17.01.2020      17      0
 

Ипотека на покупку земельного участка в 2020 году


Что такое семейная ипотека

В рамках мероприятий по улучшению демографической ситуации с 1 января 2018 года обеспечена возможность получения ипотечного кредита со сниженной процентной ставкой. Базовым постановлением запланирован уровень не более 6% годовых. Такие условия предоставляются семьям при рождении второго (третьего ребенка) с обозначенной даты до конца 2022 г. Упущенную коммерческую выгоду государство компенсирует кредитору.

С учетом внесенных коррекций следует отметить несколько особенностей действующих правил семейной ипотеки Россельхозбанка:

  • льготные ставки распространяются на весь срок ипотеки;
  • допустимо применение программы при наличии в семье одного ребенка (инвалида).

Законодательство

31 мая 2019 года Правительство РФ утвердило новое постановление №696, направленное на реализацию программы «Комплексное развитие сельских территорий». Далее согласно этому документу был подготовлен нормативный правовой акт (ID проекта на федеральном портале НПА — 04/15/08-19/00094237), который после проведения коррупционной экспертизы 29 августа 2019 года вступил в силу.

Основная цель введенной ипотеки под 3 процента – привлечь граждан жить и вести трудовую деятельность на селе. Тем самым предполагается сократить количество исчезающих деревень, развивать их территории и хозяйство. Однако не только одними низкими процентными ставками будут привлекать новых жителей: государство также начало принимать меры по благоустройству территорий населенных пунктов, обеспечению их транспортной и инженерной инфраструктурой, содействию занятости местных жителей.

Всего на реализацию проекта было выделено 2,3 триллиона рублей, часть из которых приходится на счет федерального бюджета.

Процентная ставка

Ипотека на покупку земельного участка в 2020 году

Семейная ипотека в Россельхозбанке выдается по сниженной до 4,7% годовой ставке. Однако такие льготные условия действительны при выполнении следующих правил:

  • заемщик выполняет своевременно обязательства по расчетам с банком по выданной ссуде;
  • кроме имущества на весь срок действия договора страхуется здоровье и жизнь получателя кредита.

При отказе приобретения полиса или других нарушениях соглашения ставка увеличивается до 6% годовых.

Страховой полис оформляют в пользу банка, как выгодоприобретателя. Это условие подразумевает компенсацию кредитору финансовых потерь после смерти (утраты трудоспособности) заемщика. Выполнение обязательств по этому пункту подтверждают документально. В частности – предоставляют сведения об уплате страховых взносов после регистрации покупки в базе данных ЕГРН.

Кому положена

Основное условие для получения льгот подтверждают свидетельством о рождении второго или третьего ребенка, который должен родиться в период с 1.01.2018 по 31.12.2022. При этом получить ссуду можно вплоть до 31 марта 2023 года включительно. Потребуются документы на всех детей. Если один из детей рожден в другом браке, то оформлять ипотеку нужно на того супруга, на которого записаны все дети.

Семейная ипотека в Россельхозбанке выдается только гражданам РФ. Потенциальному заемщику надо подтвердить официальную регистрацию места жительства (пребывания) справкой из территориального подразделения МВД. По нормативам РСХБ утвержден минимальный возраст для получения ссуды – 21 год. Верхний предел – 65 лет. Этот уровень ограничен сроком погашения всех задолженностей по ипотечному договору.

В отдельных случаях допустимо превышение максимального порога (максимум – 75 лет).  Дополнительно необходимо выполнение следующих условий:

  • погашается не менее половины долга по временному графику ипотечного договора при достижении 65-летнего возраста;
  • ссуда возвращается с процентами до даты, когда созаемщику исполнится 65 лет.

Для получения займа нужно подтвердить достаточный доход. Кроме заработной платы учитывают поступления от долгосрочных вкладов, иные официальные выплаты. Необходимо, чтобы после регулярных расчетов с банком остались средства в размере не менее 60 % от суммарного ежемесячного дохода.

Характеристики заемщика Минимальный срок трудовой деятельности Общий стаж/ Контрольный период
Новый клиент с положительной кредитной историей, либо не получающий зарплату через РСХБ. 6 мес. 1 год / 5 лет
«Зарплатный» клиент, получавший ранее кредиты. 3 мес. 6 мес./ 5 лет
Гражданин пенсионного возраста, которому выплаты из ПФ начисляют на счет в РСХБ.

Общие условия программы

Согласно тексту постановления льготная сельская ипотека будет выдаваться только на покупку жилых помещений на определенных территориях. Сюда войдут:

  • сельские поселения и территории;
  • малые поселения и межсельные территории, имеющие совместные площади в черте муниципального района;
  • небольшие населенные пункты;
  • поселки: рабочие и городского типа, которые входят в состав городских округов;
  • города с небольшой численностью населения (до 30 тысяч человек) и объединенные с соседствующими сельскими местностями тесными связями: общим использованием инфраструктурных объектов, совместными экономическими факторами (в том числе трудовыми и социальными).
Предлагаем ознакомиться:  Как узнать кадастровую стоимость земельного участка в 2020 году все способы и инструкция

Кроме того, имеются и иные ограничения:

  • Касаются они срока заключения кредитного договора (после 01.01.2020 года),
  • Суммы предоставляемого займа от 100 000 до (5 млн. рублей на покупку недвижимости на Дальнем Востоке или Ленинградской области и 3 млн. рублей – для остальных местностей),
  • Процентная ставка от 0,1 до 3% (снижение ставки по ипотеке менее трех процентов возможно за счет дополнительных субсидий со стороны региональных властей),
  • Срок ипотеки до 25 лет,
  • Размера первоначального взноса (от 10% от стоимости ссуды).

Целевое использование

Семейную ипотеку в Россельхозбанке можно получить для приобретения квартиры у застройщика по следующим договорам:

  • купли-продажи;
  • долевого участия;
  • уступки прав требований.

Подходящий объект недвижимости должен соответствовать следующим параметрам:

  • однозначно определены права собственности;
  • обременения отсутствуют;
  • техническое состояние обеспечивает пригодность использования по целевому назначению;
  • стоимость соответствует данным, указанным в заявке;
  • нет сведений о запланированном сносе (реконструкции) здания.

Кто имеет право на льготу

Выше отмечалось, где и на каких условиях допустимо приобрести дом по ипотеке под 3 процента. Какие требования предъявляются непосредственно к самим потенциальным заемщикам и на что стоит обратить внимание при выборе жилого помещения – рассмотрим далее.

В принятом 29 августа 2019 года нормативном правовом акте представлены требования к потенциальным пользователям льготы. Таковыми могут стать лица:

  • Имеющие постоянную регистрацию на селе, ведущие здесь трудовую деятельность (в качестве индивидуального предпринимателя/по трудовому договору) в следующих областях: агропромышленной, социальной, в ветеринарии (направленной на работу с сельскохозяйственными животными). Указывается минимальный срок занятости на последнем месте работы – больше года.
  • Имеющие регистрацию по месту пребывания на сельских территориях и также ведущие деятельность в вышеуказанных областях.

Отдельные требования к заемщикам выдвигают финансовые учреждения. Их интересует соответствие следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Возраст от 21 до 65 лет. При этом к моменту завершения платежей по ипотеке заемщику не должно быть больше 65 лет.
  • Платежеспособность, подтверждаемая справками о доходах.

По желанию банки могут требовать удовлетворения других показателей. Для получения подробной информации рекомендуется обращаться непосредственно к предполагаемому займодателю.

Согласно содержанию постановления от 31.05.19 под номером 696, финансовые учреждения при рассмотрении заявки на льготное ипотечное кредитование будут обращать внимание на местность, где расположен сам жилой дом. Также обязательно к проверке подлежат «качества» недвижимости. Сотрудников банка заинтересует соответствие признакам:

  • Недвижимость дает возможность для круглогодичного проживания.
  • К дому подведены инженерные системы, то есть домочадцы могут в полной мере пользоваться электричеством, водоснабжением, отоплением и канализацией. В газифицированных районах обратят внимание на наличие газоснабжения в жилище.
  • Площадь дома достаточна для всех жителей (будут учитывать норму квадратных метров на каждого человека – в отдельно взятом муниципалитете имеются свои собственные значения).

Какое жилье можно приобрести по сельской ипотеке

Чтобы проверить соответствие схемы расчетов реальным финансовым возможностям, в этом разделе представлен специализированный калькулятор. При работе с этой программой нужно правильно установить тип платежей (дифференцированный/ аннуитетный). Следует обратить внимание на возможность досрочного погашения ссуды без комиссионных вознаграждений и штрафных санкций.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Согласно условиям программы потенциальный заемщик имеет право приобрести следующие виды жилья:

  • Приобретение участка на селе и дальнейшее строительство на нем частного дома для проживания по договору подряда;
  • Строительство или завершение строительства жилого дома на собственном участке по договору подряда;
  • Приобретение готового или строящегося объекта недвижимости, а также объекта недвижимости с участком на территории земель сельских поселений.

Важный момент! Использовать сельскую ипотеку на погашение ранее выданного кредита нельзя. Направить субсидию на ремонт жилья можно через Россельхозбанк.

Так как ипотека под 3 процента по проекту развития села начнет выдаваться только с начала 2020 года, будущим заемщикам неясно, как ее получить, куда нужно будет обращаться и какие документы подготовить.

Куда обращаться

При желании получить льготную государственную ипотеку потенциальные заемщики должны будут обратиться в «Банк ДОМ.РФ», единственным акционером которого является Правительство РФ, либо другое финансовое учреждение, выдающее подобные кредиты. Сбербанк и Россельхозбанк уже заявили о своем участии в программе. Полный перечень таких организаций обязуется разместить в ближайшее время Министерство сельского хозяйства.

Предлагаем ознакомиться:  Статья 178 ГК РФ и комментарии к ней

При обращении в выбранный банк рекомендуется захватить с собой некоторый перечень документов – это позволит незамедлительно подать заявку на одобрение займа.

Пакет документов

В нормативно правовом акте, принятом Правительством РФ, относительно реализации проекта по развитию села указано, что перечень требуемой документации будет определяться непосредственно самим акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ» и иными банковскими предприятиями. Если брать во внимание, какие бумаги запрашивают учреждения при выдаче ипотечных продуктов по иным проектам; предполагается, что пакет документов будет приблизительно таким:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Военный билет или справка об отсрочке.
  • Подтверждающие платежеспособность клиента справки и договоры. Для официально трудоустроенных – трудовая книжка/договор, справка о доходах; для ИП – свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, налоговая декларация за последние 2 года; для пенсионеров – пенсионное удостоверение, справка о сумме пенсии.
  • Документы на приобретаемую недвижимость: отчет об оценке, паспорта (кадастровые и технические), свидетельства о праве собственности прошлых хозяев и их паспорта гражданина РФ.

Если взять во внимание требования ипотеки под 3 процента, то скорее всего к основным документам добавятся: наличие штампа о постоянной регистрации на селе, доказывающие ведение трудовой деятельности в вышеупомянутых областях справки и трудовые договоры.

Выдача потеки под 3 процента будет производиться по такому сценарию:

  1. Обращение потенциального заемщика в интересующее финансовое учреждение для получения консультационной помощи.
  2. Сбор, подготовка и подача документов для одобрения заявки.
  3. При положительном ответе – предоставление дополнительного требуемого пакета бумаг.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Регистрация недвижимости в Росреестре (до окончания платежей по ипотеке на жилом помещении будет «висеть» обременение).

А настолько ли выгодна будет сельская ипотека? На какие ежемесячные платежи можно будет рассчитывать при небольшом первоначальном взносе? Ответить на эти и другие подобные вопросы поможет приведенный калькулятор. Он позволит узнать будущим получателям ипотеки под 3 процента, сколько и когда денежных средств им потребуется вносить при одобрении подобной субсидии от государства.

Документы

По типовой схеме для получения семейной ипотеки в Россельхозбанк предоставляют:

  • заполненные заявления с анкетными данными от всех созаемщиков;
  • гражданские паспорта либо другие удостоверения личности;
  • подтверждение действующей воинской обязанности (мужчины возрастом от 21 года до 28 лет);
  • свидетельства о рождении детей, браке;
  • справку о трудовом стаже и официальных доходах (по стандартной форме РСХБ) или 2НДФЛ;
  • копию трудовой книжки.

Основной документ для проверки объекта недвижимости – выписка из ЕГРН. С его помощью уточняют следующие данные:

  • адрес;
  • площадь и другие технические параметры;
  • зарегистрированные права собственности;
  • отсутствие арестов, обременений.

Отчет о рыночной стоимости поручают подготовить уполномоченному оценщику. Исполнителя работ нужно согласовать с кредитором. Этот документ действителен в течение 6 месяцев.

При покупке квартиры по ДДУ необходимо предоставить расширенные сведения:

  • данные о застройщике;
  • подтверждение прав собственности (здание и земельный участок);
  • проект ДДУ;
  • согласованное разрешение не строительство;
  • проектную декларацию.

При обращении в банк для оформления ипотеки на землю по ИЖС и заключения договора, необходимо иметь при себе следующие документы:

  1. Заполненная анкета-заявка.
  2. Справка о доходах на каждого члена семьи за последние полгода.
  3. Документ, подтверждающий постановку гражданина на учет в качестве нуждающегося в жилье.
  4. Справка о составе семьи.
  5. Паспорта всех заемщиков, ксерокопии каждой страницы.
  6. Свидетельство о браке.
  7. ИНН.
  8. Документ, выданный при рождении ребенка.
  9. Паспорт и справка о доходах на созаемщика.
  10. Трудовая книжка или ксерокопии страниц.
Разрешение на ИЖС
Проект строительных работ и смета Если планируется постройка дома на приобретаемом участке
Выписка из ЕГРП Свидетельство о праве собственности на объект на продавца

Если заемщик планирует оформить ипотеку по государственной программе, то перед тем, как обращаться в банк и подавать документы, нужно посетить отделение соцзащиты или другой госорганизации, предоставляющей субсидию, и получить справку, подтверждающую участие и регистрацию в программе.

Порядок получения

Первичный запрос семейной ипотеки в Россельхозбанк можно передать лично в отделение либо через заполнение специальной формы в интернете. Решение по действующим правилам принимается не позднее чем через 5 рабочих дней. Для уточнения ответственный сотрудник может запросить дополнительные документы.

После согласования с банком условий получения ипотеки действуют следующим образом:

  • заключают ДКП;
  • открывают счет в РСХБ;
  • оформляют ипотечный договор;
  • подают документы для регистрации нового собственника и залогового права в «Росреестр»;
  • приобретают необходимые страховые полисы;
  • передают в банк подтверждения выполненных обязательств (выписку из ЕГРНЮ оплаченные страховки).

При правильной подготовке процедура получения семейной ипотеки в Россельхозбанке занимает не более 1,5-2 недель.

Разные кредиторы устанавливают определенную процедуру оформления документов и подачи заявки.

Предлагаем ознакомиться:  Документы необходимые для усыновления ребенка
Возможно оформление ипотеки по государственной субсидии на ИЖС В данном случае гражданин должен доказать, что он нуждается в жилье или месте для строительства. Возможно получение ссуды без первоначального взноса
Следует выбрать подходящий по условиям и требованиям банк Куда будет подана заявка на получение средств для ИЖС
На официальном сайте организации приводятся требования и список документов К визиту в банк следует подготовиться. Как правило, сбор документов – это дело не одного дня. Потребуется получить справки с места работы, мест обучения детей и сделать ксерокопии
Подается заявка в банк Сотрудник организации изучает данные, кредитную историю клиента. Выносится предварительное решение
Затем осуществляется проверка выбранного для покупки земельного участка Если он соответствует требованиям, принимается окончательное, положительное решение
Справки, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного дохода Которого хватит для полного покрытия суммы платежа и проживания
Наличие других объектов недвижимости В том числе и тех, которые сдаются в аренду
Отсутствие просрочек И непогашенных кредитов, оформленных ранее
Привлечение к сделке поручителей Имеющих высокий доход и хорошую кредитную историю
Согласие клиента На осуществление страхования ипотечного объекта

Кредитор может потребовать соблюдения одной или всех гарантий из вышеприведенного перечня. Процентная ставка по кредиту будет зависеть от того, докажет ли клиент свою платежеспособность.

Чем меньше гарантий он предоставляет, тем дороже обойдется ипотечный кредит. Если заемщику предоставляются субсидии по госпрограмме, то обращаться нужно только в определенные банки, которые прошли аккредитацию в системе.

Страховка

Ипотека на покупку земельного участка в 2020 году

В обязательном порядке оформляется полис на предмет залога (срок – до завершения действия ипотечного договора). Личное страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе ставка вырастает, поэтому в большинстве случаев стоит её оформлять. Но тут можно сэкономить. Если оформить полис онлайн, то можно получить скидку до 15% от стоимости полиса страхования ипотеки в страховой. Чтобы получить такую скидку сделайте расчет на калькуляторе ниже и оформите полис через интернет.

Новости

Многие СМИ уже обратили внимание на нововведение. Последние новости по программе:

  • Правительство РФ утвердит первоначальный взнос на ипотеку для приобретения жилья на селе в размере 10%. Процентная ставка по кредиту составит 0,1-3% (точный размер зависит от региона проживания потенциального заемщика). Также отметили максимальный срок, на который выдается заем – 25 лет.
  • В Мордовии тщательно готовятся к введению в полной мере нового проекта. Глава республики Владимир Волков рассказал изданию, что сейчас подготавливаются земли для массовых застроек жилых помещений новым сельским жителям, а также создаются дополнительные рабочие места, предпринимаются меры по улучшению инфраструктуры. По его словам воспользоваться программой смогут жители всех населенных пунктов с численностью населения до 40 тысяч человек, но есть село-исключение – Рузаевка, где будут реализовываться иные проекты.

Как можно понять, программа вызвала интерес у жителей страны. Значит, должен быть спрос на подобное предложение.

Отзывы

Кирилл, Тула: «Оформление кредита сделал за неделю по стандартной схеме. Для ускорения советую использовать подачу заявки через личный кабинет на сайте банка».

Виктория, Сочи: «При получении ссуды пользовались материнским капиталом. Квалифицированные сотрудники банка оказали необходимую помощь для правильного выбора схемы расчетов».

Степан, Москва: «Собирался сэкономить на страховке, однако после тщательной проверки решил приобрести полис. Получилось уменьшить общие затраты и риски».

Дополнительную информацию об условиях семейной ипотеки в других банках в 2020 году можно узнать из специального поста тут.

Выводы

Следует подвести некоторые выводы относительно вскоре вводимой программы льготного ипотечного кредитования:

  • Новая программа — льготная ипотека и улучшение условий для проживания в селе. Соответственно, подобное должно привлечь граждан для переселения в мелкие населенные пункты.
  • Ипотека под 3 процента – очень выгодный кредит, что особенно важно для сельских жителей (здесь оплата труда часто оставляет желать лучшего). Также низкий порог первоначального взноса должен сделать заем доступнее.
  • Требования к льготным заемщикам не столь жестки: значит, программой смогут воспользоваться множество желающих.

Однако есть отрицательные моменты во введенном проекте. Например, необходимость ведения трудовой деятельности в определенных областях со стажем больше 1 года. Следующий «минус» проект получает за невозможность реализации купленного по субсидируемой ипотеке жилья на протяжении 5 лет (неизвестно, что ожидает человека на следующий день – возможно, ему потребуется срочно покинуть сельскую местность).

Несмотря на представленные отрицательные стороны введенной программы, такая ипотека с низкими процентными ставками заинтересует местных жителей местностей и будет пользоваться спросом.

Кстати, на Дальнем Востоке будет действовать своя льгота на приобретение недвижимости. Подробнее о ней здесь.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector