16.01.2020      16      0
 

В каком банке лучше взять ипотеку в 2020 году


Ищите льготные предложения банков для отдельных категорий заемщиков

Банки готовы предлагать более выгодные условия кредитования отдельным категориям заемщиков. Часто на более привлекательных условиях, чем остальных, они кредитуют своих зарплатных клиентов. Если вы являетесь участником зарплатного проекта какого-то банка, первым рассмотрите его программы.

Такое отношение к зарплатным клиентам объясняется тем, что банк считает их менее рискованными. Доход этих заемщиков известен банку, поэтому ему проще оценить, справится ли заемщик с платежами по кредиту. Поскольку риск невозврата ипотеки в данном случае ниже, банки готовы давать зарплатным клиентам дисконт от стандартной процентной ставки по кредиту. Ниже для зарплатных клиентов может быть не только процентная ставка, но и размер первоначального взноса по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Ряд банков на особых условиях выдают кредиты молодым семьям, а также бюджетникам. Часто кредитные организации снижают ставки для клиентов крупных агентств недвижимости — партнеров банков. Ставка для клиента, который приходит от такого агентства недвижимости, будет ниже, чем если бы тот же заемщик обратился напрямую в банк.

У каждого банка свой подход к оценке дохода заемщика и определению максимальной суммы, которую вы сможете получить в кредит. Принято считать, что на выплаты по всем кредитам у заемщика должно уходить не больше 30% дохода. Тогда обслуживание кредита окажется для него комфортным и не возникнет риска неплатежей.

Но есть банки, готовые одобрить ипотеку и тем, кто отдает половину зарплаты на выплаты по кредитам. Таких кредитных организаций в ближайшее время может стать меньше. В 2020 году Центробанк собирается ввести дополнительные ограничения для банков, которые выдают ипотеку закредитованным заемщикам.

При определении долговой нагрузки в расчет принимаются и кредитные карты. За каждую кредитку, которой вы пользуетесь, при определении кредитной нагрузки банк вычтет из вашего дохода 5–7% от ее кредитного лимита. Причем банки учитывают не только те кредитные карты, которыми заемщики пользуются, но и те, что вы пока не активировали.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2020 году

Часто банки готовы согласовать выдачу ипотеки таким клиентам только с отлагательным условием. Кредит будет выдан после того, как заемщик закроет кредитную карту или погасит действующий потребительский кредит. Если, посчитав все расходы, вы видите, что вашего уровня дохода недостаточно для получения кредита, стоит закрыть кредитные карты еще до обращения за ипотекой в банк.

Одни банки при одобрении заявки на ипотеку указывают максимальную сумму кредита, которую они готовы выдать конкретному заемщику. Другие одобряют ровно ту сумму, что заемщик запросил. Если вы еще не определились с выбором квартиры, специалисты советуют указывать в заявке на ипотеку тысяч на 100-200 больше, чем вы планируете потратить на покупку жилья.

Что касается Сбербанка, эта кампания уже известна на рынке финансов и твёрдо стоит на ногах. Начиная с 2019 года, банк предлагает выгодные условия своим клиентам, снизив ставки по ипотеке до 7%. Это решение было принято на федеральном уровне. Глава банка высказался, что это может положительно отразиться на экономике в целом, а также на финансовом благополучии граждан.

Предлагаем ознакомиться:  Документы для наследства по завещанию

Также было сказано, что это не предел, и в дальнейшем ставки будут снижаться.

На сегодняшний день существует сайт недвижимости «ДомКлик», где возможно приобрести жилье с еще более низкой процентной ставкой, так как риэлтеры этого сайта сотрудничают с банком, а это говорит о взаимном доверии.

Развитие банка «Открытие»

Название банка говорит само за себя, действительно, эта кампания открыто озвучивает свои планы и намерения на 2020 год. Совет банка заявил, что число клиентов в 2020 году превысит 4млн. «Открытие» — это не просто отдельное независимое сообщество, это — объединённый банковский бизнес, шагающий вперед уверенно и имеющий хорошие перспективы за счёт качественного сервиса, скорости и надёжности.

Ипотека должна стать одной из главных «якорных» услуг банка, количество кредитов планируется увеличить в 2 раза. Клиентам банк готов обеспечить дифференцированный подход, гибкое обслуживание, а также целый спектр сервисов.

Стабильность банка «ВТБ»

С каждый годом банк ВТБ совершенствует свою кредитную систему. Главным является то, что при изменении или усовершенствовании условий кредитования заёмщик может рефинансировать уже взятую ипотеку, что позволяет скорректировать условия ипотечного займа и не потерпеть финансового краха. Данный банк готов сотрудничать со своими клиентами и идти им на уступки.

У «ВТБ» есть ряд особенностей:

  • в течение года ежемесячный платёж становится меньше в 2 раза;
  • проценты выплачиваются на протяжении полугода, остальной долг НЕ меняется;
  • максимальный период погашения ипотеки — 10 лет;
  • одобрение на изменение условий кредитования можно получить при определённых обстоятельствах: низкий уровень дохода семьи, болезнь членов семьи, тяжёлая жизненная ситуация.

ВТБ является одним из крупнейших отечественных банков и имеет хорошую репутацию.

Учитывайте расходы при получении ипотеки

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

При получении кредита вас ждут дополнительные расходы. Кроме первоначального взноса потребуются деньги на страховку, услуги оценщика, госпошлину за регистрацию собственности в Росреестре.

Причем у покупателей квартир на первичном рынке эти расходы будут меньше, чем у тех, кто берет кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Расходы на страховку (страхование имущества, жизни и здоровья, титульное страхование) составляют от 0,4 до 1% от суммы кредита. Сумма страховки зависит от возраста заемщика: чем он старше, тем дороже обойдется ему страхование.

Часто банки предлагают заемщикам застраховаться в конкретной страховой компании. Не все знают, что заключать договор именно с этой страховой компанией не обязательно. Можно сократить расходы, выбрав страховую компанию из списка тех, что аккредитованы в банке. Перечень таких страховых компаний можно найти на сайте банка.

Расходы на оценку в среднем составляют примерно 3 тысячи рублей. Раньше список оценщиков, с которыми работал банк, был ограничен. Заемщику предлагали выбирать из размещенного на сайте банка перечня оценочных компаний. Сейчас ряд банков разрешают принести отчет от любой оценочной организации.

Кроме того, покупателю предстоят траты на открытие аккредитивного счета в банке для расчетов с продавцом. Стоимость различается в зависимости от банка и составляет 1-2 тысячи рублей. Расходы на регистрацию прав в Росреестре на квартиру на вторичном рынке составят 2 тысячи рублей. Договор долевого участия в строительстве регистрируют за 175 рублей.

Решая, в каком банке взять ипотечный кредит, заемщикам нужно учитывать не только процентную ставку, но и другие важные параметры кредитования. Например, размер минимального первого взноса, который требует иметь банк, или способ погашения кредита. Определите несколько банков, которые предлагают условия кредитования, оптимальные в вашей ситуации, подавайте в них заявки на получение ипотеки и выбирайте тот, что предложит самые выгодные условия.

Предлагаем ознакомиться:  Что покрывает КАСКО в 2019 году

Конечно, большинство клиентов доверяет крупным проверенным банкам, и это правильно. Помимо определенных услуг и льгот, которые предоставляют кредиторы, в крупных банках есть специальные предложения для заёмщиков, не имеющих средств для первоначального взноса.

  • Банк «Открытие» активно развивает программу под названием «Свободные метры», суть которой состоит в том, что клиент берёт ипотечный займ под залог имеющейся у него недвижимости.
  • «Сбербанк» также готов идти на компромиссы и уступки. Для семейных пар существует субсидия, которая даётся при рождении второго ребёнка и покрывает первый взнос.
  • В ВТБ также есть некие условия, позволяющие взять ипотеку без денежного взноса. В качестве взноса может быть принята квартира в многоэтажном жилом доме.

О чём важно знать!

Часто из-за незнания своих прав или же невнимательного прочтения договора у клиента возникают вопросы и претензии к банку. Чтобы подобных ситуаций не возникало, нужно руководствоваться определёнными знаниями:

  • нежелательно указывать в договоре иностранную валюту, если зарплата в рублях. Так как денежный курс нестабилен, сумма погашения платежа может существенно измениться не в пользу заёмщика;
  • следует быть очень внимательным при ознакомлении с документами и подписании договора. В противном случае впоследствии могут возникнуть непонимания и трудности сотрудничества с банком;
  • у каждого банка свои условия ипотечного кредита, важно не торопиться при выборе организации и точно понимать, какой процент ежемесячного дохода будет уходить на погашение кредита;
  • также следует не забывать о том, что от того, на какой срок взята сумма, будет зависеть переплата.

Прогнозы на 2020 год

  • На финансовом рынке ипотека займёт достойное место. Этому способствует низкая обеспеченность населения жильём, выгодные условия займа в отечественных банках, а также программы по обеспечению жильём отдельных слоёв населения.
  • Количество ипотечных кредитов в 2020 году вырастет на 15-17%, при этом процентные ставки снизятся, что увеличит спрос и позволит улучшить финансовое положение в целом.
  • Риск ипотечного кредитования повысится. В связи с высокой конкуренцией банки смягчают свои требования к заёмщику. При этом важным фактором остаётся чистая кредитная история заёмщика и документация, предоставляемая банком.
  • Ипотека сохранит быстрый темп роста, при этом стоимость рисков тоже возрастёт.

Заключение

С развитием кредитного дела в нашей стране практически любой человек имеет возможность получить деньги на удобных для него условиях. Деятельность в этом направлении позволяет в будущем прогнозировать совершенствование всех типов кредитования на территории Российской Федерации.

Этому способствуют быстрые темпы строительства нового, доступного жилья, гибкие условия кредитования на территории Российской Федерации. Помимо этого, в 2020 году активно будет осуществляться реализация проектов про строительству специального жилья для аренды, в том числе с использованием коллективных инвестиций.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека на строительство дома в сбербанке в 2020 году условия программа молодая семья

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию утверждает, что в 2020 году каждая вторая семья сможет оформить ипотеку.

Также в 2020 будет реализован проект под названием «Обратная ипотека», которая предполагает выдачу кредита пожилым людям под залог их жилья. Такой кредит перечисляется ежемесячно, как дополнительная пенсия, важным условием является то, что гасится такой кредит после смерти заёмщика, когда в собственность банка переходит его жильё. Родственники также могут сами вернуть кредит.

Стоит отметить важность и нужность ипотечного кредита, как средства обеспечения жильем граждан Российской федерации с возможностью выбора кредита и варианта его выплаты.

Ориентируйтесь на реальную ипотечную ставку, а не на заявленную банком в рекламе

Процентная ставка по ипотеке — это первое, с чего начинается выбор кредита. Но получить кредит по той ставке, что банки указывают в рекламе, смогут далеко не все. Дело в том, что в рекламе обычно приводят минимальные действующие ставки. Для получения ипотеки под такой процент нужно выполнить ряд требований, например предоставить большой первоначальный взнос при покупке квартиры. Платите в виде первого взноса при получении ипотеки 50% от стоимости квартиры — получаете кредит по ставке чуть выше 8% годовых.

Кроме того, на выгодных условиях банки кредитуют тех, кто берет большую сумму в кредит (от 4 млн рублей) или покупает крупногабаритную квартиру (площадью более 100 кв. м). Так кредитные организации решают две задачи сразу: и стимулируют заемщиков увеличивать сумму кредита, и привлекают к себе отборных клиентов. Для того чтобы получить в кредит 4 млн рублей, заемщику нужно иметь безупречную кредитную историю и высокий доход.

Низкая процентная ставка на рынке новостроек действует для заемщиков, которые приобретают квартиры в объектах застройщиков — партнеров банков. Но при этом кредит выдается на короткий срок, который вместо 15–20 лет может составлять 7 лет. Этому есть объяснение: такие программы банки обычно разрабатывают вместе с застройщиками, которые хотят стимулировать продажи в своих объектах.

В каком банке лучше взять ипотеку в 2020 году

Сегодня заемщики подолгу выбирают квартиры и могут потратить на поиск подходящего варианта несколько месяцев. Для того чтобы стимулировать их быстрее принимать решение, некоторые банки начали снижать ставку тем, кто выходит на сделку в течение месяца с момента получения одобрения на выдачу ипотеки.

Правильно выбирайте способ погашения кредита

Хотите сократить общий размер переплаты по ипотеке — выбирайте среди банков, которые предлагают дифференцированные платежи по ипотечному кредиту. При дифференцированном графике погашения кредита заемщик с первого месяца начинает одновременно выплачивать и основной долг, и проценты по кредиту. Итоговый размер переплаты оказывается меньше. При кредите с аннуитетным платежом первые несколько лет платежи идут главным образом на погашение процентов по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Но учтите, что кредиты с дифференцированным платежом доступны не всем. Из-за того что при дифференцированном виде погашения кредита в первые годы выплаты ипотеки размер платежа будет больше, для получения такого кредита нужен более высокий доход. Кроме того, выбор банков, которые готовы кредитовать заемщиков на таких условиях, ограничен. Из основных игроков рынка ипотечного кредитования кредиты с дифференцированным платежом есть у «Газпромбанка» и «Россельхозбанка».


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector