17.01.2020      19      0
 

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках


Поддержка бюджетников

Бюджетная сфера – это та сфера деятельности человека, которая обеспечивает нормальное функционирование и развитие всего государства, но, к сожалению та, где уровень дохода сотрудников очень маленький. Человек мало заинтересован в развитии себя как специалиста именно в бюджетной сфере, поэтому общество испытывает нехватку в таких специалистах как учитель, медик, военные и т.д.

Ипотека – это вид долгосрочного кредитования, предоставляет денежные средства для приобретения жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Залоговым имуществом по такой ссуде является сама недвижимость.

Как правило, обычная ипотека предполагает приобретение жилья в кредит с внесением первоначального взноса в размере 10-30%, процентной ставки от 12-15%, а также долгосрочный срок действия кредитного договора до 20-30 лет. Но есть одна особенность: при расчете ежемесячного платежа по данному займу и оценке платежеспособности самого заемщика, банк желает, чтобы на уплату по кредиту у человека уходило не более 40% от общего дохода семьи.

В данной программе могут принимать сотрудники сферы образования, которым так трудно взять любой долгосрочный займ в банке за счет своих низких доходов. При этом условия кредитных льготных программ в каждом отдельном регионе разные, они значительно могут отличаться друг от друга и поэтому необходимо всегда самостоятельно интересоваться теми программами, которые есть у вас на территории.

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках

Для этого необходимо обращаться в местное представительство Министерства образования. Именно в органы местной власти необходимо подать заявление и необходимый пакет документов, который они должны рассмотреть и в случаи положительного решения, выдать сертификат участника программы. Без этого сертификата нельзя быть льготным заемщиком.

Работает тот же принцип: более выгодные условия там, где не хватает педагогов, учителей ,воспитателей. Например, если Оренбург испытывает нехватку учителей школ, то там будут делать все, чтобы завлечь молодых специалистов к себе. Ипотека для воспитателей детских садов, учителей школ и преподавателей ВУЗов выдается банком, и после получения сертификата участника необходимо вместе с ним и другими документами обратиться именно в финансовое учреждение.

Но следует также помнить, что никто не отменял оценку платежеспособности заемщика. Даже по льготным условиям необходимо, чтобы уровень дохода заемщика позволял оплачивать ежемесячные платежи по займу и еще оставалось не менее 55% от общего уровня дохода. Плюс в том, что учитывается общий доход всех членов семьи, то есть супружеской пары, а не одного человека.

Каждый банк предоставляет разные условия займа, и поэтому иногда лучше узнать одновременно в нескольких финансовых учреждениях и только потом принять решение о выборе.

Алгоритм действия, как и при стандартной бюджетной ипотеке, просто изначально необходимо получить сертификат участника. В этом главное отличие.

Кто может претендовать на ипотечное кредитование

Кто может претендовать на льготные условия поипотеке для работников бюджетной сферы:

  • Люди, которые живут в одной квартире несколькими семьями;
  • Люди, проживающие в очень стесненных квартирных условиях – на одного человека приходиться менее 14 квадратных метров;
  • Люди, проживающие на съемных квартирах;
  • Граждане, которые на данный момент живут в коммунальных квартирах.

Но мало просто соответствовать данным критериям, необходимо еще и доказать данный факт. Для этого необходим документ. Например, если у вас нет собственности, и вы снимаете жилье, то вы можете предоставить справку  о том, что у вас нет собственной квартиры. Если в наличии есть собственность, то необходимо предоставить документ, подтверждающий собственность, а также справку о составе семьи, которая подтвердит факт того, что на территории данной квартиры проживает много людей.

Что же касается не надлежащих квартирных условий, в таком случае также можно получить льготу на ипотеку. Необходимо пригласить представителей государственной власти, которые должны составить акт о том, что условия не надлежащие для проживания, и получить его на руки. Именно он и будет основанием для получения льгот.

Но прежде чем подавать документы на получении, необходимо ознакомиться с тем, а какие особенности есть у данной программы социальной ипотеки для бюджетников  и устраивают ли Вас такие условия.

Ипотека для молодых ученых достаточно выгодная программа, предоставляющая возможность молодым ученым приобрести собственное жилье с помощью Агентства ипотечного жилищного кредитования. По этой программе молодой ученый до 35 лет  (исключения молодые доктора наук до 40 лет) может приобрести жилье на следующих условиях: первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, процентная ставка от 10 до 10,9% в зависимости от  суммы самого кредита.

При этом примечательно и то, что власть предоставляет возможность субсидировать первоначальный взнос молодым ученым в качестве выплачиваемой дотации. Возможно одновременное участие молодого ученого, как в государственной программе, так и в региональной, когда государство компенсирует проценты по ссуде, а местные органы власти помогают в оплате первоначального взноса.

Сбербанк предлагает населению России различные виды программ ипотечного кредитования. Особое внимание заслуживает ипотека для молодой семьи, которая может быть оформлена на льготных условиях.

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках

В 2019 году программа Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет условия участия:

  1. Участниками программы могут стать семьи, где один (или оба) супруга не достигли возраста 35 лет. Для варианта неполной семьи родитель также должен быть моложе этой возрастной планки.
  2. Для супругов, пока не имеющих детей, минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья. Для семьи, воспитывающей хотя бы одного ребенка, эта сумма уменьшена до 10% (в качестве первого взноса возможно полное или частичное применение материнского капитала).
  3. Брак должен быть зарегистрирована официально.
  4. Приобретаемая по программе «Молодая семья» в 2019 от Сбербанка недвижимость обязательно должна быть застрахована.
  5. Обязательное наличие поручителей (одного или нескольких, от этого будет зависеть потолок суммы выданных финансовых средств).

Важно! В качестве созаемщиков и материальных обеспечителей займа (своим имуществом, ценными бумагами и т.д.) могут выступать родители семейной пары.

Ипотека выдается на следующих условиях:

  • минимальный размер – 300 тысяч рублей;
  • максимальный размер – 30 миллионов рублей;
  • процентная ставка – от 8,7% в год;
  • дополнительные комиссии не начисляются;
  • максимальный срок кредита – 30 лет.

В том случае, если второй или третий ребенок в семье появился в 2019 году, заемщик может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% (для семей с детьми), а также отсрочки кредита на 1-3 года. Для получения подробных сведений следует обратиться к кредитному специалисту финансового учреждения.

На предоставленные деньги по правилам программы можно купить:

  • построенную квартиру (вторичное жилье);
  • жилье в строящемся доме;
  • новостройку, готовую к заселению;
  • дом (вторичное жилье);
  • также можно потратить финансовые средства на постройку своего нового дома.

В этом плане Сбербанк предоставляет более широкие возможности по сравнению с государственным субсидированием, предполагающим приобретение исключительно первичного жилья.

Окончательный срок платежа по акции «Молодая семья» в 2019 году может быть отсрочен Сбербанком на срок до 5 лет без наложения штрафных санкций.

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Еще ниже сделать ставку возможно при помощи сервиса электронной регистрации сделки, запущенного в 2016 году Сберегательным банком совместно с Росреестром, который сначала был доступен только для сделок с готовым жильем. Сейчас сервис доступен для работы с системой ипотечного кредитования, в том числе и при приобретении недвижимости в новостройках.

Заемщики получают дополнительные преимущества:

  1. При оформлении электронной регистрации Сбербанк предоставляет специальные финансовые преференции, многократно перекрывающие затраты на оформление одноразовой ЭЦП. О них можно узнать у сотрудников финансового учреждения.
  2. Сделку сопровождает персональный сотрудник банка.
  3. Полный отказ от использования бумажных документов.

Такой механизм абсолютно необходим, если сделка с привлечением ипотечного кредитования происходит в различных городах (родители покупают детям квартиру в другом регионе).

Для совершения процедуры традиционным способом с оформлением бумажных документов потребуются огромные затраты времени и расходов на челночные поездки к месту приобретения жилья и к месту проживания участников соглашения.

С использованием сервиса электронной регистрации заемщику достаточно посетить ипотечный центр для оформления соглашения и открытия номинального счета. Дополнительно отпадает необходимость посещения нотариуса для регистрации доверенности на выполнение финансовых процедур.

Эту услугу банк предоставляет на платной основе, но следует помнить, что в оплату сервиса входит также и государственная пошлина на оплату регистрации права владения.

Для регистрации сделки в электронном виде надо предоставить в кредитное учреждение соглашение о купле-продаже и написать заявление о предоставлении услуги. В случаях, предусмотренных законодательством РФ, чтобы продать жилье, может потребоваться письменное согласие супруга (супруги).

Алгоритм работы сервиса таков:

  1. Стороны оформляют усиленную электронную подпись.
  2. Сотрудник финансового учреждения отправляет заверенные этой подписью документы в Росреестр в электронном виде по защищенному каналу.
  3. Росреестр начинает процесс регистрации в соответствии с внутренним регламентом.
  4. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРЛ с отметкой Росреестра приходят на электронные адреса сторон сделки.

Сервис предоставляется только физическим лицам, для юридических лиц услуга не предусмотрена. Также подобного рода сделки не проводятся по доверенности, при кредитовании с использованием военной ипотеки и цепочечные соглашения, с числом участников больше двух. Электронная регистрация не производится при операциях с долевой собственностью.

Важно! Электронная регистрация доступна только дееспособным совершеннолетним гражданам РФ.

Выполнить расчет общей стоимости ипотеки, ежемесячный совокупный доход, необходимый для одобрения банком ипотеки и выплаты на каждый месяц можно с помощью ипотечного калькулятора программы «Молодая семья» от Сбербанка, находящегося на официальном веб-ресурсе финансового учреждения.

Будут нужны следующие данные:

  • цель ипотеки (покупка вторичной квартиры, в новостройке и т.д.);
  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • имеющаяся сумма на первоначальный взнос;
  • предполагаемый период погашения ипотеки;
  • использование ресурса ДомКлик (на этом же сервисе можно подобрать подходящее жилье);
  • наличие зарплатной пластиковой карты от ПАО «Сбербанк»;
  • предполагается ли использование сервиса электронной регистрации;
  • участие в программе «Молодая семья».

Требуется переустановить движки калькулятора в соответствии с конкретными для каждой семьи данными. Программа рассчитает ипотеку, предоставляемую Сбербанком по программе «Молодая семья».

Для большинства населения страны единственной возможностью приобретения жилья остается кредит. Ипотека для молодых семей при этом занимает особую нишу. Государство прикладывает всевозможные усилия для оказания помощи молодым супругам.

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках

Редко когда ипотека для молодоженов становится доступным явлением.

Причиной тому высокая стоимость недвижимости, низкий уровень заработной платы в целом по стране, сложность найти хорошо оплачиваемую работу для молодого специалиста, высокий уровень инфляции, усугубленный экономическим кризисом.

Поэтому все чаще пары, официально зарегистрировавшие свой брак, для приобретения собственного жилья обращаются за помощью к государству и банкам, которые разрабатывают всевозможные программы их поддержки.

Отличием банковской помощи от государственной является то, что государство осуществляет свою помощь безвозмездно путем предоставления субсидии на оплату ипотеки молодой семье, в то время как банковские организации ничего не «дарят», но могут предложить помощь посредством предоставления определенных льгот по своим ипотечным программам.

Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Социальная ипотека

Жилищный вопрос самый насущный среди российских граждан. В предложенной публикации предлагаем обсудить самые важные вопросы по данной теме: что такое ипотека, кто и на каких условиях может ее получить, и какие госпрограммы существуют.

В рамках национального проекта «Доступное жилье» государство, совместно с рядом банковских учреждений разработало несколько госпрограмм с доступными тарифами. Стандартно в программе социальной ипотеки принимают участие крупнейшие финансовые структуры.

Цель, разработанных программ в создании благоприятных условий для покупки жилья социально незащищенными гражданами.

Что такое социальная ипотека на жилье? Суть состоит в предоставлении жилья по сниженным тарифам и/или низкой процентной ставкой.

Изначально планировалось их внедрение до марта 2019 года, но с учетом роста потребности граждан и в целях улучшения уровня жизни населения Правительством было принято решение продлить срок действия госпрограмм до 2019 года.

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках

Этот вид ипотечного кредитования относится к федеральным, т.е. действие распространено на территории всей РФ. Обращаем Ваше внимание — местные органы самоуправления имеют возможность корректировать некоторые моменты и предъявлять свои условия и/или требования.

Приведем несколько примеров по городам, где местный муниципалитет внес правки в общепринятые правила:

  • Краснодарский край – изменения в размере выплат (он выше стандартного);
  • Санкт-Петербург — из местного бюджета не оплачивается первый взнос, но при самостоятельном внесении первого взноса в размере 30% можно выплачивать остаток без процентов в течение 10 лет;
  • Омск предоставляет возможность кредитных каникул.

Социальная ипотека на жилье относится к разряду льготного субсидирования. Первая выгода — на протяжении всего срока кредитных выплат ставка по процентам остается в замороженном состоянии, т.е. она не может возрастать и изменяться по любым причинам (в стандартном кредите сумма может быть пересмотрена, в связи с ростом курса доллара, банкротством банка или по другим причинам).

Льготная социальная ипотека властям нужна по двум основным причинам:

  • во-первых, кризисные явления в экономике, девальвация рубля, общее снижение уровня жизни россиян вынуждают государственные власти предпринимать определенные меры, направленные на повышение доступности жилья для наших граждан в этих тяжелых кризисных условиях, и
  • во-вторых, параллельно с решением социальной задачи по обеспечению жильем льготных категорий граждан, стимулируется строительная отрасль.

Кроме того, в 2014-2015 годах завершился срок реализации некоторых государственных ипотечных социальных программ, таких как «Ипотека для молодых учителей» и т.п.

Для этого в текущем году была разработана и утверждена программа «Социальная ипотека», действие которой распространится и на 2016 год.

Главной целью проекта является поддержка семей, уровень доходов которых не позволяет им взять ипотечный кредит в банке на действующих сегодня условиях. В том числе в рамках программы реализуется льготная ипотека для бюджетников в 2016 году, ведь, по сути, эта категория граждан часто получает самые низкие зарплаты по стране.

Реализация данной государственной инициативы по реализации льготной социальной ипотеки возлагается на региональные и местные власти.

В связи с этим, программы льготной ипотеки значительно отличаться друг от друга в зависимости от уровня их финансирования в регионах, а также от сопутствующих задач, которые хотят решить местные администрации в рамках этих программ льготной ипотеки.

Вместе с тем все региональные программы льготной социальной ипотеки преследуют одну общую цель:

  • оказать поддержку в приобретении жилья тем, кто нуждается в этом больше всего.

Основным фактором, определяющим возможность участия в государственной льготной ипотеке, является уровень обеспечения жильем.

Если ваше обеспеченность жильем меньше установленной законом нормы, то у вас есть шанс стать участником льготной социальной ипотеки.

Узнать, попадаете ли вы под категорию потенциальных участников льготной ипотеки или нет, можно двумя способами:

  • обратиться в органы местного самоуправления, как правило, это либо департамент жилищного строительства, либо представительство министерства труда и социальной поддержки;
  • самостоятельно изучить местные законодательные акты, регулирующие процесс участия в данной социальной программе льготного ипотечного кредитования.

В некоторых регионах встречаются программы льготной социальной ипотеки, в рамках которых параллельно с проблемой обеспечения жильем, местные органы власти стараются привлечь в регион работников, трудящихся в муниципальных учреждениях, а иногда и привлечь туда молодые кадры.

В таких регионах дополнительно к стандартным условиям льготной социальной ипотеки добавляется еще одно – участником программы льготного ипотечного кредитования может стать лишь сотрудник данных учреждений.

Сегодня, к примеру, такие условия предусмотрены в программах льготной социальной ипотеки  Владимирской  и Томской областей.

На сегодняшний день можно выделить 5 наиболее распространенных вариантов социальной поддержки, которую можно получить в рамках программ льготной социальной ипотеки:

  • первый вариант социальной поддержки — денежная компенсация части стоимости жилья, положенная участнику программы льготной ипотеки, размер которой составляет от 15 до 70 %. Основными фактором, влияющим на величину выплаты денежной компенсации, являются бюджет, заложенный в программу льготной ипотеки местными властями — чем больше объем ее финансирования, тем больше величина субсидии по льготной ипотеке;
  • второй вариант социальной поддержки — компенсация определенной доли процентной ставки по ипотеке, взносы по которой участник программы льготной ипотеки оплачивает банку. Например, программой льготной социальной ипотеки Томска предусмотрено субсидирование процентной ставки в объеме 13,5 процентов;
  • третий вариант социальной поддержки  — компенсация лицам, которым положена социальная ипотека, не только части процентной ставки по ипотеке, но и долга по ипотеке. Зачастую такая поддержка осуществляется в течение первых нескольких лет ипотечного кредитования, например в первый год, государство оплачивает 50% от ежемесячного взноса по ипотеке, во второй 35 и т.д.;
  • четвертый вариант социальной поддержки — денежная выплата, предназначенная для осуществления первоначального взноса по ипотечному кредиту. Данный вид льгот по ипотеке может существовать как самостоятельно, так и в комбинации с первым вариантом;
  • пятый вариант социальной поддержки — льготный ипотечный кредит предоставляется специально созданной организацией по льготной процентной ставке.

Шаг 1 получения льготной социальной ипотеки

Как уже отмечалось выше, первое, что необходимо сделать:

  • убедиться в том, что вы действительно соответствуете требованиям к кандидатам на участие в программе льготного ипотечного кредитования.

Шаг 2 получения льготной социальной ипотеки

Следующим шагом получения льготной социальной ипотеки является информирование о своем желании местных властей.

Для этих целей в местные органы власти, отвечающие за льготное ипотечное кредитование, подается заявление с просьбой включить вас в состав участников льготной социальной ипотеки. В базовый перечень документов на льготную социальную ипотеку также войдут:

  • бумаги, подтверждающие нехватку у вас жилья;
  • информация о составе вашей семьи;
  • данные об основных источниках доходов и занятости в семье;
  • справки из бюро технической инвентаризации и регистрационной палаты;
  • документы о имеющейся у вас недвижимости или ее отсутствии.

Шаг 3 получения льготной социальной ипотеки

Как правило, после рассмотрения вашего заявления на льготную ипотеку вас либо включают в соответствующий реестр, либо выдают сертификат участника.

Дальнейшие действия по оформлению льготной социальной ипотеки во многом зависят от особенностей реализации региональной программы.

Как правило, все сводится к тому, что организация, курирующая льготное ипотечное кредитование в вашем регионе, ждет факта подтверждения местной администрацией выделения необходимых финансовых средств из местного бюджета или о готовности подлежащего реализации по льготной социальной ипотеке жилья.

Если льгота по ипотеке представляет собой денежную выплату,

  • то вас пригласят для оформления необходимых бумаг для ее получения,

если же это компенсация части процентной ставки по ипотеке,

  • то выплатят ее только после предоставления вами копии ипотечного договора.

Конечно, процесс получения льготной социальной ипотеки, объем льгот, на которые можно рассчитывать тому или иному лицу очень индивидуален и зависит от ряда фактов, определяющим из которых является регион ее предоставления.

Однако вне зависимости от региона или города, осуществляющего разработку такой программы льготного социального ипотечного кредитования, оказаться среди тех, кому дают льготную социальную ипотеку, будет более выгодным, чем получать ссуду на стандартных условиях в коммерческом банке.

Социальная ипотека предполагает три варианта помощи:

  • Продажа жилья на первичном рынке по себестоимости. Государство через разработанный механизм массово выкупает у застройщика квартиры еще на базе самого строительства и потом реализует ее данной категории специалистов по той же цене, то есть на много ниже рыночной;
  • Субсидирование приобретения жилья. Государство выплачивает бюджетнику при приобретении жилья единоразовую помощь, своеобразный первоначальный взнос, который составляет до 15% от рыночной стоимости.
  • Льготные условия кредитования. Государство за счет взаимодействия и контроля банковских организаций обеспечивает пониженные процентные ставки по ипотеке для отдельных категорий граждан;
  • Частичная компенсация выплаченных по кредиту процентов. Такое денежное возмещение происходит раз в год. Заемщику по ипотеке компенсируют часть оплаченных процентов.

Но для того, чтобы стать участником программы и соответственно получить возмещение по данному виду займа от государства, необходимо соответствовать определенным критериям. И главный из них  — это необходимость в жилье, необходимость улучшить свои жилищные условия и т.д.

Какие льготы предоставляются?

Льготы молодым специалистам могут начисляться из региональных бюджетов, госпрограмм поддержки, а так же финансовыми компаниями для привлечения потенциальных клиентов банка.

  1. Государство поддерживает молодежь с помощью программы «Доступное жилье».
  2. Молодым специалистам выделяют субсидии, с помощью которых можно погасить долг по ипотеке или внести первоначальный взнос.

Льготами можно распорядиться следующим образом:

  1. потратить их на вторичное жилье;
  2. построить себе на земле дом;
  3. вступить в строительство новостройки.

Кстати, местные власти так же принимают самое активное участие в льготном ипотечном кредитовании. Для этого совершенно бесплатно предоставляется земля под строительство дома, предоставляется жилье по цене себестоимости или выдаются ссуды на льготных условиях.

Что же до размеров субсидий, то они следующие:

  1. федеральный бюджет может выдать специалисту до тридцати процентов от суммы покупаемого жилья;
  2. региональный бюджет, в зависимости от программы, может выдать до 40%;
  3. банки предлагают внести первоначальный взнос в размере всего лишь 10%;
  4. так же банки предлагают переменную ставку – она будет возрастать вместе с заработной платой специалиста, хотя изначально будет минимальной;
  5. финансовыми компаниями предлагается срок кредитования от пяти до пятидесяти лет.

Оформлением подобных ипотечных займов на льготных основаниях занимаются следующие организации:

  1. АИЖК;
  2. Фонды, занимающиеся строительством жилья;
  3. что же до кредитования по данным программам, то оно осуществляется финансовыми компаниями-партнерами.

Но и это еще не все. Так же молодые специалисты могут воспользоваться такими программами, как «Многодетная, молодая семья» и «Маткапитал».

Ипотека для молодых семей в Сбербанке в 2019 году

Учителя

Молодой учитель может получить льготное жилище в каждой области страны. Дополнительно ее можно получить в органах местного самоуправления.

Например, учителя Московской области могут подать заявку на «Соципотеку». Она работает в отношении разных слоев населения. Чтобы оформить заем по такой программе, нужно обратиться за помощью в соответствующее Министерство и собрать необходимые материалы.

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках

Первую половину суммы по этой программе вносит Правительство области, а оставшаяся задолженность субсидируется из средств регионального бюджета. Единственно, что оплачивает молодой учитель – это начисляемые проценты.

Чтобы попасть под программу, специалист должен соответствовать определенным критериям:

  1. По преподавательской деятельности гражданин должен проработать не менее пяти лет;
  2. имеется конкретная специализация – это должен быть учитель младших классов, иностранных языков, математики, либо русского и литературы;
  3. заемщик обязательно должен быть гражданином РФ;
  4. у специалиста не должно быть собственности на территории Московской области;
  5. так же кредитная компания требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история;
  6. специалист должен быть готов к заключению трудового договора на осуществление трудовой деятельности в образовательном учреждении на срок не менее десяти лет.
Предлагаем ознакомиться:  Статья за оскорбление личности наказание в 2020 году по статье 130 УК РФ

В Московской области банк, который осуществляет данную социальную программу – это Газпромбанк.

Не смотря на то что молодые специалисты должны соответствовать определенным стандартам, банки так же предъявляют свои требования.

Так, к примеру, льготной программой могут воспользоваться только те специалисты, которые еще не возникли возрастных ограничений до 35 лет. Важно, чтобы эти граждане осуществляли свою деятельность не в частных организациях, а в тех учреждениях, которые финансируются из госбюджета.

Естественно, такие граждане должны суметь подтвердить свой доход, поэтому с места работы нужно предоставить справку 2-НДФЛ.

Кроме того, важно, чтобы у специалиста, решившего взять ипотеку на льготных условиях, была положительная кредитная история – в противном случае в займе, пусть и льготном, ему точно откажут.

  1. Молодые научные деятели и учителя. Эти граждане могут вступить в программу только в том случае, если они еще не достигли 35 лет, но при этом у них уже есть как минимум годовалый стаж работы. По данной программе кредитование предоставляется на срок от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 10%, и эти средства могут быть погашены за счет субсидии. При этом ставка начинается от 8,5%, а платежи по ипотеке не должны превышать 45% от заработной платы. Если же доходы недостаточные, то возможно привлечь до дух созаемщиков.
  2. Для врачей и ученых у АИЖК так же имеются свои условия. Для них процентная ставка составляет 10%, а срок кредитования может достигать 25 лет. Причем на первоначальном этапе процентная ставка минимальна, а если в семье рождается ребенок, то ставка падает в 2 раза. Первоначальный взнос по данной программе составляет 10%, но его можно погасить с помощью субсидийных средств.

Не смотря на то что Сбербанк не участвует в программе субсидирования, эта организация так же предлагает своим клиентам кредитование на льготных условиях. Процентная ставка для военных составляет 9,5%, а срок кредитования – до 20 лет. 

Так же Сбербанк предлагает молодым семьям сниженную процентную ставку и первоначальный взнос в размере 10%.

Банк Россельхозбанк так же предлагает ипотеку на сниженных условиях для граждан военной специальности. Процентная ставка по такой ипотеке составляет 9%, а участие в НИС – не менее 3-ех лет.

  1. Процент по кредиту редко когда превышает 10,5%.
  2. Банки используют специальную систему погашения, благодаря которой процентная ставка начнет расти только тогда, когда специалист добьется продвижения по карьерной лестнице.
  3. % по кредиту понижается, когда в семье рождается ребенок.
  4. Разрешается использовать дополнительные субсидии – например, маткапитал.

К сожалению, у программы всего один минус – на данный момент ее реализует только АИЖК.

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ. По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования. Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Условия

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

  • 3,3 и 3,8 — при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
  • 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Подробно ипотека под 1 процент в Сбербанке рассмотрена в специальном посте.

  • Возраст: чаще всего от 21 года (иногда – от 23) до 55 лет; в то же время максимальный возраст на момент окончания ипотечного кредита – 75 лет (в большинстве банков).
  • Российское гражданство, однако, некоторые банки (Райффайзенбанк, ВТБ 24, Банк Москвы) предоставляют ипотечный кредит и для иностранных резидентов.
  • Постоянная или хотя бы временная прописка.
  • Стаж работы (банк обращает внимание на частоту смены мест работы, длительность трудоустройства).
  • Платежеспособность клиента (стандартный способ подтверждения – справка 2-НДФЛ).
  • Размер первоначального взноса (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья) влияет на сумму ипотечного кредита и процентную ставку.
  • Хорошая кредитная история.

Гражданам с небольшим уровнем дохода идеально подходит социальная ипотека.

Эта программа подразумевает ту или иную государственную поддержку, которая зависит от множества факторов. Итак, кто же может претендовать на социальную поддержку в будущем 2020 году:

  • Многодетные семьи (например, ипотека на льготных условиях после рождения третьего ребенка).
  • Молодые семьи (супруги моложе 35 лет).
  • Инвалиды, а также семьи, воспитывающие их.
  • Молодые специалисты.
  • Особые категории врачей, учителей.
  • Работники-бюджетники в сфере культуры, спорта, соцзащиты, образования и науки.
  • Работники оборонно-промышленного комплекса.
  • Малоимущие.

Участниками такой социальной программы могут стать граждане РФ, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие стабильный доход и обладающие средствами для первоначального взноса. Важным условием для бюджетников является трудовой стаж в государственных структурах от 3 лет и более, а для военных – больше 10 лет. В остальном подробные требования к заемщику следует рассматривать, учитывая особенности каждой конкретной программы.

Для молодых семей

Молодым семьям доступно три вида ипотечных программ:

  1. Федеральная программа «Молодая семья – доступное жилье». В этом случае государство дает средства для погашения части долга по ссуде. При отсутствии детей субсидия составляет 35% от стоимости жилья, за каждого ребенка она увеличивается еще на 5%.
  2. Региональная поддержка, заключающаяся в предоставлении скидки при покупке жилья или оформлении займа.
  3. Банковские предложения. Почти все российские банки имеют собственные предложения для молодых семей. Например, Сбербанк предлагает ставку, пониженную на 0,5 процента, а в Газпромбанке реально получить ипотечный кредит со ставкой около 5,5% годовых.

Важно отметить, что в следующем 2020 году заканчивается срок действия федеральной программы «Молодая семья – доступное жилье». Окончательное решение о дальнейшей судьбе этого вида социальной ипотеки еще не принято.

Для военных

Военная ипотека отличается от других программ тем, что пока заемщик состоит на службе в Вооруженных силах, его долг погашает непосредственно Министерство обороны. Важнейшим инструментом такого кредитования военных является НИС – накопительно-ипотечная система, рассчитанная на то, что за время службы в армии на счету военнослужащего накопиться достаточно средств для покупки недвижимости и последующих выплат по льготной военной ипотеке.

Общие моменты

Особенности

Ипотека для молодых специалистов в 2020 году условия программы в банках

Особенностиипотечной программы для бюджетников:

  1. Не на всей территории России может действовать данная программа субсидирования, поскольку главная цель помощи работникам бюджетной сферы – это стимулирование и привлечение специалистов. Если в одной области есть нехватка педагогов, то соответственно там и будут привлекать данных специалистов. Но если в округе работников данной профессии предостаточно, то местная власть может отказаться от участия в такой программе, а привлекать других специалистов для блага округа. Поэтому всегда необходимо узнавать, какие программы, для каких специалистов есть;
  2. До момента окончания выплат по взятым на себя обязательствам заемщик обязан работать исключительно в бюджетной сфере. Никто не говорит о то, что нельзя менять место работы, но при этом оно также должно быть в данной сфере. Учтите, что Вы должны будите 20-30 лет работать только на государство, не имея права перейти в коммерческие структуры;
  3. Есть определенная классификация льгот, позволяющая быстрее получить льготные средства для приобретения квартиры: это участие в военных действиях, тяжёлое заболевания, инвалидность и т.д.;
  4. Одна из главных особенностей – банк всегда идет на уступки в любых ситуациях, поскольку гарантом по данному займу выступает государство. Никто у заемщика не отбирает залоговые квартиры, а просто займ рефинансируется или предоставляются льготные каникулы для человека, попавшего в затруднительное финансовое состояние.

Вне зависимости от того к какой категории бюджетников Вы относитесь и по какой программе Вы будете брать жилье, первое, что необходимо сделать – это собрать и подать в сам банк весь необходимый пакет документов. При этом каждое финансовое учреждение устанавливает свой список таких документов, который может незначительно отличаться друг от друга.

Документы

Но в принципе есть стандартный пакет:

  • Документ, подтверждающий возможность получения льготы (если такой есть);
  • Копия паспорта всех членов семьи;
  • Идентификационный код заемщика;
  • Свидетельство о рождение детей;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка, подтверждающая стаж работы;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
  • Копия трудовой книжки;
  • Договор купли-продажи на квартиру (составляется предварительно, пока банк не перечислит средства застройщику);
  • Документ, подтверждающий право собственности;
  • Другие документы

Весь этот комплект документов предоставляется в банк, который рассматривает его и принимает решение о необходимости включения данного заемщика в определенную программу. Как правило, в большинстве случаев для бюджетников применяются или пониженные процентные ставки, или компенсация процентов от государства на расчетный счет плательщик поступает в конце года. Может быть одновременное применение двух программ.

Вот такая ипотека для бюджетников в 2020 году предусмотрена законом. Правда, это общие условия для всех бюджетников, но есть отдельные категории специалистов, для которых предусмотрены отдельные льготы: ипотека для врачей, педагогов, военных и т.д. И далее более подробно о них.

Как оформить ипотеку?

Чтобы оформить ипотечный заем, нужно соблюсти ряд требований и предоставить в финансовую компанию определенные документы.

Что потребуется?

Чтобы получить ипотеку на общих условиях, достаточно обратиться в любой банк, требованиям которого соответствует гражданин. При этом нужно предоставить следующий пакет документов:

  1. заявление на соципотеку, оформленное по всем правилам;
  2. диплом, свидетельствующий о том или ином образовании;
  3. трудовая книга в виде копии;
  4. если есть муж/мена и дети, то это нужно подтвердить с помощью документов;
  5. свидетельства о повышении квалификации, разряда и так далее;
  6. паспортные данные – свои и супруга;
  7. характеристика с последнего места работы.
Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за браконьерство уголовная и административная

Так же, в зависимости от специальность, могут понадобиться дополнительные документы.

Пошаговые действия

Чтобы оформить ипотеку, нужно обратиться в АИЖК, РЖД или любой банк, который работает с социальными ипотеками. Далее нужно выполнить следующие действия:

  1. Обратиться в банк с собранными пакетом документов.
  2. Написать заявление на вступление в программу.
  3. Дождаться решения финансовой компании.

Ипотека «Молодая семья» в 2019 году: условия участия в госпрограмме

Ипотека для врачей также является одной из мотивационных программ. Так как Оренбург привлекает к  себе медицинских специалистов, то и в этом регионе работает данное направление помощи бюджетным специалистам. Примечательно, что в каждом отдельном регионе могут финансировать не всех специалистов, а только тех, которые пользуются спросом, например, эндокринологов, онкологов и т.д.

Условия программы для врачей:

  1. Компенсация стоимости жилья – 30% от первоначальной стоимости;
  2. Ежемесячная сума платежа не превышает 40% от ежемесячного дохода семьи;
  3. Пониженные процентные ставки;
  4. Сумма первоначального взноса – до 10%.

Но для того, чтобы принять участие необходимо помимо возраста до 35 лет, работать не менее года на последнем месте работы в сфере медицины.

Если молодой специалист сразу после окончания учебного заведения согласен работать в сельской местности, то ему выплачиваются для приобретения жилья подъемные в размере до 1 млн. рублей или бесплатно предоставляет дом. Н опри такой помощи врач должен отработать в селе не менее 5-ти лет, иначе все льготы будут ликвидированы.

Когда начнётся реализация программы сельской ипотеки? Новый закон, запускающий данный проект, уже вступил в силу: тридцать первого мая 2019-го года было окончательно утверждено правительственное постановление под номером 696.

Этот документ разрабатывался в рамках другой программы, направленной на развитие сельских российских местностей.

И на основе упомянутого постановления было осуществлено оформление нормативно-правового акта, который на федеральном портале прошёл итоговую регистрацию в середине августа (пятнадцатого числа).

Коррупционная обязательная экспертиза закончилась двадцать девятого августа, и именно с такой даты документ обрёл юридическую силу. Но старт реализации масштабного всероссийского проект запланирован на первое января 2020-го, то есть с начала этого года сельская ипотека станет доступной проживающим в РФ гражданам.

Льготная ипотека, как понятно из названия, предназначена, прежде всего, для жителей сельских местностей. За последние десятилетия очень увеличились объёмы миграции населения из сёл в городские населённые пункты. И особенно часто покидают территории молодые люди.

Главной задачей сельской ипотеки является привлечение граждан российского государства в сёла. Приобрести жильё в крупном городе крайне сложно из-за высоких цен на недвижимость и из-за не для всех доступных и не всегда выгодных ипотечных кредитов. И новая программа как раз призвана помогать решать жилищные вопросы жителям сёл.

Сельская ипотека вошла в разработанный правительством комплекс мероприятий, направленных на:

  • благоустройство заброшенных или находящихся в запустении сельских территорий:
  • решение вопросов, связанных с трудоустройством в сёлах;
  • развитие транспортной и инженерной инфраструктур;
  • льготное жилищное кредитование для россиян, проживающих в сельских местностях.

Конечно, отток людей из сёл обусловлен не только и не столько отсутствием жилья. Также сельчан беспокоят вопросы отсутствия или недостаточного развития инфраструктуры, нехватки рабочих мест.

Но такие проблемы в рамках программы комплексного развития сельских территорий также будут постепенно решаться.

В итоге, по мнению властей России, сёла должны стать более привлекательными для россиян, причем, прежде всего, для молодёжи, планирующей обзаводиться собственным жильём.

Ипотека, выдаваемая на льготных условиях, предназначена для сельской местности. К территориям, охваченным проектом, будут относиться:

  • города с населением менее тридцати тысяч жителей (они будут тесно взаимодействовать с расположенными поблизости местностями сельского типа, то есть зависеть от единых экономических факторов и располагать общей инфраструктурой);
  • некрупные населённые пункты;
  • поселения сельского типа;
  • кишлаки;
  • входящие в состав городских округов посёлки, относящиеся к городскому типу;
  • малые поселения и межселенные местности с общими площадями на муниципальных уровнях;
  • аулы.

Реализация сельской ипотеки покроет практически всю Россию, включая города, республики (Чувашия, Удмуртия и так далее), автономные округи и прочие субъекты. Но она не планируется на территориях Санкт-Петербурга и столицы, а также Московской области. Но в Ленинградской области относящиеся к сельской категории населённые пункты будут охвачены проектом.

Условия получения сельской ипотеки будут следующими:

  1. Годовая ставка будет варьироваться от 0,1% до 3%. Минимального показателя можно добиться, если заёмщику будут выделены из регионального бюджета дополнительные жилищные субсидии (например, для малоимущего гражданина, для молодого специалиста в определённой сфере, для инвалида и так далее). 3 процента – это базовая, стандартная и максимальная ставка, на которую вправе рассчитывать все участники программы.
  2. Период кредитования может максимально длиться 25 лет.
  3. Обязательно наличие у заёмщика стартового взноса, размер которого составляет не меньше десяти процентов.
  4. Максимальная сумма, которую реально получить в рамках программы сельской ипотеки, не будет превышать 3 000 000 российских рублей.

Есть два важных нюанса. Во-первых, приобретённую в ипотеку по сельской программе недвижимость её владелец не сможет продать в течение пяти лет после покупки. Это должно исключить вероятность махинаций с жильём, осуществляемых с целью извлечения прибыли. Во-вторых, стать участником данного проекта возможно лишь единожды.

Логично, что данная ипотека предназначена для сельских жителей. Но получить её смогут не все проживающие в сёлах люди, а лишь те, которые будут соответствовать требованиям. К стандартным относятся следующие:

  • возраст старше 21-го года на момент обращения за ипотекой и младше 65-и лет на дату погашения кредита;
  • наличие российского гражданства;
  • стабильный, официальный (подтверждённый соответствующим документом) и достаточный для регулярных выплат доход.

Также утверждённое постановление определило и ряд дополнительных критериев для претендентов на сельскую ипотеку:

  • регистрация в сельском поселении: постоянная по месту жительства или временная по месту пребывания;
  • ведение трудовой деятельности по месту регистрации либо по трудовому договору, либо в качестве индивидуального предпринимателя;
  • занятость в сельскохозяйственной, социальной или агропромышленной сфере в селе;
  • длительность стажа на текущем нынешнем месте работы – минимально один год.

Эти требования и критерии основные, прописанные в законодательстве, регламентирующем реализацию сельской ипотеки. Но кредиторы, через которых оформляются кредиты в рамках рассматриваемой программы, вправе выдвигать собственные условия, например, затрагивающие платежеспособность.

Сельская ипотека предполагает либо приобретение готовых недвижимых объектов, либо покупку земли под дальнейшее возведение построек, либо строительство на уже имеющейся в собственности земельной территории.

Но приобрести в ипотеку в 2020-ом году можно будет далеко не любое жильё. Прежде всего, экспертами будет проанализирована территория, на которой находится объект или земельный участок. Если она соответствует установленным критериям, тогда оценивается непосредственно постройка при её наличии.

Дом, приобретаемый заёмщиком в рамках сельской ипотеки, должен соответствовать нескольким обязательным требованиям, в числе которых:

  • объект подходит для круглогодичного постоянного проживания;
  • в наличии все нужные для полноценного комфортного проживания коммуникации: электричество, водопровод, канализация, отопление;
  • газ должен быть подведён к постройке, если в сельской местности предусматривается газификация;
  • площадь приобретаемого жилья является достаточной для размещения всех жильцов (на каждого из них должно приходиться минимальное количество квадратных метров, и такие нормативы устанавливаются муниципалитетом конкретного населённого пункта).

Если выбранный заёмщиком недвижимый объект успешно пройдёт экспертную оценку, то он будет одобрен кредитором, после чего гражданин сможет получить кредит.

Программа ипотечного кредитования на сельских территориях реализуется российским правительством в рамках проекта, направленного на развитие территорий сёл, деревень и прочих населённых пунктов. Но само государство кредиты не выдаёт: их выдачей занимаются финансовые организации.

Так где же с 2020-го года можно будет оформить сельскую ипотеку? Прежде всего, в крупнейшей российской компании «ДОМ.РФ», которая является единственной, принадлежащей полностью государству.

Но, возможно, в 2020-ом году список кредиторов расширится, и другие компании тоже выразят своё желание сотрудничать с государством и кредитовать граждан-сельчан.

В подписанном российским правительством правовом акте указывается, что перечень необходимой для оформления сельской ипотеки документации в окончательном варианте устанавливает непосредственно финансовая организация, выдающая заёмные средства.

Пока точный пакет документов для 2020-го года не известен, но если изучать стандартные для ипотеки списки, то можно предположить, что в обязательном порядке будут необходимы:

  • гражданский паспорт;
  • по запросу банка второе удостоверение личности (например, СНИЛС или военный билет, который обязательно предъявляется мужчинами призывного возраста);
  • подтверждающий официальное трудоустройство документ – копия заключенного заёмщиком с работодателем трудового договора, копия или выписка из трудовой книги (со всеми заполненными страницами и заверением руководителя) или свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя;
  • документация, подтверждающая наличие постоянных доходов и их размеры: для физических лиц – справка с места работы формата 2-НДФЛ, а для ИП – включающая два предыдущих года налоговая декларация (3-НДФЛ);
  • основная документация, относящаяся к приобретаемому недвижимому объекту: технический и кадастровый паспорта, предоставленное продавцом свидетельство о зарегистрированном праве владения (при его наличии), а также акт проведённой экспертом или агентством оценки.

Военная ипотека

Военная ипотека предоставляется для военных, которым государство,  в лице «Росвоенипотека» и обороно-военного ведомства открывает специальный накопительный счет, на который в течение определенного времени поступают отчисления. Каждый участник получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы (НИС).

Это сертификат дает право каждому военному с данным сертификатом и другим пакетом документом (стандартный пакет при бюджетной ипотеке) обратиться в любой банк. При этом первоначальным взносом могут выступать средства со счета НИС. При этом сумма с открытого счета может покрыть любую сумму займа, как в пределах первоначального взноса, так и больше.

Для военных также предусмотрены пониженные процентные  ставки. Министерство обороны может обеспечивать также и компенсацию ежемесячных платежей. Условия необходимо узнавать в каждом отдельном банке.

социальная ипотека

Процедура оформления и подачи документов стандартная. Главное – получение сертификата НИС,

Заключение

Таким образом, социальная ипотека для бюджетников в 2020 году предоставляет широкие возможности  для разных категорий сотрудников. Главное – это доказать, что Вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. Но это не так то и трудно сделать, главное – это пробовать и искать разнообразные варианты как можно сделать это выгодно и с максимальным использованием помощи государства.

Также вам нужно прочитать о том, что такое социальная ипотека и социальная ипотека в Московской области.

Ждем ваши вопросы по данной теме ниже. Будем признательны за оценку поста и репост.

Главное условие – желание самих граждан участвовать в государственных программах, ведь все они носят заявительный характер. Чтобы получить жилищный сертификат, денежную субсидию или низкую процентную ставку от банка необходимо проявить здоровую инициативу, встать в очередь в качестве нуждающихся в жилье, собрать нужные документы.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Если вас интересует ипотека с господдержкой в 2020 году, то обязательно запишитесь на бесплатную консультацию к нему.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Прогнозом будущих ставок по ипотеке заниматься непросто, но финансисты, анализируя кредитный рынок, не делают резких заявлений. Какой будет процентная ставка к 2020 году, говорить не приходится – слишком много факторов способны повлиять на ее изменение. Однозначно не стоит ждать сильного падения ставок, однако показатель в 8-9% годовых вполне достижим уже в следующем году.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector