17.01.2020      18      0
 

Ипотека с господдержкой 2020 год что такое банки программы условия


Условия для Дальнего Востока

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2020 года практически не отличаются от прежних:

  • ставка от 5%;
  • оформление на сумму от 300 тыс. р.;
  • максимальная сумма установлена Центробанком: до 6 млн р. по РФ, до 12 млн р. — в Москве и Санкт-Петербурге;
  • первичный взнос — от 20%;
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение обозначило в размере от 20%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 4,7%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Ипотека с господдержкой 2020 год что такое банки программы условия

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, часто ограничены в выборе квартир. В рамках некоторых программ вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам. Часто банки сотрудничают с агентствами недвижимости и могут помочь в подборе жилья.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует читать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег и подписания договоров (купли-продажи и кредитного), покупателю следует зафиксировать свое право на имущество. Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зарегистрируют, закрепив тем самым ваше право на недвижимость.

Ипотека с господдержкой 2020 год что такое банки программы условия

До выплаты всего долга по факту вы будете владеть жильем, находящимся в залоге у кредитной организации. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Закладную составляет кредитная организация, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное без согласия банка. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

В апреле 2019 г. подписан закон об «ипотечных каникулах», предполагающий, что заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, течение которого указанные лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.Новые правила относятся к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Такие нормы права будут распространяться и на существующие ныне кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

С ноября 2019 года в Сбербанке возможно оформлении ипотеки под 1%. Об этом заявил Сбербанк в конце октября. Такое снижение ставок достигается за счет специального дисконта к процентной ставке стандартных программ. По желанию клиента он может самостоятельно выбрать размер дисконта. Первый вариант предполагает, что ставка снижается на 1,4% от стандартной и будет действовать весь срок кредитования. Второй вариант дает шанс снизить ставку сразу на 4%, но она будет действительная только до момента ввода дома в эксплуатацию.

Условия

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 0,3% если ПВ от 15-20%;
1% при отказе от страховки;
0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
0,3% если ипотека по двум документам.

Ипотека с господдержкой 2020 год что такое банки программы условия

Остальные заемщики смогут претендовать на иные сниженные значения:

  • 3,3 и 3,8 — при оформлении ипотеки Сбербанка в рамках специальных соглашений с заемщиками;
  • 5,3% при покупке квартиры у аккредитованных банком застройщиков и в остальных случаях соответственно.

Кто может оформить

Приобрести жилье в ипотеку по сниженным процентным ставкам сможет любой желающий. Главное – удовлетворять требованиям банка (иметь гражданство РФ, соответствующий критериям компании возраст и платежеспособность).

Назначение

Рассматриваемый ипотечный заем со сниженными ставками будет распространяться только на покупку недвижимости на первичном рынке напрямую от застройщиков. При этом обязательным пунктом является сотрудничество между финансовой компанией и продавцом жилья. А именно застройщик должен использовать счета эскроу Сбербанка.

Подробно ипотека под 1 процент в Сбербанке рассмотрена в специальном посте.

Семейная ипотека – это государственная программа оказания финансовой помощи в решении жилищного вопроса для семей с детьми. В ее рамках оформить ипотеку предлагается в среднем под 6%. Некоторые банки готовы предложить и более низкие процентные ставки.

Действует это следующим образом:

  1. Семья получает кредит на льготных условиях в банке, который участвует в данной программе.
  2. Государство возмещает кредитору процентную разницу по сравнению с базовой ставкой за счет бюджетных средств.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Семейная ипотека является разновидностью социальной ипотеки, конечной целью которой является повышение рождаемости в стране. Во многом ее появлению и развитию способствовал спад рождаемости в российский семьях, пик которого пришелся на 90-е годы. В результате экономика страны может не досчитаться большой денежной суммы.

Российское правительство, обеспокоенное сложившейся ситуацией, предложило сразу несколько государственных программ, призванных помочь молодым семьям. Одной из них и стала семейная ипотека. Ее еще иногда называют «детской». Данная программа была запущена в 2018 году.

Приведем основные условия семейной ипотеки в виде списка:

  1. Ставка по семейной ипотеке 6% годовых. Для жителей Дальнего Востока возможно снижение ставки до 5%.
  2. Первый взнос не менее 20%.
  3. Купить можно только недвижимость в новостройке. Также можно рефинансировать уже действующий ипотечный кредит, который был взят на покупку новостройки.
  4. Оформить договор купли-продажи можно только с юридическими лицами. Исключение составляет покупка недвижимости в сельской местности на Дальнем Востоке.
  5. Лимит кредитования составляет 6 млн. рублей для регионов. Для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 млн. рублей.

Нормативная база

Ипотека с господдержкой 2020 год что такое банки программы условия

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2018 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится второй, третий и последующий ребенок. Даже если дети от разных браков.

Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.

Первоначально льготный ипотечный период зависел от того, каким по счету ребенок появился на свет. При рождении второго младенца заемщики могли получать льготную ставку в течение трех лет, а после рождения третьего – пять лет.

Сейчас льготный период кредитования действует без ограничений по продолжительности. Поэтому заемщики могут рассчитывать на кредитную ставку 6% до конца срока действия договора с банком.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.

Список документов для участия в программе

Банки предъявляют стандартные требования к пакету документов для получения семейной ипотеки:

  1. Документы, удостоверяющие личность заемщика, созаемщиков и поручителей.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Копии трудовых книжек заемщика и созаемщиков.
  4. Свидетельство о заключении брака при наличии.
  5. Сертификат материнского капитала и выписка о его остатке.
  6. Справки о доходах физического лица или налоговые декларации.
Предлагаем ознакомиться:  Может ли ребенок установить отцовство после смерти отца

Конкретные требования к документам лучше уточнить в выбранном банке, поскольку они могут различаться в зависимости от кредитора.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Для получения льготы не требуется доказывать, что заемщик в ней нуждается. Также ему не потребуется становиться в длинную очередь, как при участии в некоторых других социальных программах. Участнику программы не придется доказывать, что его семья является малообеспеченной. Участвовать в ней могут лица с абсолютно любым уровнем достатка. 

Каким должно быть жилье?

Граждане получат льготную ставку, если они приобретают недвижимость на первичном рынке у юридических лиц:

  • по договору о долевом участии в строительстве;
  • по договору купли-продажи.

Семьи не смогут приобрести вторичное жилье с использованием льготной ипотеки. Такие объекты не подпадают под действие программы господдержки.

Если ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то семьи могут оформить договор купли-продажи до 01.03.2023 года. В этом случае льготные условия ипотеки сохраняются.

Кроме того, программа господдержки предусматривает вариант рефинансирования уже имеющейся ипотеки. При этом договор купли-продажи на жилое помещение может быть оформлено ранее 2018 года. Нужно соблюсти основное требование к объекту недвижимости – приобретать квартиру только на первичном рынке жилья.

С апреля 2019 года действуют новые условия рефинансирования кредита. Например, ранее семейная пара уже обращалась за снижением процентной ставки на определенный период. Сейчас можно подать заявление и продлить льготные условия до окончания срока кредитования.

Сумма кредитования?

Размер

Условия

до 12 млн. руб. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей данных городов
до 6 млн. руб. Для прочих регионов России

Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.

Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд.

Есть другие обязательные условия:

  • первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.

С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.

Рефинансирование старой ипотеки под 6%

Если во время действия данной программы в семье появился на свет еще один ребенок, то банк в большинстве случаев разрешает осуществить рефинансирование.

Для этого должны быть удовлетворены следующие условия:

  • Недвижимость должна быть куплена на первичном рынке у юридического лица.
  • Ранее не должна была применяться реструктуризация кредита.
  • Должна отсутствовать просроченная задолженность по действующему кредиту.

Для рефинансирования нужно следовать инструкции:

  1. Написать заявление в банк-кредитор с просьбой рефинансировать ипотеку по льготной ставке 6%. К нему следует приложить свидетельство о рождении детей.
  2. Заключить дополнительное соглашение о рефинансировании кредита.
  3. Получить новый график платежей по сниженной процентной ставке.

Куда обращаться за ипотекой?

Программа господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

После выбора банка необходимо:

  • собрать определенный перечень документов;
  • найти достойных созаемщиков;
  • подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Внимание! Семьи без детей не смогут воспользоваться программой господдержки.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье.

Программа помощи ипотечным заемщикам ДОМ.РФ

Если посетить официальный сайт агентства, занимающегося поддержкой граждан и оказывающего помощь в выплате задолженности, станет очевидно, что текущие правила и условия заметно отличаются от того, что предлагалось клиентам годом ранее.

Обновлённые требования к нуждающимся в поддержке людям в 2019 году существенно ограничили круг лиц, которые могут подавать заявку и рассчитывать на её одобрение. Изменить кредитный договор удастся лишь тем должникам, которые оказались в действительно непростом положении.

При этом важно, чтобы неприятности наступили по независящим от владельцев залоговой недвижимости обстоятельствам.

Последние новости о программе помощи ипотечным заёмщикам от АИЖК в 2019 году связаны с появлением небольшого, но важного пункта в требованиях к соискателям. Он касается увеличения ежемесячных выплат должников банку на 30 и более процентов.

Но подобные условия способны соблюсти только те люди, которые оформляли заём в валюте. То есть, обновлённые требования существенно ограничивают круг лиц, получающих помощь, оставляя в нём лишь тех, кто получал заём в иностранной валюте. Остальным приходится надеяться на благосклонность рассматривающих заявки сотрудников.

Дополнительно требуется знать, что:

  • размер совокупной помощи всем должникам ограничен 2 миллиардами рублей;
  • 1 человек способен получить поддержку в пределах 1,5 миллиона (не более 30% от размера долга);
  • максимальный срок получения льгот составляет 12 месяцев, минимальный – 6;
  • рассмотрением заявок занимаются представители банков, представленных в списке партнёров АИЖК.

Важно подчеркнуть, что указанные ограничения в особых случаях могут игнорироваться.

Упомянув тот факт, что рассмотрением поданных клиентами заявок занимаются сами кредитные заведения, оформлявшие ипотеку и получившие жильё в залог, следует заострить внимание на полный порядок получения льготных условий.

Действующая программа помощи ипотечным заёмщикам требует совершения следующих действий:

  1. начать нужно с посещения отделения банка и написания заявки на получение поддержки;
  2. затем, согласовав процесс подачи документов с ответственным за работу с клиентами менеджером, необходимо перейти к сбору затребованных банком бумаг;
  3. следующий этап заключается в ожидании проверки указанных сведений;
  4. получив одобрение на снижение платежей, останется заключить дополнительное соглашение с кредитором или подписать абсолютно новый кредитный договор.

Стоит добавить, что точный перечень бумаг и образец заявления представлен на официальном сайте АИЖК в разделе, посвящённом работе с обслуживающим должника кредитным заведением.

Перечень лиц, способных претендовать на предложенную АИЖК программу помощи ипотечным заёмщикам 2019, ограничен 4 группами людей:

  • молодые семьи с детьми, не достигшими совершеннолетия;
  • семьи с иждивенцами до 24 лет (включая ребёнка, учащегося в учебном заведении, аспирантов и практикантов);
  • инвалиды и опекуны инвалидов;
  • участники боевых действий.

То есть, в данный перечень входят наиболее уязвимые слои общества, нуждающиеся в льготах больше всего.

Закладная на квартиру по ипотеке – что это?

Согласно последним новостям, дополнительно необходимо соблюдение следующих требований:

  • падение доходов на треть;
  • совокупный ежемесячный доход семьи не превышает двукратного продолжительного минимума;
  • увеличение платежей превышает 30%;
  • ипотека получена более года назад;
  • участие кредитора в описываемой программе.

Помимо перечисленных существуют отдельные требования к залоговой недвижимости. Так, она обязана быть единственным жильём семьи находиться на территории России.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

Важным нюансом, о котором нужно знать всем потенциальным участникам программы помощи ипотечным заёмщикам АИЖК, является существование нескольких различных форм помощи:

  • снижение ежемесячных взносов на срок до года;
  • прощение части долга и всего кредита;
  • изменение условий кредитования и совокупной стоимости займа;
  • уменьшение процентной ставки до уровня менее 11,5%;
  • изменение валюты на рубли с перерасчётом, согласно текущему курсу;
  • списание штрафных платежей, комиссий и начислений за просрочку.

Дополнительно нужно учитывать перечисленные выше особенности и ограничения. Соискателям поддержки важно помнить, что максимальная сумма не может превышать полтора миллиона рублей или 30% от совокупного размера задолженности.

Исключение составляют ситуации, когда в льготах заинтересованы службы опеки, депутаты, уполномоченный по правам человека и ответственные за социальное обеспечение представители исполнительной власти.

Главное, что необходимо знать о подготовке документов, – это их назначение. Они обязаны подтверждать право заявителя на льготы. При этом свежие новости о помощи ипотечным заёмщикам в 2019 году подчёркивают тот факт, что банки способны затребовать дополнительные бумаги по собственному усмотрению.

Но в целом плательщикам кредита требуется подготовить:

  • заявление с объяснением причин получения поддержки (образец представлен на сайте АИЖК);
  • копии паспортов владельца недвижимости и всех проживающих в квартире людей (копировать требуется все страницы, детям нужно копировать свидетельство о рождении);
  • справка о доходах из налоговой (необходимо подтверждение доходов за 3 месяца);
  • копия трудовой книжки (обязательно заверение работодателем);
  • ипотечный договор;
  • бумаги, подтверждающие причастность человека к определённой категории (категории перечислены выше).

Дополнительно допускается предоставление иных документов по желанию соискателя, если он убеждён в том, что они помогут комиссии принять положительное решение. Бумаги, подтверждающие, что у заявителя нет другой недвижимости, комнаты или дома не требуются.

Свежие новости и указанная выше информация говорят о том, что рассчитывать на снижение платежей способны лишь участники валютной ипотеки. Это подтверждают и многочисленные отзывы тех, кто уж подавал заявку (хотя это не повод отказываться от написания заявления). Поэтому одновременно с государственной поддержкой следует рассматривать и альтернативные способы снижения займа.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько стоит оформить дарственную на квартиру у нотариуса и самостоятельно в 2020 году

Сейчас существует 2 основных способа справиться с финансовыми затруднениями:

  • реструктуризация, изменяющая условия кредитования;
  • рефинансирование, увеличивающее общую цену ипотеки, но снижающее размер взносов.

Оба варианта не допускают наличия просрочек.

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности.

К тому же в 2019 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры.

Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м2, 2-комнатной – не более 65 м2, 3-комнатной – не более 85 м2. Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

К примеру Сбербанк в 2019 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2019 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.
  • лица с несовершеннолетними детьми на попечении;
  • граждане, которые приобрели жилое имущество на территории РФ;
  • заемщики, имеющие российскую прописку;
  • люди, доход которых на каждого члена семьи меньше величины двух прожиточных минимумов, установленных в рамках конкретного региона;
  • лица, столкнувшиеся с повышением платежа от 30%.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Здесь важно отметить следующий нюанс. Если ребенок появился на свет в период с 01.07.2022 года до 31.12.2022 года, то льготный кредит можно будет получить до начала марта 2023 года.

Мнение эксперта

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Многих волнует вопрос, как долго будет действовать льготная ставка. Ранее она применялась только первые 3-5 лет срока кредитования, а затем ставка увеличивалась. Это не позволяло решить проблему с ипотекой у молодых семей в полной мере. Ситуация изменилась в апреле 2019 года. В условия действия семейной ипотеки были внесены изменения. Теперь льготная ставка действует на протяжении всего срока кредитования.

Самое важное условие для получения семейной ипотеки по льготной ставке – наличие двух и более детей. При этом второй или последующий ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Если потенциальный заемщик соответствует этому критерию, то ему следует обратить внимание на частные условия:

  • Заемщик является одним из родителей и имеет российское гражданство. Гражданами РФ должны быть и его дети.
  • Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не превышает 75 лет.
  • На момент получения ипотеки заемщик старше 21 года.
  • Участник программы должен иметь постоянное место работы.
  • Ему необходимо официально подтвердить свой доход. Его должно быть достаточно для внесения ежемесячных платежей.
  • Он имеет стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Он вправе привлекать созаемщиков в количестве до 4 человек. Это поможет увеличить сумму кредита, поскольку в итоге будет учитываться их совместный доход. В качестве созаемщиков могут выступать только близкие родственники заемщика. Однако конкретные требования к созаемщикам могут изменяться в зависимости от банка-кредитора.
  • Приобрести недвижимость необходимо строго до конца 2022 года. Исключение составляет случай, когда ребенок появится на свет в период с 01.07.2022 по 31.12.2022. Тогда сделку можно заключить до 1 марта 2023 года.

Важно отметить, что для получения ипотеки под 6 процентов не требуется наличие в паспорте штампа о заключении барака. Участвовать в программе могут даже пары, которые официально не зарегистрировали свой брак. Также получить кредит по льготной ставке могут родители-одиночки.

Чтобы получить ипотечный кредит по льготной ставке, заемщику недостаточно только соответствовать условиям банка. Также существуют требования к объекту недвижимости, на который оформляется кредит.

Так, семейная ипотека может быть оформлена только на:

  • Квартиру в новостройке.
  • Рефинансирование действующего кредита.

Максимальная сумма

Максимально возможный лимит кредитования различается в зависимости от региона, в котором располагается выбранный заемщиком объект недвижимости. Если он расположен в Москве, Санкт-Петербурге или области этих городов, максимальная сумма кредита составит 12 млн. рублей. Если объект недвижимости находится в другом регионе России, максимальная сумма займа составит 6 млн. рублей.

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации. Также такая семья должна иметь достаточный доход для взятия кредита или наличные денежные средства, достаточные для оплаты оставшейся стоимости жилья.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя. По общему правилу он составляет:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную не менее 30% от расчетной стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 35%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры. Также субсидия может быть направлена на строительство жилья.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежемесячно. Перечисления поступают из федерального бюджета. Размер взносов зависит от размера ежегодного накопительного взноса и срока участия военнослужащего в системе. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством. А также они должны иметь стаж работы в соответствующей организации не менее 5 лет.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первоначального взноса. Расчет размера социальной выплаты производится исходя из размера общей площади жилого помещения на молодого ученого, равной 33 кв. метрам, и средней рыночной стоимости 1 кв. метра общей площади жилья по субъекту Российской Федерации, на территории которого расположена научная организация — место работы молодого ученого.

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.
Предлагаем ознакомиться:  Налоговая ставка на транспортный налог в 2020 году для физических лиц в Московской области

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнский капитал

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Кроме того, при рождении третьего и последующих детей после 01.01.2019 года, государство вновь выделяет 450 000 рублей на погашение имеющейся у семьи ипотеки.

Также не стоит забывать о государственном субсидировании ипотеки до 6% для семей, в которых родился второй и последующие дети после 01.01.2018 года. Программа рассчитана на первичное жилье и сотрудничество с крупнейшими банками страны.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства можно потратить как на рынке первичного, так и вторичного жилья. Некоторые программы рассчитаны и на возведение нового объекта индивидуального жилищного строительства.
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  4. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  5. Обязательное страхование имущества.
  6. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 33 кв. м. на одного гражданина;
    • 42 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.
Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

«Новостройка»

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

Заемщики могут обратиться за помощью при соблюдении определенных условий.

Например, приобретаемое в ипотеку жилье должно быть единственным, а его площадь не может быть больше 45, 65 и 85 м2 — для однокомнатной, двухкомнатной и трехкомнатной квартиры соответственно.

Чтобы получить господдержку, необходимо обратиться в свой банк с заявлением о реструктуризации и необходимыми документами. Всего в программе участвует 121 организация, среди которых Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и другие.

Заемщики, которые попали в трудную финансовую ситуацию, могут стать участниками государственной программы помощи обслуживания ипотечных кредитов и займов. Согласно ч.10 условий реализации программы (постановление № 373 от 20.04.2015 г.), в случае принятия кредитной организацией положительного решения по реструктуризации перед заемщиком будут соблюдены следующие условия:

  • Если кредит был оформлен в иностранной валюте, то ее необходимо заменить на рубли по курсу не выше установленного Центральным банком Российской Федерации.
  • Процентная ставка в течение всего срока действия кредитного договора не должна быть выше 11,5% годовых — если кредит был выдан в иностранной валюте.
  • Процентная ставка не должны быть выше той, которая действовала на момент заключения договора о реструктуризации — если кредит был оформлен в рублях.
  • Основной долг по кредиту должен быть уменьшен на 30%, однако не более чем на 1,5 млн. рублей.
  • Неуплаченная неустойка, начисленная по условиям предоставления кредита, должна быть списана.

Необходимо понимать, что госпрограмма не освобождает заемщика от уплаты ежемесячных платежей, оплаты страхования имущества, права собственности на имущество (титула), а также личного страхования, требования относительно которых прописаны в кредитном договоре.

Клиенты банка могут обратиться за господдержкой, если их финансовые положение ухудшилось и стало затруднительно выплачивать кредит. Право на получение помощи предоставляется, если:

  1. Среднедушевой месячный доход семьи не превышает двукратного прожиточного минимума, установленного в регионе проживания семьи. Доход рассчитывается за 3 месяца, предшествующих дню подачи заявления о реструктуризации.
  2. Ипотечный кредит (займ) заключен не менее чем за 12 месяцев до момента подачи заявления о реструктуризации. Исключением считаются случаи, когда реструктуризация необходима для погашения рефинансированного кредита (который был взят для погашения кредита, предоставленного не ранее чем за 12 месяцев до подачи заявления о реструктуризации).
  3. Взятое в ипотеку жилое помещение находится на территории РФ.
  4. Площадь приобретаемого жилого помещения не превышает:
    • 45 м2 — если в помещении 1 жилая комната;
    • 65 м2 — если жилых комнат 2;
    • 85 м2 — когда жилых комнат 3 или более.
  5. Приобретаемое жилое помещение является единственным жильем залогодателя.
    • Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в собственности на иное жилое помещение, если оно одно, а доля в праве собственности на него не превышает 50%.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году: АИЖК последние новости

Необходимо отметить, что при несоблюдении не более двух из перечисленных выше условий выплата возмещения в рамках программы все-таки допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии.

Согласно п. 5 ч. 8 условий реализации помощи ипотечным заемщикам, прописанных в постановлении № 373 от 20.04.2015 года, право на получение помощи предоставляется следующим категориям заемщиков, проживающим на территории РФ:

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Чтобы получить помощь, ипотечным заемщикам нужно обратиться в банк, где был выдан кредит или займ, и подать заявку о реструктуризации. Первоначально необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии удостоверений личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателей и членов их семьи.
  • Подтверждение принадлежности заемщика к одной из перечисленных выше социальных категорий (свидетельство о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справку об инвалидности и т.д.).
  • Подтверждение доходов всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца до обращения в банк с заявкой на реструктуризацию (копию трудовой книжки, справку о доходах по форме 2-НДФЛ и т.д.).
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя, а также членов его семьи.

Согласно данным Единого института развития в жилищной сфере ДОМ.РФ в государственной программе помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, участвует 121 организация (посмотреть их список можно на официальном сайте ДОМ.РФ). Больше всех реструктуризаций было проведено в Сбербанке, ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

В 2019 году заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут рассчитывать на программу помощи от государства, а также на:

  • Кредитные каникулы. Этот инструмент помощи представляет собой отсрочку, которая предоставляется банком на определенный период (от 1 месяца до нескольких лет) за счет продления срока погашения кредита или увеличения размера платежей. Каникулы позволяют заемщику избежать штрафов и не испортить кредитную историю.
  • Рефинансирование кредита в другом банке. Клиенты могут обратиться в другой банк за средствами на погашение действующего кредита. Тем самым можно изменить срок действия кредита и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Кроме того, Банк России предложил ввести платежные каникулы для заемщиков, которые потеряли работу. Центральный банк РФ разрабатывает совместно с ДОМ.РФ документ, закрепляющий возможность не платить кредит в течение нескольких месяцев в случае болезни заемщика, несчастных случаев или потери работы.

Также стоить отметить, что семьи, в которых с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок, смогут оформить льготную ипотеку на первичное жилье по сниженной ставке — 6 процентов годовых.

Итак, новость сегодняшнего дня – Правительство России перечислит из своих резервов 2 миллиарда рублей в пользу АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования), которое является государственным оператором программы помощи ипотечным заёмщикам. Эти деньги уйдут на реструктуризацию ипотеки тем заёмщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации. По расчётам Минстроя России, этих денег хватит как минимум на 1300 семей.

Тот же Минстрой создаст специальную комиссию, которая будет рассматривать поступающие заявки на реструктуризацию и будет иметь полномочия, например, на то, чтобы в некоторых случаях увеличивать размер возмещения заёмщикам.

Что всё это значит

Сложившаяся ситуация была ненормальной, и особенно проблемные случаи нужно было срочно каким-то образом разрешать. Массовое банкротство ипотечников было невыгодно никому, в том числе банкам. В конце концов, банк может отобрать квартиру и выгнать людей на улицу, но что дальше? Во-первых, одно дело, когда такие случаи единичны, другое – когда их возникнут тысячи по всей стране, что вызовет нестабильную социальную обстановку и волнения.

Программу реструктуризации ипотеки запустили в итоге для таких категорий ипотечников:

  • Родителей и опекунов несовершеннолетних детей.
  • Родителей и опекунов детей-инвалидов.
  • Людей с инвалидностью.
  • Ветеранов боевых действий.
  • Участников госпрограммы “Молодая семья”.

Относиться к какой-то из этих категорий мало, нужно было с документами на руках доказать, что доходы семьи упали на 30 и более процентов после того момента, когда был взят кредит на покупку квартиры. Само жильё также должно было отвечать некоторым требованиям.

Тем, кто подпадал под эти условия, от государства полагалась компенсация до 20 процентов стоимости квартиры (но при этом эта сумма не могла быть выше 650 тысяч рублей).

Достаточно некрасивая история случилась с программой помощи ипотечникам весной 2017 года. На программу было выделено 4,5 миллиарда рублей, и в феврале из-за низкого интереса к ней в бюджете АИЖК оставалось достаточно большая часть этой суммы, программа же должна была закончиться к 1 марта. Государство решило сделать условия ещё более интересными, чтобы раздать эти деньги до конца.

Программу в итоге продлили до 31 мая, а компенсировать можно было уже 30 процентов стоимости квартиры (но не более 1,5 миллионов рублей). В этот момент и произошло непредвиденное.

Ипотечники, которые долго не решались воспользоваться реструктуризацией, массово кинулись подавать заявки, в итоге программа уже в первых числа марта была свёрнута (напомним, что продлевали её до начала лета), а многие ипотечники оказались в очень неприятной ситуации.

А поскольку государство сориентировало всех, что реструктуризация действует до мая, не все бросились пользоваться новыми условиями программы в первый же день, и в итоге к моменту, когда деньги закончились, очень большое количество семей оставалось на этапе оформления дорогостоящих документов. Многие тысячи рублей оказались отданы впустую.

Очевидно, что 2 миллиарда рублей – сумма не такая большая, и деньги могут улететь так же быстро, как это случилось весной.

Поэтому мы советуем ипотечникам, которые имеют право на реструктуризацию, не медлить, а начать оформлять заявку.

Тем, кто оформлял документы весной, стоит проверить сроки действия всех справок, и если часть документов уже есть, и эти бумаги действительны – использовать своё преимущество перед теми, кому нужно собирать пакет документов с нуля.


Об авторе: admin4ik

Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector