Также рекомендуем вам обязательно узнать основные причины отказа по ипотеке Сбербанка и что делать в такой ситуации.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за оценку поста.

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

ставка по ипотеке на сегодня в сбербанке

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Готовое жилье

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Желающим купить или построить дачу в 2020 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

ШАГ 10. Регистрация сделки

Необходимо произвести подготовку, изучив текущее положение на рынке недвижимости Следует установить, заем какой величины понадобится соискателю. В частности, в Сбербанке можно взять ипотеку как на объект от застройщика, имеющего партнерские связи с этим кредитным учреждением, так и от обычной организации. Также нужно определить величину первоначального взноса
Далее следует проанализировать ипотечные программы Которые предлагаются Сбербанком. Об их условиях можно прочитать в разделе выше
Следующий шаг — самостоятельная оценка заемщиком вероятности, что ему будет выдан заем Произвести ее можно с помощью калькулятора ипотеки, сервиса, который можно отыскать в интернете.

Указав различную информацию, в том числе:

  • доход семьи соискателя;
  • величину расхода;
  • цену рассматриваемого объекта;
  • срок, на который планируется взять кредит;
  • величину начального платежа — производящий расчет сможет определить, какую сумму ему потребуется погашать ежемесячно, и каков будет совокупный размер переплаты за приобретаемый объект. Также сервис выдаст обратившемуся размер наибольшего займа, на который он сможет рассчитывать в зависимости от уровня дохода
Далее производится сбор пакета документов на ссуду О котором будет рассказано в разделе ниже. Комплект бумаг подается в Сбербанк, который его рассматривает и принимает решение об одобрении ссуды (и о ее размере) либо отказе в ней. Заемщику сообщают вердикт
При положительном результате заявки Заемщик переходит к выбору объекта, на который будет взят заем по ипотеке
После его нахождения подписывается предварительный договор купли-продажи Также заемщик собирает пакет бумаг уже на сам объект недвижимости, о нем также речь ниже, и этот комплект вместе с предварительным договором он предоставляет банку
Далее происходит оформление двух основных договоров А именно купли-продажи объекта недвижимости между продавцом и покупателем и ее залога с банком

Сделка по покупке недвижимости в ипотеку от Сбербанка подлежит обязательной государственной регистрации. Для этого ипотечный договор с приложением обязательных документов передается в Росреестр, после чего на приобретаемый объект накладывается обременение банка.

Регистрация может осуществляться удаленно (с помощью сервиса электронной регистрации) или в режиме оффлайн путем подачи бумаг в МФЦ или Регпалату. В первом случае времени уйдет совсем немного – до 1 недели, во втором – около 2 недель.

После успешной регистрации заемщик станет владельцем недвижимости, но с ограниченным правом собственности в пользу Сбербанка.

Условия, выдвигающие банком

https://www.youtube.com/watch?v=rYBvow4BvVc

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector