03.02.2020      16      0
 

Как договориться с мфо о реструктуризации долга


Про налог на долг в МФО

Реструктуризация займа — это изменение условий микрокредита в МФО с целью снизить финансовую нагрузку. Такая процедура помогает избежать просрочки и решить финансовые трудности. Реструктуризация больше распространена в банковской практике, так как в долг выдаются крупные суммы. Микрофинансовые организации чаще работают с мелкими займами, поэтому не всегда идут навстречу заемщикам.

В 2016 году вступили в силу изменения в налоговом кодексе касаемо порядка начисления налога на доходы, возникшие в результате списания долга кредитором. По истечении срока давности, исчерпав законные способы взыскать задолженность, МФО вынуждены списывать заём со своего бухгалтерского учета. В этот момент у бывшего должника возникает обязанность заявить в налоговую инспекцию о полученном доходе — прощеной сумме займа, которой он теперь может распоряжаться по своему усмотрению, и уплатить налоговый сбор в размере 13%.

МФО используют описанную норму права в качестве дополнительного рычага давления на должников, намеренно вводя в заблуждение заемщиков. Сотрудники МФО утверждают, что налог будет рассчитан из максимальной суммы, т. е. с суммы самого долга и всех штрафов и пени. По их подсчетам выставленная к уплате сумма долга часто выходит больше размера самого́ займа. Однако в таких подсчетах не учитываются несколько фактов:

  • Максимальная сумма всех начислений по займу, выданному МФО ограничена. С 29 марта 2016 год – четырехкратной величиной займа, с 1 января 2017 – трехкратной, а с 1 июля 2019 – двукратной. С 1 января 2020 предельная величина начислений ограничится 100%.
  • Доходы, полученные за период с 1 января 2015 года до 1 декабря 2017 года не облагаются налогом, если налоговый агент (МФО) самостоятельно его не удержал.
  • Сумма начисленного налога не может превышать сумму объекта налогообложения.

Таким образом, «прощеные» займы, полученные до 29.03.2016, действительно могут облагаться налогом, равным сумме займа. Размер налога, удержанного по договорам, оформленным после 29 марта 2016, не превышает:

  • 65% – для займов с 29.03.2016 по 01.01.2017 (13%х5);
  • 52% – для займов с 01.01.2017 по 01.07.2019;
  • 39% – для займов после 01.07.2019;
  • 26% – для договоров, которые будут заключены после 1 января 2020.

Однако сумма налога никогда не бывает больше суммы долга перед кредитором. Вариант, когда кредитор готов «простить» задолженность, всегда экономически выгоден для должника.

02-no-money

Период кредитования в МФО короткий – максимум полгода. Поэтому микрофинансовые организации редко проводят реструктуризацию выданных кредитов. Но когда у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства и у него нет возможности платить по условиям микрозайма, МФО идут навстречу должнику и реструктурируют микрокредит.

Чтобы финансовая организация изменила условия выплат задолженности, нужно чтобы у должника для этого нашлись убедительные основания. Реструктуризацию оформляют в случаях:

  • потери работы, являющей главным источником доходов;
  • уменьшения размера заработной платы не по вине заемщика;
  • тяжелого заболевания;
  • форс-мажора (пожар, наводнение, землетрясение), повлекшего потерю имущества заемщика.

Каждым кредитором реструктуризация займов МФО проводится по-разному. Стандартным способом снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика является увеличение срока кредитования (пролонгация).

Уменьшается размер ежемесячного платежа и снижается закредитованность заемщика. Помимо этого применяют кредитные каникулы – время, когда проценты по займу не начисляются. Приостанавливают также начисление пеней и штрафов.

Когда идет реструктуризация, заемщику могут предложить провести процедуру пролонгации. Ее применение не приносит никаких негативных последствий. Заемщик оплачивает сумму начисленных процентов и продлевает срок возврата долга на период времени, предусмотренный условиями микрозайма.

Есть микрофинансовые компании, в которых пролонгацию активируют неоднократно. У услуги только один минус – она невозможна, если заемщик допустил просрочку и не активировал пролонгацию.

Когда проведенная пролонгация не решает финансовые вопросы, обратитесь в компанию для принятия действенных мер по реструктуризации задолженностей.

Отсрочка платежа

Когда проводится реструктуризация долга по займу, МФО иногда предлагает должнику кредитные каникулы – период времени, когда можно не выплачивать микрозайм. Отсрочка платежа проводится, чтобы заемщик исправил финансовое положение. Ее дают ненадолго – на месяц или два. В некоторых МФО — свои правила предоставления отсрочки, такие как:

  • сообщение о необходимости отсрочки за неделю до даты очередного взноса;
  • предоставление конкретного плана изменения финансового положения.

Еще один способ реструктуризации займа в микрофинансовой организации – это рассрочка выплаты тела кредита. Компания определяет заемщику новый график платежей, и должник выплачивает займ частями в установленную дату. Предоставляется рассрочка только после того, как должник оплатит все просрочки, пени и штрафы.

Как договориться с мфо о реструктуризации долга

Если должник не платит по займу и после этих действий, возобновляется начисление штрафов и пеней, задолженность растет, и МФО переходит к мерам принудительного взыскания долга.

Каждая МФО предъявляет свои требования к документации для оформления процедуры реструктуризации. В стандартный пакет документов входят:

  • паспорт гражданина России;
  • заявление на реструктуризацию займа МФО;
  • документы, подтверждающие потерю работы (копии страниц трудовой книжки с отметкой об увольнении);
  • справка о доходах за последние 6 месяцев;
  • справка с центра занятости, подтверждающая регистрацию и размер полученных пособий (если есть);
  • согласие жены/мужа на реструктуризацию займа.

Подаваемые документы призваны убедить микрофинансовую организацию в тяжелом финансовом положении заемщика и заставить решить вопрос о реструктуризации положительно.

  • Вносите очередной платеж за 3 банковских дня (учитывая выходные и праздники) до даты, обозначенной в графике платежей, во избежание просрочек.
  • Внимательно изучите кредитный договор перед подписанием на наличие скрытых комиссий, непреодолимых и форс-мажорных обстоятельств.
  • Своевременно предупреждайте финансовую организацию о невозможности возврата заемных средств.
  • Сохраняйте кредитный договор и квитанции совершенных платежей.
  • С кредитором лучше договориться, чем пытаться избегать встреч и дождаться вызова в суд.
  • Если после того, как проведена реструктуризация микрозайма, заемщик по-прежнему не выплачивает долг, последствия будут серьезные.

    Первым делом, организация будет пытаться договориться с должником путем переговоров. Если это не поможет – дело будет передано коллекторским фирмам.

    Коллекторы попытаются воздействовать на заемщика всеми возможными методами, начиная от звонков на работу, заканчивая прямыми угрозами, оказывать моральное давление на должника. Подробнее о том, как можно бороться с коллекторами читайте в другой статье на нашем сайте. Если и тут долг не будет выплачен – МФО подаст на должника в суд.

    Процесс микрофинансовая организация выиграет – у нее на руках кредитный договор с подписью заемщика, подтверждающий получение заемных средств. Помимо долга МФО, клиенту придется еще оплачивать и судебные издержки.

    Как договориться с мфо о реструктуризации долга

    Так что, не стоит избегать кредитора при возникновении непреодолимых обстоятельств. Лучше посетить микрофинансовую организацию и договориться о проведении процедуры реструктуризации, пока еще не поздно.

    Смягчение обязательств или уже имеющейся просроченной задолженности в МФО может стать единственным путем к урегулированию нарушенных обязательств в рамках имеющегося договора кредитования. Таким вариантом может стать реструктуризация долга, которая, в свою очередь, делится на несколько подвидов взаимодействия с заемщиком.

    Если продолжать игнорировать требования о возврате средств, то сумма задолженности может вырасти вплоть до 4-х раз. Это критично не только с точки зрения дальнейшего сотрудничества с любыми другими МФО и банковскими учреждениями, но и возникновением обязательств иного характера – возврат суммы задолженности единим платежом, что навряд ли получится сделать.

    Предлагаем ознакомиться:  Уведомление о взыскании долга - советы адвокатов и юристов

    Именно поэтому, с любым МФО нужно искать варианты оформления реструктуризации и, соответственно, последующего регламентированного возврата средств.

    В лучшем случае, клиенту МФО предоставляется возможность разделить весь долг, в том числе и накопленные проценты, штрафы и пеню, минимум на 4 равных платежа, с требованием внесения первого платежа в момент открытия нового договора кредитования.

  • Уменьшение срока ежемесячного платежа (достигается путем продления срока кредитования на 2-3 месяца, тем самым снижая ежемесячную выплату (нагрузку на клиента), вплоть до полного погашения).
  • Полное и безвозмездное списание накопившихся штрафов и пени (остается лишь тело займа, возврат которого нужно будет осуществить в течение 3-х дней с момента заключения договора).
  • Кредитные каникулы (на тело займа и имеющиеся проценты перестает начисляться какая-либо пеня. Это может продолжаться на протяжении 2-4 месяцев, за которые заемщик обязуется погасить уже имеющуюся сумму долга).
  • Снижение процентной ставки (допускается к применению лишь после оплаты уже имеющихся просрочек и штрафов, исключительно на чистое тело займа).
  • В любом случае, один из этих вариантов поможет сбросить с себя или облегчить долговое обязательство.

    • Просто обратиться на горячую линию или в стационарный офис с просьбой о реструктуризации не получится.
    • Для принятия кредитором положительного решения необходимо направить в МФО официальный запрос, к которому будут прикреплены документы подтверждающие причину отсутствия возможности продолжать выплату по долговым обязательствам.
    •  Это может быть:
    • Справка о болезни или получении травмы, которые лишают трудоспособности более чем на 2-3 месяца;
    • Несчастный случай (относится и ДТП);
    • Ограничение свободы правоохранительными органами;
    • Вступление в ряды вооруженных сил;
    • Потеря работы за 3 месяца до обращения;
    • Утрата имущества на сумму более 500 000 рублей;
    • Сокращение заработной платы;
    • Получение статуса единственного кормильца.

    Советы заемщикам

    Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

    Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

    Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

    На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

    Реструктуризация дает возможность:

    • Избежать негативной отметки в кредитной истории.
    • Сохранить рабочие отношения с компанией.
    • Справиться с тяжелой финансовой ситуацией.
    • Избежать введения пени и прочих санкций за несвоевременную выплату задолженности.

    Отсрочка платежа

    Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.

    Отсрочка дается клиенту МФО, как правило, бесплатно и на определенный период, в течение которого не начисляется комиссия. Услуга может предоставляться на несколько месяцев в зависимости от политики компании и ситуации в каждом отдельном случае.

    Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

    Пролонгация, как правило, платная и распространяется только на основной долг по кредиту.

    Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

    Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

    Процентная ставка после пролонгации не может расти, что прямо запрещено законом «О микрофинансовой деятельности».

    Реструктуризацию займа можно оформить в следующих случаях:

    • Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
    • Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
    • Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
    • Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

    В случае невозможности своевременного погашения займа по объективным причинам клиент МФО должен:

    1. Посетить офис компании, где необходимо объяснить сложившуюся ситуацию и подтвердить ее с помощью вышеперечисленных документов.
    2. Согласовать с менеджером возможный вариант разрешения ситуации.
    3. Подать заявление о реструктуризации задолженности.
    4. Дождаться решения по заявлению, подписать необходимую документацию по внесению изменений в действующий договор займа.

    Оптимальный вариант для заемщика — использовать отсрочку платежа с подписанием нового кредитного соглашения. Для получения такой услуги вам нужно посетить офис МФО, где стоит постараться убедить менеджера о серьезности причин обращения. Документы, свидетельствующие о тяжелой финансовой ситуации, желательно предоставить сразу.

    В процессе написания заявления о реструктуризации, указывайте только достоверные данные, поскольку предоставленные сведения могут быть проверены.

    Реструктуризацией называется оформление кредита в сторонней финансово-кредитной организации на обслуживание микрозайма с просрочкой платежа или без него. Оформить ее можно в разных кредитных учреждениях:

    • в банках;
    • в агентстве по реструктуризации;
    • в других МФО.

    Выдача денег в долг в МФО проводится при минимальном количестве документов и практически без подтверждения платежеспособности заемщика.

    Как договориться с мфо о реструктуризации долга

    Клиенты микрокредитования рассматриваются финансовыми организациями как потенциальные неплательщики, не способные обслуживать большой заем. Поэтому банки не так охотно идут на одобрение им кредитов для погашения долга.

    Проще это сделать на ранней стадии, когда еще не началось накопление высоких штрафных процентов.

    Для заемщиков предлагается специальная программа перекредитования, в которой потребуется оплатить страховку и обслуживать ссуду, выданную под высокий процент. Если у обратившегося человека нет просрочек и хорошая кредитная история, то банки охотно оформят для него рефинансирование.

  • не испортить кредитную историю заемщика.
  • сохранить кредитный рейтинг.
  • найти дополнительные источники финансирования для решения финансовых проблем на приемлемых для человека условиях.
  • избежать больших долгов и крупных материальных потерь.
  • избежать общения с коллекторами.
  • Не нужно дожидаться просрочек. Специалисты советуют при первых признаках ухудшения финансового благополучия оформлять реструктуризацию. МФО идут на это довольно охотно. Даже в банках при небольших займах можно будет получить потребительскую ссуду и использовать ее для реструктуризации займа. К признакам финансовых проблем относятся:

    • увольнение с работы;
    • болезнь заемщика или его близких;
    • рождение ребенка;
    • смерть родственника и его похороны;
    • иные материальные затруднения и непредвиденные расходы.

    Использовать услуги банков при погашении долгов в микрокредитных организациях могут только заемщики, соответствующие их требованиям для получения ссуды в 30 000 руб. Обычно размер займа в МФО не превышает этой суммы. Чтобы получить его, кредитуемое лицо должно иметь:

    • постоянное место работы;
    • хорошую кредитную историю;
    • высокий и стабильный доход;
    • постоянную регистрацию;
    • жилую недвижимость или автомобиль в собственности.

    При наличии у заемщика всех этих факторов ему одобрят выдачу потребительского займа, с помощью которого может быть выгодно проведена реструктуризация взятых микрозаймов.

    Существует ряд отличий в таких требованиях у разных банков. Так, ВТБ и «Райффайзенбанк» строго относятся к уровню доходов и кредитной истории заемщика. Но есть ряд финансовых организаций, позволяющих и при невысоких доходах, которые обычно есть у клиентов микрокредитных организаций, получить заем на перекредитование. К ним относятся:

    • «Тинькофф банк»;
    • «Хоум кредит»;
    • «Ренессанс банк».

    В этом случае следует обращаться в другие микрофинансовые организации, где деньги можно получить под залог своей недвижимости или автомобиля, или под более высокий процент. К таким МФО относятся:

    • МФО «Ezaem».
    • Кредитный брокер «НКБ Групп».
    • Компания «Аналитик Финанс»;
    • Группа «Русмикрофинанс».
    Предлагаем ознакомиться:  Обязательная доля в наследстве при завещании

    Ряд МФО создали специализированные агентства, которые работают в режиме онлайн. Деньги, выданные ими, направляются первому кредитору, а не заемщику.

    Такие сервисы по рефинансированию выдают деньги под более щадящие проценты, чем обычные микрофинансовые организации. Процентная ставка в день может составлять 0,21 % при размере займа от 100 тыс.

    до 500 тыс. руб., который выдается сроком на 5 лет.

    Существуют разные организации, которые предоставляют деньги для перекредитования при отличающихся условиях и требованиях к заемщику. В ряде МФУ кредит на рефинансирование выдается под большие проценты, чем потребительский заем. Процентная ставка для таких заемщиков будет доходить до 80 %.

    Но даже при таких условиях оформлять ее выгоднее, чем платить 200 % в день по микрозайму при просрочке платежа.

    Как договориться с мфо о реструктуризации долга

    Можно оплатить свой долг при помощи залога. Это более выгодный способ рефинансирования. Так, работающее в Москве и в Крыму агентство «Содействие развитию взаимного кредитования» предлагает оплатить небольшой членский взнос в размере от 600 до 2000 руб. и внести залог. После этого новый член получает ссуду под 48 % годовых в размере 30 тыс. руб.

    на 13 месяцев. Вернуть должнику потребуется через год 48 тыс. руб. При оформлении подобных кредитов можно пользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте такой организации, получая четкое представление о размере нового кредита по рефинансированию.

    Заемщик в этом случае должен будет каждый месяц на протяжении всего срока кредитования вносить по 3460 руб.

    Должник может обратиться за новым займом в ту же МФО. В этом случае будет действовать программа пролонгации. Это означает, что если заемщик не может внести очередной взнос, он платит меньшую суму за отсрочку платежа. Такая услуга есть в организации «Е-заем».

    Отсрочка платежа может длиться от 7 до 45 дней у разных организаций. Некоторые микрофинансовые компании включают такую услугу автоматически при неоплате в срок очередного взноса.

    Как договориться с мфо о реструктуризации долга

    Это самый невыгодный для клиента данных компаний способ погашения долга, поскольку стоимость таких коротких денег возрастает в разы.

    Если по микрозайму возникла большая задолженность, то ее как можно быстрее следует ликвидировать, проведя рефинансирование своих займов у микрофинансовых организаций при помощи залога, если таковой имеется. Получить нужную сумму, заложив квартиру, дачу или автомобиль, будет легче у кредитного брокера или даже в банке.

    Если задолженность небольшая, получить нужную сумму на ее рефинансирование можно при помощи потребительского кредита, который выдается на пластиковую карту.

    Такую ссуду можно попробовать оформить в банке «Тинькофф», который работает в режиме онлайн. Банк выдает ссуду под 40 % при минимальном количестве документов, подтверждающих платежеспособность.

    Но даже такой процент будет выгоднее штрафных начислений в МФО.

  • постоянная работа.
  • стабильный доход.
  • хорошая кредитная история.
  • недвижимость или автомобиль в собственности.
  • Провести рефинансирование своего микрозайма можно через Интернет, подав заявку на специализированном сайте агентства. Она рассматривается быстро: от 60 минут до 24 часов. Если заявку МФО одобрило, то заемщика приписывают к новому кредитору и просят:

    • выбрать наиболее подходящий размер ежемесячной выплаты;
    • подписать договор о целевом характере нового кредита, с указанием суммы и реквизитов получателя.

    Причины реструктуризации

    Чтобы воспользоваться реструктуризацией долга по займу в МФО, нужны веские причины:

    • тяжёлая болезнь, которая длится более 21 дня, требует госпитализации или нахождения дома, исключая при этом возможность выполнять оплачиваемую работу;
    • несчастный случай, нанёсший урон здоровью;
    • тюремное заключение;
    • полная или частичная потеря дееспособности;
    • призыв в ВС РФ;
    • получение инвалидности 1-2 групп;
    • потеря источника дохода (более 3 месяцев назад) и невозможность найти альтернативный вариант;
    • утрата имущества общей суммой более 500 тысяч в результате несчастного случая;
    • ухудшение материального положения, произошедшего не по вашей вине — понижение в должности, сокращение заработной платы и т. д.
    • получение статуса единственного кормильца.

    Как оформить рефинансирование микрозайма?

    Образец заявления о реструктуризации займа

    Процесс получения кредита в микрофинансовых организациях намного проще, чем в банке. Для этого нет необходимости представлять справки о зарплате (достаточно указать телефон руководителя), не нужны поручители, страхование жизни, имущества.

    Кредит привлекает своей доступностью, и многие, при его оформлении, не задумываются о последствиях. Что предпринять, если вы попали в долговую яму? Можно ли урегулировать проблемы с кредитом в МФО? Рассмотрим все эти вопросы более подробно.

    Взяв микрозайм в подобной организации, многие ошибочно думают, что раз это не банк, то и строго следить за своевременностью выплат не станут. Однако это не так.

    По причине того, что клиенты берут в основном небольшие суммы, срок их погашения строго ограничен, и сотрудники МФО тщательно проверяют порядок погашения займа.

    В результате просрочки выплаты, клиенту могут грозить следующие последствия:

    • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
    • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
    • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания» долгов могут даже преступить закон.

    Что касается передачи дела должника судебным приставам, то это случается нечасто. Так как суммы займа, как правило, небольшие, МФО невыгодно тратиться на судебные издержки, и они пытаются решить вопрос своими силами (нередко используя те же методы, что и коллекторы: угрозы, постоянные визиты, звонки родственникам, коллегам и т.д.).

    Закон 230-ФЗ ограничивает коллекторов и специалистов служб по взысканию долгов в количестве звонков и визитов к неплательщику.

    Если сотрудники данных фирм нарушают нормы законодательства, у должника есть возможность подать на них в суд. Для доказательства своей позиции в судебном заседании все разговоры и личные встречи следует записывать на диктофон или видеокамеру.

    Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

    Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было.

    Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа.

    Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

    После консультации с сотрудником, вам будет предложено несколько вариантов решения проблемы. В любом случае, перед тем как выбрать программу реструктуризации, необходимо тщательно изучить ее условия. Кредиторы нередко предлагают такие соглашения, которые выгодны на первый взгляд, а по сути, выигрывают от них только займодатели, а у неплательщика долговые обязательства лишь возрастают.

    Выбор программы

    При обращении к кредитору с просьбой о реструктуризации займа клиент надеется на изменение условий договора с целью восстановления его финансового положения. В зависимости от ситуации, ему могут быть предложены следующие программы:

    • Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования;
    • «Кредитные каникулы», при которых заемщику разрешается оплачивать только основной долг (или только проценты) либо вообще не производить платежи (в среднем дается 6 месяцев отсрочки);
    • Списание неустойки и пеней (оплата долга производится в прежнем объеме);
    • Это основные программы, которые предлагают большинство кредиторов. Существует еще комбинированный вариант, когда совмещается сразу несколько предложений (например, списание пеней увеличение сроков по займу).
    Предлагаем ознакомиться:  Взыскание долга с банкрота в Москве, как взыскать долги с банкрота

    Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

    Реструктуризация займа – это лишь временная мера. Она не освобождает неплательщика от обязательств по договору, а лишь дает возможность восстановить финансовое положение.

    Есть еще частные случаи, например, уменьшение процентной ставки, изменение валюты кредита. Они невыгодны банкам и применяются крайне редко, только в случаях затяжной болезни должника с необходимостью длительной реабилитации или полной потери трудоспособности.

  • Реквизиты кредитора.
  • Данные плательщика.
  • Информация по договору займа.
  • Основание для реструктуризации.
  • Желаемый исход (уменьшение платежа, кредитные каникулы).
  • Список прилагаемых документов.
  • Дата и подпись.
  • К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

    Иногда МФО подают на заемщика в суд. Судебное заседание по таким делам проходит в особом порядке, без информирования ответчика. По итогам заседания должнику приходит лишь исполнительный лист, обязывающий оплатить кредит в установленные сроки.

    Так как суммы займов в МФО небольшие, в суд данные компании обращаются нечасто. Но если это случилось, у неплательщика есть шанс оспорить решение.

    Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа.

    Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

    Условия и порядок реструктуризации долга по микрозайму в мфо

    Семья Лушниковых обратилась в МФО «Росденьги» с просьбой о реструктуризации займа. Сумма кредита была небольшой – около 40 000 руб.. Но глава семейства потерял работу, и производить платежи вовремя не было возможности. Кредит брался на 3 месяца, первый месяц был уже оплачен.

    Заемщик пришел в офис компании до того, как нужно производить очередной платеж, следовательно, просрочки еще не было. МФО не стало портить кредитную историю, и пошла навстречу клиентам: срок выплаты был увеличен с 3 мес. до полугода, платеж снизился почти в 2 раза.

    При изменении условий договора и реструктуризации долга, МФО и банки руководствуются ст. 450 ГК РФ. Право на проведение данной процедуры прописано в ст. 310-421 ГК.

    К сожалению, количество одобрений заявок на реструктуризацию займов в МФО весьма невелик. Клиентов у таких контор очень много, суммы займов небольшие, и им просто невыгодно задействовать сотрудников для переоформления договоров.

    Брать взаймы у МФО проще, чем у банков. Но отдавать порой значительно сложней. Большинство компаний, выдающих микрозаймы, не склонны реструктурировать долги. В этом обзоре – о реструктуризации займов в микрофинансовых организациях, идущих навстречу клиентам, попавших в тяжелую ситуацию.

    О реструктуризации

    Что такое реструктуризация? Реструктуризация долга – это отказ от первоначальных условий по задолженности. Суть любой МФО в том, чтобы балансировать на грани высоких процентов и объективных возможностей потребителей платить по счетам. Довольно часто заемщики попадают в сложные финансовые ситуации, не позволяющие должникам отдавать деньги вовремя.

    Если вам всё это не нужно, а вы хотели просто получить денежку, то  ознакомьтесь со статьёй, в  которой мы рассказали вам о МФО, в которых можно оформить микрозайм на киви кошелек.

    Чаще всего таким потребителям МФО предлагают услугу пролонгации – продления периода займа. Но иногда не спасает и это. Поэтому и МФК, и клиенты вынуждены прибегать к реструктуризации кредита.

    Реструктуризация – это изменение условий договора с целью снижения кредитного давления за заемщика и повышения вероятности возврата кредита кредитной организации. У данной процедуры множество преимуществ, перечислим некоторые из них:

    • МФО повышает свои шансы на возврат одолженных денежных средств;
    • заемщику не нужно скрываться от коллекторов;
    • кредитная нагрузка на заемщика снижается.

    Реструктуризация – это удобно и выгодно, однако, чтобы получить ее в МФО заемщику необходимо убедить кредитора в том, что ему это действительно нужно и без реструктуризации просто не обойтись.

    МФО выдает займы в большинстве случаев на срок до 12 месяцев, именно поэтому люди, который получили кредит в МФО, реже нуждаются в реструктуризации, т. к., как правило, за такой короткий срок с ними ничего не случается, они стабильно работают, не болеют и не теряют родственников.

    Однако если все же заемщик не рассчитал свои силы, либо же форс-мажорные обстоятельства все же произошли, то ссуду скорее всего вовремя он погасить не сможет. Тут то и приходит на помощь такая услуга, как реструктуризация займа.

    Итак, кто же может рассчитывать на реструктуризацию? Прежде всего, это люди, у которых имеются веские причины, например:

    • потеря родственника;
    • тяжелая болезнь;
    • потеря работы.

    Внимание: даже если вы не можете платить по кредиту по очень веской причине, это еще не гарантирует того, что МФО оформит вам реструктуризацию. В каждой микрофинансовой организации свои правила и особенности предоставления услуг.

    Помощь должникам

    Как договориться с мфо о реструктуризации долга

    Микро-КредитОрганизация предлагает заемщикам, которые попали в трудное положение отсрочку очередного платежа (на срок до 1 месяца).

    Джет МаниЗамораживание пени по просрочкам, иногда организация предлагает оформить беспроцентное кредитование на небольшой срок.

    Финансовая помощьКомпания предлагает сразу три варианта действий:

    • ·         пролонгирование займа после того, как заемщик заплатит все штрафы;
    • ·         «финансовые каникулы» на небольшой период;
    • ·         увеличение срока возврата кредита и снижение процентов по нему.
    1. постоянная работа.
    2. стабильный доход.
    3. хорошая кредитная история.
    4. недвижимость или автомобиль в собственности.

    Отсрочка платежа

    Как подтвердить собственную неплатежеспособность?

    Для подтверждения неплатежеспособности клиенту необходимо явиться в МФО, где нужно предоставить пакет документов.

    Оформление реструктуризации предполагает наличие следующих бумаг:

    • Паспорта РФ.
    • Копии трудовой с отметкой об увольнении.
    • Справки о доходах за полгода.
    • Бумаги с центра занятости о постановке на учет, с размером выплачиваемых пособий.
    • Письменного согласия на реструктуризацию прямого члена семьи (например, супруга).

    Что нужно для проведения реструктуризации?

    Для реструктуризации нужно собрать комплект документов — паспорт, документ об ухудшении финансового состояния — и составить заявление в МФО. Лучше всего подавать документы при личном обращении. Вы можете направить их почтой, но это только увеличит срок рассмотрения заявки.

    В качестве документа, подтверждающего нестабильность финансового состояния, подойдет справка из Центра занятости о статусе безработного, справка о наступившей инвалидности и подобные.

    Порядок оформления

    1. Когда вы собрали необходимые документы, нужно подать заявку на реструктуризацию микрозайма, иногда сделать это можно онлайн. Однако в большинстве случаев придётся посетить офис компании.
    2. МФО может потребоваться некоторое время, чтобы рассмотреть ситуацию и решить, как можно поступить. Но чаще всего к совместному решению можно прийти сразу же на встрече.
    3. После согласования условий нужно подписать договор и выплачивать задолженность согласно новому графику.

    Какие требования предъявляются к заемщику?

    1. паспорт с пропиской.
    2. справку с места работы.
    3. свидетельства о собственности и ряд иных документов, подтверждающих платежеспособность.

    Каждое агентство по рефинансированию составляет свои требования к заемщику, которые можно уточнить на его сайте или по телефону. В любом случае человек должен внушать доверие кредитору. Также может потребоваться платежеспособный поручитель. Созаемщика требуется предоставить в тех случаях, когда речь идет о получении крупных сумм в размере 300–500 тыс. руб.


    Об авторе: admin4ik

    Ваш комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Adblock detector